Imej Wira / Getty Images
Sekiranya anda baru menggunakan insurans kesihatan, memahami berapa banyak yang perlu anda bayar untuk kos perbelanjaan penjagaan kesihatan anda, kapan anda harus membayarnya, dan berapa banyak tab yang akan diambil oleh rancangan kesihatan anda.
Potongan dan pembayaran insurans insurans adalah kedua-dua jenis pembahagian kos, yang merujuk kepada cara syarikat insurans kesihatan membagi kos perawatan kesihatan anda dengan anda. Jadi, apa perbezaan antara deductible dan copayment? Mereka berbeza bila anda perlu membayar, berapa banyak yang perlu anda bayar, dan apa yang tinggal untuk rancangan kesihatan anda.
Imej Wira / Getty Images
Deductibles
Yang boleh ditolak adalah jumlah tetap yang anda bayar setiap tahun (atau setiap tempoh faedah, jika anda mendaftar di Medicare Asal dan memerlukan rawatan pesakit dalam) sebelum insurans kesihatan anda bermula sepenuhnya. Setelah anda membayar potongan anda, rancangan kesihatan anda akan mulai mengambil bahagiannya dari bil rawatan kesihatan anda. Inilah cara ia berfungsi.
Katakan bahawa rancangan anda mempunyai $ 2,000 yang boleh dikurangkan dan mengira semua perkhidmatan bukan pencegahan akan ditolak sehingga ia dipenuhi. Anda mendapat selesema pada bulan Januari dan berjumpa doktor. Setelah diskaun rundingan rancangan kesihatan anda, bil doktor adalah $ 200. Anda bertanggungjawab untuk keseluruhan bil kerana anda belum membayar potongan anda tahun ini. Setelah membayar bil doktor $ 200, anda mempunyai baki $ 1.800 untuk ditolak setiap tahun.
Pada bulan Mac, anda jatuh dan patah lengan anda. Bil setelah diskaun rundingan rancangan kesihatan anda adalah $ 3,000. Anda membayar $ 1,800 daripada bil tersebut sebelum anda memenuhi potongan $ 2,000 setiap tahun. Sekarang, insurans kesihatan anda bermula dan membantu anda membayar baki bil.
Pada bulan April, anda akan membuang pemeran anda. Bilnya ialah $ 500. Memandangkan anda sudah dapat ditolak untuk tahun ini, anda tidak perlu membayar lagi untuk potongan anda. Insurans kesihatan anda membayar bahagian penuh dari bil ini.
Namun, ini tidak bermaksud insurans kesihatan anda akan membayar keseluruhan bil dan anda tidak perlu membayar apa-apa. Walaupun anda sudah selesai membayar deductible anda untuk tahun ini, anda mungkin masih berhutang dengan wang syiling sehingga anda telah mencapai jumlah maksimum dari pelan anda untuk tahun ini (dalam kebanyakan kes, insurans syiling berlaku untuk perkhidmatan yang akan dikira sebagai potongan sekiranya anda belum menemuinya selama setahun).
Di bawah Akta Penjagaan Mampu, semua rancangan bukan nenek atau bukan kakek harus membebankan kos di luar rangkaian untuk faedah kesihatan penting tidak lebih dari $ 8,550 untuk seorang individu dan $ 17,100 untuk sebuah keluarga pada tahun 2021. Sebilangan besar rancangan kesihatan membebankan kos di luar poket pada tahap di bawah had ini, tetapi mereka tidak dapat melebihi dari itu. [Perhatikan bahawa Medicare Asli tidak mempunyai batas biaya di luar poket, itulah sebabnya mengapa kebanyakan pendaftar mempunyai beberapa bentuk perlindungan tambahan.]
Had di luar poket dikenakan untuk semua penjagaan dalam rangkaian yang dianggap sebagai manfaat kesihatan yang penting. Ia termasuk jumlah yang dibayar oleh pendaftar untuk potongan, copay, dan insurans syiling yang dapat dikurangkan; setelah kos gabungan mencapai maksimum di luar poket, ahli tidak perlu membayar apa-apa lagi sepanjang tahun ini (untuk rawatan dalam rangkaian, rawatan perubatan yang diperlukan sebagai faedah kesihatan yang penting), tidak kira sama ada jika tidak, ia memerlukan copay atau insurans syiling.
