Nilai minimum adalah istilah insurans kesihatan yang wujud dengan Akta Penjagaan Terjangkau dan digunakan untuk mengukur sama ada rancangan yang ditaja oleh majikan memberikan perlindungan kesihatan yang komprehensif. Perinciannya dikodkan ke dalam undang-undang dalam Seksyen 26 Kod AS 36B , yang menetapkan parameter kelayakan kredit cukai premium (subsidi premium), bersama dengan peraturan IRS tambahan yang diterbitkan pada tahun 2014.
FG Trade / Getty ImagesNilai minimum adalah konsep yang berlaku untuk insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan, dan kredit cukai premium digunakan untuk mengimbangi kos perlindungan kesihatan yang dibeli secara individu (juga disebut liputan bukan majikan, atau bukan kumpulan). Tetapi seseorang yang layak mendapat insurans kesihatan tajaan majikan bernilai minimum dan tidak layak mendapat kredit cukai premium di pasaran individu, iaitu bagaimana kedua-dua konsep itu dihubungkan bersama. Dan majikan yang besar berpotensi dikenakan denda kewangan jika liputan kesihatan yang mereka tawarkan tidak memberikan nilai minimum.
Pertama, sangat berguna untuk membersihkan beberapa istilah ACA yang sering dikelirukan: nilai minimum, liputan penting minimum, dan faedah kesihatan penting adalah tiga konsep yang berbeza. Ketiga istilah ini tidak boleh digunakan secara bergantian - semuanya mempunyai definisi dan fungsi khusus di bawah BPR.
Perlindungan Keperluan Minimum vs Faedah Kesihatan Penting
Perlindungan minimum yang minimum merujuk kepada liputan yang perlu dimiliki seseorang untuk mengelakkan hukuman mandat individu ACA. Washington, DC, Massachusetts, New Jersey, California, dan Rhode Island mempunyai mandat masing-masing dan hukuman yang berkaitan, tetapi penalti persekutuan dikurangkan menjadi $ 0 mulai 2019.
Perlindungan minimum yang minimum tidak semestinya mematuhi ACA. Contohnya, rancangan kesihatan nenek moyang dan datuk tidak harus sepenuhnya mematuhi ACA, tetapi ia dianggap sebagai liputan minimum yang mustahak. Dan menurut definisi, semua rancangan kesihatan yang ditaja oleh majikan dianggap sebagai perlindungan minimum minimum - walaupun mereka mempunyai faedah terhad dan tidak memberikan nilai minimum.
Manfaat kesihatan penting, sebaliknya, adalah satu set 10 faedah asas yang mesti diliputi oleh semua rancangan kumpulan individu dan kumpulan kecil sekiranya mempunyai tarikh efektif Januari 2014 atau lebih baru (di kebanyakan negeri, "kumpulan kecil" bermaksud kurang daripada 50 pekerja, tetapi di California, Colorado, New York, dan Vermont, ini bermaksud kurang daripada 100 pekerja). Spesifikasi tentang apa yang mesti dilindungi di bawah setiap faedah kesihatan penting ditentukan di peringkat negeri, menurut rancangan penanda aras setiap negeri.
Dengan pengecualian rawatan pencegahan, rancangan kumpulan besar (yang bermaksud 50 atau lebih pekerja di kebanyakan negeri atau 100 atau lebih pekerja di California, Colorado, New York, dan Vermont) tidak perlu memberikan perlindungan untuk faedah kesihatan yang penting, kerana ada peraturan yang berbeza untuk mematuhi BPR bergantung pada saiz perniagaan. Tetapi jika rancangan kumpulan besar (dengan tarikh kuat kuasa Januari 2014 atau lebih baru) merangkumi faedah kesihatan yang penting, tidak ada had seumur hidup atau tahunan pada jumlah dolar yang akan dibayar oleh rancangan itu untuk faedah tersebut.
Semua rancangan yang ditaja oleh majikan dianggap sebagai perlindungan minimum yang minimum. Sebilangan besar rancangan yang ditaja oleh majikan memberikan nilai minimum dan merangkumi sebahagian besar faedah kesihatan yang penting.
Namun, mungkin ada rancangan yang ditaja oleh majikan yang dianggap sebagai perlindungan minimum yang mustahak tetapi tidak memberikan nilai minimum dan / atau tidak merangkumi beberapa manfaat kesihatan yang penting.
Nilai Minimum
Untuk rancangan kesihatan yang ditaja oleh majikan untuk memberikan nilai minimum, ia harus membayar sekurang-kurangnya 60% dari jumlah kos yang dilindungi di bawah rancangan itu, dan ia harus memberikan "liputan besar" untuk rawatan pesakit dalam dan perkhidmatan doktor.
