Undang-undang Penyesuaian Anggaran Omnibus Gabungan, juga dikenali sebagai COBRA, mewajibkan majikan untuk terus menawarkan perlindungan insurans kesihatan atau perubatan kepada pekerja atau keluarga mereka setelah acara tertentu yang memenuhi syarat. Jangkauan perlindungan yang terhad ini dapat memberi anda masa untuk berpindah ke rancangan perawatan kesihatan yang baru.
Imej Wira / Getty Images
Apa itu COBRA?
Sekiranya anda meninggalkan pekerjaan anda secara sukarela atau diberhentikan dengan alasan selain daripada kesalahan besar, anda boleh memperpanjang perlindungan sehingga 18 bulan, dan selama 11 bulan tambahan jika anda kurang upaya. Ini juga berlaku jika waktu kerja anda dikurangkan sehingga anda tidak lagi layak mendapat perlindungan insurans kesihatan majikan anda. Pasangan atau anak-anak anda boleh meneruskan perlindungan selama 18 bulan tambahan sekiranya ada acara kelayakan kedua, seperti persaraan, perceraian atau kematian anda.
Terdapat kelayakan dan syarat COBRA tambahan untuk majikan. Sebagai contoh, COBRA hanya berlaku untuk majikan yang mempunyai 20 atau lebih pekerja. Mereka mungkin pengusaha sektor swasta, organisasi pekerja, atau majikan pemerintah negeri atau tempatan. Dapatkan lebih banyak maklumat mengenai kelayakan dan peraturan majikan di laman web COBRA Jabatan Tenaga Kerja AS.
Di beberapa negeri, terdapat liputan lanjutan dari negeri untuk pekerja yang bekerja untuk syarikat yang lebih kecil dan tidak memiliki akses ke COBRA.
Cara memohon
Apabila anda sudah bersedia untuk meninggalkan pekerjaan anda, majikan anda mesti memberi anda maklumat COBRA yang akan merangkumi langkah-langkah yang perlu anda ambil untuk memperluas liputan anda setelah anda meninggalkan pekerjaan anda. Sekiranya anda belum menerima maklumat tersebut dalam 14 hari, hubungi jabatan HR majikan anda dan minta mereka memberikannya kepada anda.
Anda mempunyai 60 hari untuk memutuskan sama ada mahu meneruskan liputan anda dengan COBRA atau tidak. Ini akan memberi anda masa untuk melihat liputan lain yang mungkin ada. Anda tidak akan mempunyai jurang liputan di bawah rancangan lama anda selagi anda membuat keputusan pada hari ke-59. Anda bertanggungjawab untuk premium COBRA anda yang berlaku dalam tempoh tersebut. Perlindungan COBRA anda akan ditangguhkan sehingga ia menampung perbelanjaan perubatan yang anda lakukan dalam tempoh tersebut.
Pastikan anda tidak melewati jangka masa 60 hari tanpa memohon rancangan penjagaan kesihatan yang lain. Anda mungkin perlu mengisi jurang dengan insurans kesihatan jangka pendek jika anda menunggu insurans kesihatan majikan baru berkuat kuasa. Medicaid juga boleh menjadi pilihan untuk anda.
Liputan Anda di bawah COBRA
Sekiranya anda memanfaatkan COBRA, rancangan perlindungan yang akan anda miliki adalah yang anda miliki pada saat kejadian yang mencetuskan kehilangan perkhidmatan kesihatan majikan anda. Pelan itu sendiri tidak akan berubah melainkan anda memilih rancangan baru ketika tempoh pendaftaran terbuka.
Dengan insurans kesihatan yang sama seperti sebelumnya, anda tidak perlu menukar doktor dan anda akan mempunyai jaminan wang syiling, potongan, dan pembayaran yang sama seperti yang biasa anda bayar.
