Rancangan kesihatan pelajar telah lama tersedia sebagai cara untuk pelajar kolej mendapatkan perlindungan insurans kesihatan. Adalah biasa bagi pelajar untuk dilindungi di bawah rancangan kesihatan ibu bapa, tetapi pada tahun 2009, terdapat kira-kira 4 juta pelajar kolej yang tidak diinsuranskan. Jumlah itu menurun kepada kurang daripada 1.7 juta pelajar pada tahun 2016, terima kasih sebahagian besarnya kepada Akta Penjagaan Terjangkau.
ACA telah menjadikan liputan lebih mudah diakses oleh pelajar dan juga telah memperbaharui rancangan insurans kesihatan pelajar yang ditawarkan oleh universiti. Inilah yang perlu anda ketahui:
Redrockschool / Getty Images1. Kebanyakan rancangan insurans kesihatan pelajar mesti sepenuhnya mematuhi kehendak pasaran individu ACA (terdapat beberapa pengecualian kecil untuk semua rancangan, yang dibincangkan di bawah. Dan rancangan kesihatan pelajar yang diinsuranskan sendiri, juga dibincangkan di bawah, tidak diperlukan untuk mematuhi BPR ). Ini bermaksud mereka mesti menanggung faedah kesihatan yang penting tanpa faedah maksimum tahunan atau seumur hidup, dan perbelanjaan tahunan dari poket dibatasi.
Pra-ACA, maksimum faedah tahunan dan seumur hidup adalah perkara biasa pada rancangan kesihatan pelajar. Arijit Guha, yang meninggal pada tahun 2013, mempunyai rancangan kesihatan pelajar melalui Arizona State University dengan faedah maksimum seumur hidup $ 300,000, yang dia temui pada awal rawatannya. Senario seperti Guha jarang berlaku sekarang, kerana kebanyakan rancangan kesihatan pelajar tidak dapat ditutup jumlah yang akan mereka bayar untuk faedah kesihatan yang penting.
Dalam Parameter Manfaat dan Pembayaran 2017, HHS menjelaskan dua aspek ACA yang tidak berlaku untuk rancangan kesihatan pelajar:
- Rancangan kesihatan pelajar tidak harus digabungkan menjadi kumpulan risiko individu tunggal pembawa di negeri ini, dan juga syarikat penerbangan tidak perlu menggabungkan kumpulan risiko semua rancangan kesihatan pelajarnya di sebuah negeri. Rancangan kesihatan pelajar sekolah boleh mempunyai kumpulan risiko sendiri, atau dapat dibahagikan lebih jauh dengan cara yang tidak bergantung pada status kesihatan (mis., Pelajar siswazah boleh berada dalam satu kumpulan risiko dan mendapat kelas yang lain).
- Untuk tahun-tahun polisi yang bermula pada atau selepas 1 Julai 2016, rancangan kesihatan pelajar tidak harus sesuai dengan julat nilai aktuari (AV) sempit yang ditentukan oleh BPR. Sebagai gantinya, mereka mesti mempunyai AV sekurang-kurangnya 60 (meliputi sekurang-kurangnya 60% daripada kos purata), tetapi AV mereka boleh terdiri daripada 60 hingga 100, daripada perlu masuk ke jalur AV yang ditentukan untuk rancangan tahap logam di BPR.
Dan dalam Parameter Manfaat dan Pembayaran 2019, HHS menyelesaikan perubahan peraturan untuk mengecualikan rancangan kesihatan pelajar dari proses tinjauan kadar persekutuan yang berlaku untuk rancangan pasaran individu (kerana sekolah dapat berunding secara langsung dengan syarikat insurans, berfungsi lebih seperti kumpulan besar daripada individu dalam hal itu).
2. Kolej dan universiti boleh menawarkan rancangan insurans kesihatan pelajar tetapi tidak diwajibkan untuk melakukannya (perhatikan bahawa mereka diminta untuk menawarkan insurans kesihatan kumpulan kepada merekapekerja-tetapi bukan pelajar mereka - jika mereka mempunyai 50 atau lebih pekerja setaraf sepenuh masa) Pada tahun 2007-2008, rancangan kesihatan pelajar ditawarkan oleh 57% kolej, walaupun itu melonjak menjadi 82% jika kita hanya menganggap sekolah awam empat tahun.
Setelah BPR mewujudkan beberapa jalan lain untuk pelajar mendapatkan insurans kesihatan - dan telah meningkatkan harga insurans kesihatan pelajar kerana mandat yang berlaku untuk liputan tersebut - beberapa sekolah memutuskan untuk berhenti menawarkan rancangan insurans kesihatan pelajar. Beberapa sekolah memilih untuk berhenti menawarkan insurans kesihatan pelajar kerana syarat ACA bahawa rancangan kesihatan mesti merangkumi kontraseptif. Tetapi pentadbiran Trump kemudiannya memudahkan sekolah agama untuk menghindari mandat kontrasepsi ACA dalam rancangan kesihatan pelajar mereka.
