Gambaran Keseluruhan Kelayakan dan Faedah Medicare

Medicare adalah program persekutuan yang menyediakan penjagaan kesihatan kepada warga emas berumur 65 tahun ke atas dan kepada orang kurang upaya yang memenuhi syarat tanpa mengira usia. Untuk memenuhi syarat, anda mesti menjadi warganegara A.S. atau pemastautin A.S. yang sah selama sekurang-kurangnya lima tahun berturut-turut, termasuk tahun sebelum anda memohon perlindungan Medicare.

Masuk ke undang-undang oleh Presiden Lyndon Johnson pada tahun 1965, Medicare pada mulanya hanya mempunyai dua bahagian. Dirujuk sebagai Medicare Asal, Bahagian A dan Bahagian B masing-masing meliputi kos rawatan hospital dan pesakit luar. Sejak masa itu, program ini berkembang untuk merangkumi lebih banyak "bahagian" dan, dengan itu, lebih banyak faedah.

Memahami bahagian Medicare dan bagaimana ia berfungsi bersama akan membantu anda mendaftar untuk mendapatkan liputan dengan cara yang akan mengoptimumkan penjagaan yang anda terima.

Medicare memenuhi keperluan lebih daripada 60 juta orang Amerika. Dengan anggaran 10,000 baby boomers berusia 65 tahun setiap hari hingga 2030, jumlah orang di Medicare terus bertambah.

Medicare Bahagian A: Perlindungan Hospital

Bahagian A adalah insurans hospital anda. Ia membayar untuk perbelanjaan hospital, perawatan rumah sakit, tempat tinggal di pusat perawatan yang mahir, tempat tinggal di tempat pemulihan, dan bahkan layanan kesihatan di rumah tertentu.

Jangan menganggap ini bermakna semuanya akan dibayar dalam jangka masa panjang. Medicare mempunyai peraturan ketat yang mengehadkan berapa lama ia akan merangkumi perkhidmatan ini, jika sama sekali.

Penginapan di hospital boleh menjadi mahal. Kos purata untuk tinggal di hospital selama tiga hari adalah sekitar $ 30,000. Terima kasih kepada Medicare, pendaftar hanya membayar $ 1,484 yang ditolak pada tahun 2021.

Medicare Bahagian B: Perlindungan Perubatan

Bahagian B adalah insurans perubatan anda. Ini merangkumi pelbagai perkhidmatan perubatan termasuk lawatan ke doktor, perjalanan ambulans, ujian saringan pencegahan (misalnya, untuk kanser dan penyakit jantung), persediaan diabetes, peralatan perubatan tahan lama, kajian pencitraan, ujian makmal, ubat terhad, vaksin, lawatan kesihatan, dan banyak lagi .

Sebilangan besar rawatan kesihatan yang anda terima akan berada dalam keadaan pesakit luar, yang bermaksud keluar dari hospital. Ini mungkin di kantor klinik, makmal, fasilitas radiologi, atau sejumlah lokasi. Walaupun perkhidmatan diberikan secara teknikal di hospital (mis., Sinar-X dilakukan di jabatan radiologi hospital), Medicare tidak menganggapnya sebagai rawatan hospital melainkan jika anda dimasukkan sebagai pesakit dalam.

Medicare Bahagian C: Kelebihan Medicare

Medicare Advantage, yang sebelumnya dikenal sebagai Medicare + Choice, adalah alternatif untuk Medicare Asli yang ditambahkan ke program pada tahun 1997. Anda boleh memilih Medicare Asli (Bahagian A dan B) atau Bahagian C. Kerajaan tidak membenarkan anda memiliki kedua-duanya .

Pelan Medicare Advantage ditawarkan oleh syarikat insurans swasta yang telah menandatangani kontrak dengan kerajaan persekutuan. Pelan ini bersetuju untuk merangkumi semua yang dilakukan Medicare Asli tetapi mereka juga boleh menawarkan perkhidmatan tambahan yang disebut faedah tambahan.