Pembayaran Balik
Pembayaran balik adalah jumlah tetap yang anda bayar setiap kali anda mendapatkan jenis perkhidmatan kesihatan tertentu, dan copay pada amnya akan sedikit lebih kecil daripada potongan. Tetapi deductibles dan copays kedua-duanya adalah jumlah tetap, berbanding dengan insurans syiling, yang merupakan peratusan tuntutan.
Pada beberapa rancangan, perkhidmatan tertentu dilindungi dengan copay sebelum anda memenuhi deductible, sementara rancangan lain mempunyai copay hanya setelah anda memenuhi deductible anda. Dan peraturan copay yang boleh ditolak berbanding yang boleh diturunkan selalunya berbeza mengikut jenis perkhidmatan yang anda terima. Sebagai contoh, rancangan kesihatan mungkin mempunyai $ 25 copays untuk lawatan ke doktor penjagaan utama anda, sejak awal (iaitu, tidak boleh ditolak), tetapi rancangan yang sama mungkin mempunyai ubat $ 500 yang boleh anda tolak sebelum anda mula mendapatkan ubat dengan copay (dengan kata lain, anda perlu membayar kos ubat $ 500 pertama, dan kemudian anda beralih kepada copay yang berbeza-beza berdasarkan peringkat ubat).
Sekiranya rancangan kesihatan anda menghendaki anda memenuhi potongan (perubatan atau preskripsi) sebelum copaid bermula, anda perlu membayar kos rawatan kesihatan anda sepenuhnya sehingga anda dapat memenuhi potongannya - walaupun kadar yang dirundingkan rangkaian, selama anda tinggal dalam rangkaian.
Tetapi banyak rancangan kesihatan menerapkan potongan untuk beberapa perkhidmatan dan penyalinan ke perkhidmatan lain, sejak awal. Perkhidmatan Copay sering merangkumi lawatan perawatan primer, lawatan pakar, lawatan rawatan segera, dan ubat-ubatan preskripsi. Bergantung pada bagaimana rancangan anda dirancang, anda mungkin mempunyai liputan untuk beberapa atau semua perkhidmatan ini dengan copay, tanpa mengira sama ada anda telah memenuhi potongan anda. Ini bermaksud syarikat insurans anda akan membiayai kos penjagaan anda sejak awal tahun rancangan.
Tetapi untuk perkhidmatan lain, secara amnya termasuk kerja makmal, sinar-X, pembedahan, rawatan pesakit dalam, dan lain-lain, anda mungkin harus ditolak sebelum rancangan insurans anda mula membayar sebahagian daripada penjagaan anda (dan kemudian anda akan secara amnya perlu membayar jaminan wang sehingga anda mencapai jumlah maksimum wang dalam setahun).
Amaun yang anda bayar dalam pembayaran secara amnya tidak diambil kira untuk memenuhi potongan anda, tetapi ia akan dikira sebagai kos maksimum yang anda bayar.
Oleh itu, jika anda mempunyai $ 2,000 yang boleh dikurangkan sebagai tambahan kepada pelbagai copays untuk berjumpa dengan doktor atau pakar penjagaan utama anda atau mempunyai preskripsi yang diisi, anda harus memenuhi pemotongan anda untuk rawatan selain yang dilindungi oleh copays.
Persamaan
Deductibles dan copayments adalah jumlah tetap, yang bermaksud tidak berubah berdasarkan berapa banyak kos perkhidmatan kesihatan. Ini berbeza dengan jenis perkongsian kos, insurans syiling yang lain, di mana anda berhutang dengan peratusan bil dan bukannya jumlah tetap.