3. Sebagai tambahan kepada rancangan kesihatan pelajar yang ditawarkan oleh sekolah, terdapat beberapa cara lain bagi pelajar untuk mendapatkan insurans kesihatan, yang kebanyakannya telah dipertingkatkan oleh BPR:
- Orang dewasa muda dibenarkan untuk mengikuti rancangan insurans kesihatan ibu bapa sehingga mereka berusia 26 tahun (ini berlaku tanpa mengira sama ada mereka berada di sekolah). Bagi banyak pelajar, ini adalah penyelesaian yang baik, tetapi ada beberapa peringatan yang perlu difahami: rancangan ibu bapa tidak diperlukan untuk menampung faedah bersalin bagi tanggungan, dan rancangan ibu bapa mungkin tidak termasuk penyedia rangkaian di kawasan di mana pelajar itu pergi ke sekolah. Juga, bergantung pada berapa banyak ibu bapa membayar premium setelah ada sumbangan majikan, mungkin lebih efektif bagi keluarga untuk meminta pelajar membeli insurans kesihatan individu atau mendaftar dalam rancangan kesihatan pelajar. Tidak ada jawapan yang sesuai untuk semua.
- Kelayakan Medicaid telah diperluas di bawah ACA, dan 35 negeri ditambah DC telah melaksanakan garis panduan kelayakan baru (yang lain akan melakukannya kemudian pada tahun 2020). Di negeri-negeri tersebut, liputan tersedia dengan pendapatan isi rumah hingga 138% dari tahap kemiskinan , iaitu $ 17,236 pada tahun 2019 untuk seorang individu. Sekiranya ibu bapa anda menuntut anda sebagai tanggungan, namun pendapatan mereka juga akan dipertimbangkan untuk menentukan kelayakan (dalam kes itu, jumlah keseluruhan isi rumah akan berdasarkan bilangan orang yang mereka tuntut pada penyata cukai mereka).
- Subsidi premium untuk mengimbangi kos insurans kesihatan individu tersedia di setiap negeri, melalui pertukaran (perhatikan bahawa subsidi tidak dapat digunakan untuk membeli insurans kesihatan pelajar yang ditawarkan oleh sekolah). Kelayakan subsidi bergantung kepada pendapatan isi rumah pemohon.Pelajar layak menerima subsidi (dengan andaian mereka layak berdasarkan pendapatan)tidak kira sama ada sekolah mereka menawarkan insurans kesihatan pelajar(Sebaliknya, subsidi premium biasanyatidaktersedia apabila seseorang mempunyai akses kepada rancangan yang ditaja oleh majikan). Subsidi memastikan bahawa kos pelan perak tidak lebih daripada peratusan yang telah ditentukan dari pendapatan isi rumah pemohon. Subsidi tersedia untuk pemohon yang tidak layak untuk Medicaid dan yang mempunyai pendapatan sekurang-kurangnya 100% daripada tahap kemiskinan, tetapi tidak lebih daripada 400% tahap kemiskinan (untuk liputan 2020, garis panduan tahap kemiskinan 2019 digunakan). Seperti kelayakan Medicaid, pendapatan isi rumah pelajar merangkumi jumlah pendapatan keluarga sekiranya pelajar tersebut dikira sebagai bergantung kepada cukai.
- Majikan dengan 50 atau lebih pekerja sepadan sepenuh masa diminta untuk menawarkan insurans kesihatan yang berpatutan kepada pekerja sepenuh masa (sekurang-kurangnya 30 jam seminggu), atau membayar denda. Oleh itu, bagi pelajar kolej yang juga bekerja sepenuh masa untuk majikan yang besar, insurans kesihatan hampir pasti ditawarkan oleh majikan mereka.
4. Beberapa rancangan kesihatan yang dipasarkan kepada pelajar TIDAK mematuhi BPR. Ini termasuk rancangan jangka pendek dan rancangan diskaun perubatan. Hanya kerana bahan pemasaran rancangan mendakwa bahawa ia sesuai untuk pelajar tidak menjadikannya rancangan kesihatan pelajar. Dan seperti yang dinyatakan di bawah, rancangan kesihatan pelajar yang diinsuranskan sendiri tidak harus mematuhi BPR, walaupun kebanyakan daripadanya.
5. Sekiranya sekolah menyediakandiinsuranskan sendiriliputan kesihatan pelajar kepada pelajarnya, rancangan itu tidak perlu mematuhi BPR. Perkara ini diperjelaskan oleh Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid dalam peraturan yang dikeluarkan pada tahun 2012. Pada ketika itu, agensi itu menganggarkan bahawa terdapat kira-kira 200,000 pelajar (di sekitar 30 sekolah) yang mempunyai perlindungan di bawah pelajar yang diinsuranskan sendiri rancangan kesihatan.
Pada tahun 2019, terdapat kira-kira 297,000 pelajar yang mendaftar dalam rancangan kesihatan pelajar yang diinsuranskan sendiri (sekitar 14% daripada jumlah pelajar yang mendaftar dalam semua rancangan kesihatan pelajar). Tetapi sebahagian besar rancangan tersebut tampaknya mematuhi ACA, kerana kebanyakan dari mereka "memberikan liputan tahap platinum."
Namun, ada yang tidak. Pada musim gugur 2019, BYU-Idaho menghasilkan ribut ribut media ketika mereka memberitahu pelajar bahawa mereka tidak akan lagi dapat mengetepikan rancangan kesihatan sekolah jika mereka dilindungi di bawah Medicaid (sekolah itu akan bertukar arah dan bersetuju untuk terus membenarkan pelajar dengan Medicaid untuk mengetepikan rancangan kesihatan sekolah). Pelan kesihatan pelajar BYU-Idaho diinsuranskan sendiri dan tidak mematuhi BPR, jadi Medicaid memberikan liputan yang lebih komprehensif. Tetapi kenyataan bahawa rancangan kesihatan pelajar BYU-Idaho tidak mematuhi ACA menarik perhatian, dan menjadi tumpuan pada celah pematuhan khusus ini.