Pada tahun 2018, lebih daripada 20 juta orang Amerika memilih rancangan Medicare Advantage daripada Original Medicare untuk memastikan mereka mempunyai liputan yang luas untuk perkhidmatan yang mereka perlukan. Pelan Medicare Advantage dikenakan kos tambahan kepada benefisiari yang biasanya membayar premium bulanan lebih tinggi daripada yang dikenakan pada Medicare Asal.

Selain itu, terdapat jenis rancangan kesihatan Medicare yang lain. Ini mungkin menyediakan Bahagian A dan Bahagian B, tetapi banyak yang memberikan liputan Bahagian B sahaja. Satu jenisnya ialah Pelan Kos Medicare, tersedia di kawasan tertentu di A.S.

Medicare Bahagian D: Perlindungan Dadah Resep

Bahagian D adalah liputan ubat preskripsi yang ditandatangani dalam undang-undang pada tahun 2003 di bawah Presiden George W. Bush tetapi berkuat kuasa pada tahun 2006. Sama seperti Medicare Advantage, rancangan ini dijalankan oleh syarikat insurans swasta tetapi mesti memenuhi garis panduan standard yang ditetapkan oleh kerajaan pusat.

Setiap rancangan mempunyai formula ubat yang berbeza dan setiap penerima Medicare mesti memutuskan rancangan mana yang paling sesuai dengan keperluan mereka. Tiada rancangan yang merangkumi semua ubat.

Biro Banci A.S. melaporkan rata-rata orang Amerika mengisi 12.2 preskripsi setiap tahun. Jumlah itu meningkat kepada 27.8 preskripsi setiap tahun bagi mereka yang berumur lebih dari 65 tahun. Sangat mudah untuk melihat seberapa cepat kos ubat preskripsi dapat meningkat.

Pelan Tambahan Medicare: Medigap

Bagi mereka yang menginginkan liputan tambahan, Pelan Tambahan Medicare, juga dikenali sebagai rancangan Medigap, boleh menjadi sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Pelan ini bukan merupakan bahagian rasmi dalam program Medicare, walaupun Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid (CMS) menyeragamkan apa yang mereka lindungi. Rancangan Medigap adalah sama di semua negeri dengan pengecualian Massachusetts, Minnesota, dan Wisconsin.

Pelan Medigap sebenarnya tidak menambah faedah tambahan untuk liputan Medicare anda. Apa yang mereka lakukan adalah membantu membayar kos yang ditinggalkan Medicare di atas meja, seperti potongan, jaminan wang syiling, dan pembayaran balik. Mereka mungkin menambahkan liputan ketika anda melancong ke luar negara.

Pelan ini ditawarkan oleh syarikat insurans swasta dan hanya dapat digunakan bersama dengan Medicare Asal, bukan rancangan Medicare Advantage.

Bilakah Mendaftar di Medicare

Tempoh Pendaftaran Awal (IEP) untuk Medicare bermula tiga bulan sebelum dan berakhir tiga bulan selepas ulang tahun ke-65 anda. Orang dengan Insurans Kecacatan Jaminan Sosial (SSDI) menjadi layak untuk Medicare pada bulan ke-25 faedah SSDI dan secara automatik mendaftar dalam program ini oleh Pentadbiran Keselamatan Sosial. Sebilangan orang mungkin layak untuk tempoh pendaftaran khas berdasarkan sejarah pekerjaan mereka atau perlindungan insurans kesihatan lain yang mereka ada.

Terdapat tempoh pendaftaran terbuka setiap tahun bagi orang yang ingin menukar liputan Medicare mereka. Sekiranya anda ingin, katakanlah, ubah dari satu rancangan Medicare peribadi ke yang lain, atau ubah dari Original Medicare ke Medicare Advantage (atau sebaliknya), inilah masanya untuk melakukannya.

Tempoh pendaftaran terbuka berlaku setiap tahun dari 15 Oktober hingga 7 Disember.

Tidak semua orang harus mendaftar untuk setiap bahagian Medicare, tetapi tidak mendaftar tepat pada waktunya boleh dikenakan bayaran dalam bayaran lewat jika anda memilih untuk mendaftar kemudian. Bayaran lewat untuk Bahagian A boleh bertahun-tahun, tetapi hukuman akhir Bahagian B dan Bahagian D boleh bertahan selagi anda mempunyai Medicare.