Anda tahu semasa anda mendaftar untuk insurans kesihatan berapa jumlah potongan anda pada tahun itu; ia tidak berbeza-beza berdasarkan jenis perkhidmatan yang anda perolehi atau seberapa mahal perkhidmatan tersebut. Sekiranya anda mempunyai $ 1,000 yang boleh ditolak, anda akan membayar $ 1,000 yang boleh ditolak sama ada kos rawatan di hospital anda $ 2,000 atau $ 200,000.
Tetapi beberapa rancangan mempunyai potongan yang terpisah yang berlaku untuk ubat preskripsi, selain potongan untuk perkhidmatan perubatan lain. Dan seperti yang dinyatakan di atas, Medicare Bahagian A mempunyai potongan yang berlaku untuk jangka masa manfaat dan bukannya tahun kalendar. Tetapi ia tetap merupakan jumlah yang ditentukan dan ditentukan yang dikenakan tanpa mengira berapa kos rawatan perubatan (Medicare menyesuaikan jumlah yang dapat ditolak setiap tahun).
Anda juga tahu ketika anda mendaftar untuk insurans kesihatan apakah syarat pembayaran pelan kesihatan anda kerana jumlahnya juga tetap. Apabila anda berjumpa pakar, jika rancangan kesihatan anda memerlukan copay $ 50 untuk berjumpa pakar, anda akan berhutang $ 50 sama ada bil pakar adalah $ 100 atau $ 300 (selagi pakar berada dalam rangkaian rancangan kesihatan anda, dan memenuhi sebarang pra-kebenaran atau keperluan rujukan yang dimiliki oleh rancangan kesihatan anda).
Copayment dan deductible juga serupa kerana perkhidmatan kesihatan pencegahan tertentu yang disediakan di bawah Akta Penjagaan Mampu tidak dikenakan copayments atau deductibles melainkan jika anda mempunyai rancangan datuk.
Sekiranya anda berjumpa doktor untuk lawatan penjagaan kesihatan pencegahan yang termasuk dalam senarai rawatan pencegahan yang dikehendaki oleh penanggung insurans sepenuhnya, anda tidak akan membayar apa-apa yang boleh ditolak untuk lawatan tersebut, dan anda tidak perlu membayar pembayaran balik untuk lawatan itu, sama ada.
Perhatikan bahawa beberapa perkhidmatan yang mungkin ditawarkan semasa lawatan pencegahan tidak semestinya dilindungi sepenuhnya kerana mandat penjagaan pencegahan hanya memerlukan manfaat penjagaan pencegahan tertentu untuk dilindungi sepenuhnya. Hubungi syarikat insurans sebelum anda menjadualkan lawatan penjagaan pencegahan untuk memastikan anda memahami apa yang dilindungi dan yang tidak.
Perbezaan Utama
Perbezaan antara copays dan deductibles pada amnya adalah jumlah yang harus anda bayar dan seberapa kerap anda harus membayarnya. Deductibles umumnya jauh lebih besar daripada copay, tetapi anda hanya perlu membayarnya setahun sekali (melainkan jika anda menggunakan Medicare, dalam hal ini potongan boleh dikenakan untuk setiap tempoh faedah dan bukannya mengikuti tahun kalendar). Sebaik sahaja anda dapat membayar potongan untuk tahun ini, anda tidak perlu membayarnya lagi sehingga tahun berikutnya.
Tetapi pembayaran terus dilakukan. Anda terus membayar pembayaran balik setiap kali anda mendapat perkhidmatan rawatan kesihatan yang memerlukannya tidak kira berapa banyak pembayaran yang anda bayar sepanjang tahun ini. Satu-satunya cara anda berhenti membayar wang adalah jika anda mencapai maksimum poket pelan kesihatan anda untuk tahun ini. Mencapai maksimum poket tidak biasa bagi kebanyakan orang, dan hanya berlaku apabila anda telah perbelanjaan penjagaan kesihatan yang sangat tinggi pada tahun itu.
Sebaik sahaja anda telah ditolak, anda tidak perlu lagi membayar potongan sehingga tahun kalendar berikutnya. Sebaliknya, anda perlu terus membayar kos copay anda sehingga anda memenuhi had maksimum poket anda.
-in-multiple-sclerosis.jpg)
.jpg)