Kos
Majikan dibenarkan mengenakan bayaran kepada anda, bekas pekerja mereka, 102% daripada kos insurans mereka. Sudah tentu, 100% merangkumi kos majikan untuk menginsuranskan anda. 2% tambahan merangkumi sebarang kos pentadbiran yang mesti diserap oleh pihak atasan untuk mengurus kertas kerja. Kedutan lain adalah bahawa jika anda menerima lanjutan perlindungan kecacatan selama 11 bulan, premium anda pada bulan-bulan tambahan tersebut dapat dinaikkan menjadi 150% dari jumlah keseluruhan kos perlindungan pelan.
Pekerja sering terkejut dengan berapa kos liputan COBRA. Selalunya, premium anda semasa bekerja hanyalah sebahagian daripada keseluruhan kos pelan insurans kesihatan anda sementara majikan anda membayar peratusan atau bahkan keseluruhan kos. Sekarang anda akan menanggung keseluruhan kos.
Malangnya, semahal mungkin liputan COBRA, ia mungkin akan dikenakan biaya lebih rendah daripada insurans kesihatan individu. Bandingkan kos dan liputan untuk memastikan pilihan terbaik. Anda mungkin mempunyai pilihan yang lebih rendah melalui pasaran penjagaan kesihatan individu.
Panjang Liputan
Dalam kebanyakan kes, bekas pekerja atau ahli keluarga boleh menyimpan perlindungan insurans kesihatan COBRA sehingga 18 bulan setelah tarikh terakhir bekerja. Sekiranya orang yang dilindungi COBRA menjadi cacat, maka faedah boleh dilanjutkan sehingga 11 bulan lagi. Premium akan meningkat untuk pelanjutan itu.
Perhatikan bahawa jika anda terlepas pembayaran COBRA bulanan, anda akan kehilangan perlindungan dan anda tidak akan dapat mengembalikannya. Rancangan ini tidak perlu mengirimkan bil kepada anda, jadi anda perlu memastikan anda membuat pembayaran.
Anggota keluarga (pasangan atau anak tanggungan) boleh mendapat lanjutan 18 bulan jika ada acara kelayakan kedua, menjadikan jumlah keseluruhan perlindungan mereka menjadi 36 bulan. Kejadian-kejadian ini adalah kematian pekerja yang dilindungi, perceraian atau pemisahan undang-undang, hak Medicare dalam keadaan tertentu, atau kehilangan status anak tanggungan di bawah rancangan tersebut. Acara kedua mestilah yang akan menyebabkan benefisiari yang memenuhi syarat kehilangan perlindungan di bawah rancangan sekiranya acara kelayakan pertama tidak berlaku.
Cara Bersedia untuk Akhir Perlindungan COBRA Anda
Walaupun anda masih dilindungi COBRA, pantau harga untuk rancangan insurans kesihatan baru yang boleh anda beralih apabila perlindungan COBRA anda berakhir. Anda juga mungkin ingin meneroka sama ada anda kini layak untuk Medicaid.
Sekiranya Pasaran Insurans Kesihatan Akta Perawatan Terjangkau tersedia untuk anda, periksa tarikh tempoh pendaftaran terbuka. Anda boleh mendaftar dalam tempoh tersebut setiap kali ia berlaku semasa anda dilindungi oleh COBRA. Anda juga layak untuk mendaftar di Marketplace pada akhir faedah COBRA anda, kerana itu adalah acara yang layak. Walau bagaimanapun, perhatikan bahawa perubahan dalam Akta Penjagaan Terjangkau akan mempengaruhi pilihan tersebut dan anda harus memeriksa untuk melihat apakah ia masih tersedia.
Satu Perkataan Dari Sangat Baik
Prospek kehilangan insurans penjagaan kesihatan apabila keadaan pekerjaan anda berubah menjadi sangat tertekan, terutamanya jika anda sedang menjalani rawatan untuk keadaan atau anda ingin memastikan keluarga anda mendapat faedah penjagaan kesihatan. Terokai pilihan anda dan ketahui hak anda. Perubahan terhadap undang-undang penjagaan kesihatan juga dapat mempengaruhi pilihan yang anda akan dapat selain COBRA.
.jpg)
.jpg)