Untuk rekod, memilih pelan Medicare Advantage dan bukannya Medicare Asal tidak akan membuat anda tidak membayar denda Bahagian A dan Bahagian B.

Berapa Banyak Kos Medicare

Medicare sering disebut sebagai perubatan bersosial, tetapi tidak percuma. Walaupun mungkin lebih berpatutan daripada beberapa rancangan insurans swasta, banyak orang Amerika berjuang untuk mendapatkan rawatan kesihatan.

Bagi mereka yang memenuhi syarat aset dan pendapatan tertentu, ada program simpanan Medicare yang dapat membantu mengurangkan kos.

• Bahagian A: Premium bulanan untuk Bahagian A adalah percuma bagi orang yang telah bekerja lebih dari 40 perempat (10 tahun) pekerjaan yang dikenakan cukai Medicare. Pasangan mereka, dan kadang-kadang bekas pasangan dan janda mereka, juga layak mendapat premium percuma. Mereka yang bekerja kurang dari itu akan membayar ratusan dolar setiap bulan. Untuk tahun 2021, itu adalah sebanyak $ 259 sebulan (untuk 30 hingga 39 suku) hingga $ 471 sebulan (untuk kerja kurang dari 30 perempat). Kos Bahagian A tambahan termasuk $ 1,484 yang ditolak pada tahun 2021 untuk setiap penginapan di hospital sehingga 60 hari. Untuk penginapan di hospital yang lebih lama, terdapat pembayaran $ 371 untuk hari 60 hingga 90 dan pembayaran balik $ 742 untuk hari ke-91 dan lebih. Menginap di kemudahan kejururawatan yang mahir dilindungi selama 20 hari dan selepas itu terdapat pembayaran sebanyak $ 185.50 sehari untuk hari ke 21 hingga 100.
• Bahagian B: Setiap orang membayar premium bulanan untuk Bahagian B, dan semakin banyak yang anda perolehi, semakin banyak yang akan anda bayar. Medicare melihat penyata cukai pendapatan anda dari dua tahun yang lalu untuk menentukan kos premium anda. Terdapat juga satu kali dikurangkan untuk membayar setiap tahun sebelum faedah anda bermula ($ 203 pada tahun 2021). Dengan pengecualian ujian saringan pencegahan, sambutan untuk lawatan Medicare dan lawatan kesihatan tahunan adalah percuma jika doktor anda bersetuju dengan Medicare jadual bayaran doktor. Anda harus membayar 20% jaminan untuk mana-mana perkhidmatan Bahagian B yang anda terima.
• Bahagian C (Medicare Advantage) dan Bahagian D: Premium, deductibles, dan copayments untuk Medicare Advantage dan Bahagian D akan berbeza-beza berdasarkan syarikat insurans swasta yang menawarkan pelan tersebut. Namun, jika pendapatan anda melebihi jumlah tertentu, CMS menghendaki anda membayar yuran yang dikenali sebagai Amaun Penyesuaian Bulanan Berkaitan Pendapatan (IRMAA) sebagai tambahan kepada premium Bahagian D bulanan anda. Bayaran ini juga akan ditambahkan jika anda menggunakan pelan Medicare Advantage yang merangkumi liputan ubat preskripsi. IRMAA dibayar terus kepada pemerintah, bukan kepada syarikat insurans swasta yang menjadi tuan rumah rancangan anda.

Tempat Mencari Bantuan

Medicare adalah program yang rumit dengan peraturan dan undang-undang yang selalu berubah. Walaupun begitu, sukar untuk mengetahui bagaimana meneruskannya.

Anda mungkin ingin meminta bantuan program bantuan insurans kesihatan negeri anda jika anda mempunyai pertanyaan atau kebimbangan mengenai perlindungan Medicare anda. Ini adalah program yang dijalankan secara sukarela yang mendapat dana dari kerajaan persekutuan untuk membimbing anda. Sebagai alternatif, anda boleh mengupah perunding swasta untuk membantu anda menghadapi sebarang masalah yang mungkin anda alami.