Tuntutan dan Bil Luar Rangkaian Daripada Insurans Kesihatan

Sekiranya anda berjumpa doktor atau pembekal lain yang tidak dilindungi oleh rancangan insurans kesihatan anda, ini disebut "di luar rangkaian", dan anda perlu membayar sebahagian besar bil perubatan anda (atau semuanya) walaupun anda mempunyai insurans kesihatan.

Sebilangan besar rancangan insurans kesihatan mempunyai jaringan perlindungan, yang bermaksud bahawa mereka mempunyai perjanjian dengan doktor dan hospital tertentu untuk membayar perawatan.

Selalunya, perjanjian tersebut berdasarkan harga potongan untuk perkhidmatan, dan penyedia mesti menerima kadar tersebut tanpa menagih jumlah tambahan kepada pesakit agar dapat terus berada dalam rangkaian.

Semasa anda memilih perlindungan insurans kesihatan anda, rancangan insurans mesti menyediakan senarai doktor yang menerima rancangannya sebelum anda membuat insurans.

Mengapa Keluar dari Rangkaian?

Anda mungkin membuat pilihan untuk keluar dari rangkaian dengan sengaja, atau anda mungkin dibutakan oleh bil tambahan dari penyedia luar rangkaian yang anda fikir dilindungi tetapi tidak.

Sebab-sebab anda mungkin menerima bil rangkaian tidak termasuk:

Keluar dari rangkaian dengan pilihan: Mungkin anda tahu pakar obstetrik anda tidak lagi dilindungi oleh rancangan insurans anda tetapi anda tidak akan membiarkan orang lain melahirkan bayi anda. Anda dengan rela hati akan membayar tambahan kerana anda percaya bahawa perkhidmatan doktor anda berbaloi dengan kos yang tidak mencukupi.

Rujukan di luar rangkaian: Pakar bedah anda adalah sebahagian daripada rangkaian syarikat insurans anda, tetapi pakar radiologi yang membaca sinar-x anda tidak, dan anda mendapat bil dari ahli radiologi.

Jaringan berubah: Anda berjumpa dengan doktor penjagaan utama yang anda temui selama bertahun-tahun, hanya untuk mengetahui bahawa doktor anda bukan lagi sebahagian daripada rancangan insurans anda apabila bil yang jauh lebih tinggi daripada yang anda jangkakan tiba.

Perkhidmatan tambahan: Insurans anda membayar perbelanjaan hospital, tetapi bukan untuk bilik peribadi. Sekiranya satu-satunya bilik persendirian tersedia, insurans anda mungkin menolak tuntutan itu, dan anda mungkin akan dikenakan bayaran seolah-olah anda tidak mempunyai insurans.

Elakkan Penagihan Di Luar Rangkaian

Kecuali anda sengaja memilih perkhidmatan di luar rangkaian walaupun harganya, anda tidak akan terkejut dengan bil perubatan anda. Anda boleh merancang lebih awal untuk mengelakkan dan mengurangkan kos rangkaian.

Hubungi syarikat insurans anda atau pergi ke laman web mereka untuk melihat apakah rancangan anda merangkumi doktor dan perkhidmatan yang anda perlukan. Syarikat insurans anda boleh mengubah polisi perlindungan pada bila-bila masa, tetapi jika anda mendapat persetujuan secara bertulis, mereka mungkin harus mematuhinya walaupun polisi berubah selepas itu.

Sahkan penyedia anda dalam rangkaian: Jangan hanya bertanya sama ada penyedia "bekerja dengan" insurans anda. Itu hanya bermaksud mereka akan menagih insurans anda untuk anda. Sekiranya perkhidmatan tidak berada dalam rangkaian dan syarikat insurans anda hanya bersetuju untuk membayar 10% daripada kos, anda akan dikenakan bayaran selebihnya 90%.

Periksa semula setiap langkahnya: Jangan menganggap apa-apa pesanan doktor anda akan dilindungi hanya kerana doktor anda dilindungi. Mereka mungkin memerintahkan ujian darah dan menghantar anda ke makmal di bangunan yang sama, tetapi makmal itu mungkin tidak dilindungi oleh insurans kesihatan anda.

Atur liputan jurang terlebih dahulu: Sekiranya anda memerlukan perkhidmatan khas yang tidak dapat anda dapatkan di rangkaian anda, anda mungkin dapat mengatur liputan, walaupun penyedia atau kemudahan tersebut berada di luar rangkaian anda.

Peraduan Bil Di Luar Rangkaian

Mungkin aspek yang paling mengecewakan daripada perbelanjaan rangkaian adalah terdapat struktur harga yang berbeza untuk syarikat insurans daripada individu.

Ujian pencitraan resonans magnetik (MRI) yang menanggung insurans anda $ 1300 akan dikenakan biaya $ 2400 sebagai perkhidmatan di luar rangkaian. Ubat yang biasa anda dapatkan dengan bayaran bersama $ 10 dan kos penanggung insurans anda $ 50 boleh dikenakan $ 120 di farmasi di luar rangkaian.

Anda boleh mengambil beberapa langkah setelah mencuba mengurangkan bil anda.

Mengeluh kepada syarikat insurans terlebih dahulu, dan lihat apakah anda dapat membayar pelan kesihatan anda. Anda mungkin mendapati keterangan dalam polisi anda kabur. Tarik semua perhentian untuk menyukarkan mereka untuk mengatakan tidak.

Rundingkan bil tersebut. Hubungi hospital atau jabatan penagihan penyedia, beritahu mereka bil anda tidak terjangkau, dan tanyakan apakah mereka dapat mengurangkan bil ke tahap yang anda mampu. Sekiranya tidak, minta mereka memasukkan rancangan pembayaran kepada anda.

Sekiranya anda tidak boleh atau tidak akan mengadu kepada syarikat insurans, atau tidak boleh atau tidak akan merundingkan bil anda sendiri, pertimbangkan untuk mencari peguam bela perubatan untuk membantu anda.

Seorang peguam bela berunding bagi pihak anda. Kadangkala mereka dapat mengeluarkan caj yang tidak perlu dan tidak adil dan membuat anda membuat rancangan pembayaran. Anda harus membayar untuk perkhidmatan mereka, tetapi anda mungkin menjimatkan lebih banyak daripada yang anda belanjakan kerana pengetahuan mereka tentang bagaimana sistem berfungsi.

Satu Perkataan Dari Sangat Baik

Penjagaan di luar rangkaian mungkin diperlukan jika rangkaian anda tidak menyediakan rawatan kesihatan yang anda perlukan. Sekiranya ini adalah masalah yang berulang, pertimbangkan untuk mengubah rancangan penjagaan kesihatan anda supaya anda dapat mendapatkan rawatan yang anda inginkan dan berjumpa dengan doktor yang anda ingin temui tanpa memerlukan banyak kos.