Syarat ACA
Di bawah syarat ACA - di bawah Seksyen 36B (c) (C) (ii) - rancangan akan memberikan nilai minimum selagi ia membayar sekurang-kurangnya 60% dari jumlah kos yang dilindungi tanpa syarat lain. terdapat keprihatinan bahawa beberapa majikan besar menyediakan rancangan "kurus" yang tidak mencakup banyak tetapi tetap sesuai dengan definisi memberikan nilai minimum.
Oleh itu, pada bulan November 2014, IRS menerbitkan Notis 2014-69, yang menambahkan syarat bahawa rancangan yang ditaja oleh majikan mesti merangkumi liputan untuk perkhidmatan doktor dan perawatan pesakit dalam untuk memberikan nilai minimum.
Pasar Kumpulan Kecil
Semua rancangan kesihatan (dengan tarikh berkuatkuasa Januari 2014 atau lebih baru) yang dijual di pasaran kumpulan kecil memberikan nilai minimum kerana ia harus merangkumi faedah kesihatan yang penting (rawatan pesakit dalam dan pesakit luar dianggap sebagai manfaat kesihatan penting) dan kerana rancangan kumpulan kecil mesti mempunyai nilai aktuari sekurang-kurangnya kira-kira 60%.
Pasar Kumpulan Besar
Di pasar kumpulan besar, majikan dapat menggunakan kalkulator nilai minimum yang dikembangkan oleh HHS untuk memastikan bahawa liputan yang mereka tawarkan sebenarnya memberikan nilai minimum.
Penalti
Mengapa semua ini penting? Ini penting bagi majikan besar kerana, untuk mengelakkan hukuman mandat majikan ACA, mereka mesti menawarkan liputan yang berpatutan dan memberikan nilai minimum. Ini juga penting bagi individu-jika mereka mempunyai akses ke rancangan yang ditaja oleh majikan berpatutan dan yang memberikan nilai minimum, mereka tidak layak mendapat subsidi premium di bursa insurans kesihatan.Namun, penting untuk memahami kekeliruan keluarga dari segi bagaimana penentuan kemampuan mampu dibuat.
Bagi majikan besar, ada dua hukuman mandat majikan yang berbeza. Yang pertama dikenakan untuk majikan besar yang tidak menawarkan sekurang-kurangnya semacam perlindungan kesihatan kepada sekurang-kurangnya 95% pekerja sepenuh masa mereka, dan sekurang-kurangnya satu dari pekerja sepenuh masa itu akhirnya membeli rancangan di bursa dan layak mendapat subsidi premium.
Denda yang lain dikenakan sekiranya majikanadakahmenawarkan liputan tetapi tidak berpatutan dan / atau tidak memberikan nilai minimum, dan sekurang-kurangnya seorang pekerja sepenuh masa akhirnya mendapat subsidi premium di bursa. Amaun penalti mandat majikan diindeks, sehingga jumlahnya meningkat setiap tahun.
Nilai Minimum dan Liputan Anda
Sekiranya anda mendapat liputan kesihatan melalui majikan anda, kemungkinan besar ia memberikan nilai minimum. Dan jika majikan anda menawarkan liputan tetapi anda memilih untuk tidak mengambil bahagian dalam rancangan tersebut, kemungkinan masih ada peluang bahawa rancangan yang ditawarkan oleh majikan anda memberikan nilai minimum.
Perancangan kumpulan kecil (melainkan jika mereka menjadi datuk atau nenek, yang semakin jarang berlaku) semuanya memberikan nilai minimum kerana cara mereka harus dirancang untuk mematuhi Akta Penjagaan Terjangkau.
Majikan besar cenderung ingin menghindari hukuman mandat majikan, dan mereka biasanya menawarkan liputan yang cukup kuat dalam usaha membuat pakej faedah yang kompetitif.
Anda boleh menghubungi majikan anda untuk menentukan apakah rancangan kesihatan yang mereka tawarkan memberikan nilai minimum. Sekiranya ternyata tidak, anda mempunyai pilihan untuk menolaknya dan memohon perlindungan di bursa insurans kesihatan di negeri anda, dan anda boleh mendapatkan subsidi premium (dan subsidi pembahagian kos) jika pendapatan anda menjadikan anda layak untuk mereka.
Untuk menjelaskan, anda boleh menolak rancangan majikan anda dan mendaftar dalam rancangan melalui pertukaran tanpa mengira sama ada rancangan majikan anda memberikan nilai minimum. Tetapi jika rancangan majikan anda memberikan nilai minimum dan dianggap berpatutan, anda tidak akan layak mendapat subsidi dalam pertukaran, tanpa mengira pendapatan anda).
Apakah Kesalahan Keluarga?
