Gambar Selarep / Getty
Sekiranya anda diberhentikan kerja, anda mungkin bimbang kehilangan faedah berdasarkan majikan anda, terutamanya insurans kesihatan. Tidak mempunyai insurans kesihatan boleh menjadi pengalaman yang tidak menyenangkan, terutama jika rancangan kesihatan majikan anda menyediakan perlindungan untuk pasangan atau anak-anak juga. Nasib baik, anda mempunyai sejumlah pilihan untuk tetap diinsuranskan untuk beberapa jangka waktu setelah pemberhentian anda.
Penting untuk mencuba dan mencari beberapa jenis pelan insurans kesihatan semasa tempoh pengangguran anda. Walaupun pergi tanpa insurans kesihatan mungkin kelihatan menjimatkan apabila anda telah mengurangkan pendapatan atau tidak mempunyai pendapatan, penyakit yang tidak dijangka dapat menjadi perbelanjaan yang besar. Penyebab utama kebankrapan peribadi di Amerika Syarikat adalah penyakit dan bil perubatan.
Di bawah ini, kami akan menerangkan beberapa jalan berpotensi untuk mendapatkan liputan setelah anda diberhentikan. Tetapi salah satu yang paling penting, yang terdapat di kebanyakan negeri jika pendapatan isi rumah anda turun di bawah 138% dari tahap kemiskinan, adalah Medicaid. Ini dijelaskan di bawah dengan lebih terperinci, tetapi jika anda kehilangan pendapatan anda, ini harus menjadi pilihan pertama yang anda periksa, kerana ia tersedia secara percuma di kebanyakan negeri untuk melindungi anda selama ini semasa anda menganggur.
Sertailah Insurans Kesihatan Pasangan Anda
Sekiranya anda mempunyai pasangan yang majikannya menyediakan insurans kesihatan dan membolehkan pasangan pekerja mendaftar dalam perlindungan, menyertai rancangan mereka mungkin merupakan pilihan yang paling menjimatkan. Dengan mengandaikan rancangan itu menawarkan liputan kepada pasangan, anda akan dapat mendaftar — tidak kira berapa tahunnya — apabila liputan lama anda berakhir, dengan tempoh pendaftaran khas yang dipicu oleh kehilangan perlindungan.
Begitu juga, jika pasangan atau pasangan anda menolak faedah insurans kesihatan mereka kerana mereka berada di bawah rancangan anda, mereka boleh mendaftarkan diri dalam rancangan majikan mereka (dengan anda juga dalam rancangan tersebut, dengan andaian bahawa perlindungan suami isteri ada) jika anda diberhentikan. Acara kelayakan yang sama (kehilangan liputan lain) berlaku dalam kedua kes tersebut, mewujudkan tempoh pendaftaran khas yang memungkinkan untuk memulakan liputan di luar pendaftaran terbuka biasa.
Sekiranya anda dapat menggunakan insurans kesihatan pasangan atau pasangan anda, pastikan anda membuat permohonan dalam masa 30 hari setelah kehilangan perlindungan sebelumnya. Pelan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan mungkin tidak akan menerima pendaftaran anda jika diserahkan selepas waktu itu (itulah syarat minimum di bawah peraturan persekutuan; sesetengah majikan menawarkan tingkap yang lebih lama, tetapi kebanyakan tidak).
COBRA atau Kesinambungan Negeri
Sekiranya bekas majikan anda mempunyai 20 atau lebih pekerja, syarikat tersebut diwajibkan oleh undang-undang persekutuan tahun 1986 untuk menawarkan anda pilihan untuk membayar lanjutan perlindungan insurans kesihatan anda selama sekurang-kurangnya 18 bulan. Undang-undang ini dikenali sebagai Gabungan Omnibus Akta Penyesuaian Belanjawan, lebih dikenali sebagai COBRA.
Pada masa anda diberhentikan, majikan anda mesti memberitahu anda secara bertulis mengenai hak anda di bawah COBRA. Anda kemudian mempunyai 60 hari dari tarikh pemberitahuan atau tarikh insurans kesihatan anda berakhir untuk mendaftar atau mendaftar untuk mendapat perlindungan di bawah COBRA. Namun, jika syarikat anda keluar dari perniagaan atau muflis, insurans COBRA tidak akan tersedia kepada anda.
Semasa anda mendaftar COBRA, anda akan terus memiliki insurans kesihatan yang sama seperti yang anda gunakan semasa bekerja. Walau bagaimanapun, anda mesti membayar premium insurans kesihatan yang telah dibayar oleh bekas majikan anda kepada anda, selain premium yang anda bayar sebelumnya melalui pemotongan gaji. Terdapat juga bayaran pentadbiran 2% tambahan.
COBRA boleh menjadi sangat mahal. Ramai pekerja yang diberhentikan yang layak untuk meneruskan perlindungan insurans kesihatan mereka melalui COBRA tidak mampu melakukannya. 70% atau lebih premium yang biasanya dibayar oleh majikan bagi pihak pekerja menjadi tanggungjawab anda sekiranya anda memilih COBRA. Untuk mengetahui perbelanjaan: Jumlah premium tahunan untuk perlindungan keluarga dan single rata-rata $ 21,342 dan $ 7,470, masing-masing, pada tahun 2020.
COBRA dikawal selia oleh Jabatan Tenaga Kerja A.S. Laman web jabatan mempunyai senarai soalan yang sering ditanya mengenai COBRA. Anda juga boleh menghubungi 866-444-3272 untuk mendapatkan maklumat atau bantuan.
Sekiranya majikan anda mempunyai kurang dari 20 pekerja, anda mungkin layak untuk meneruskan liputan yang ditaja oleh majikan anda selama sekurang-kurangnya beberapa bulan di bawah undang-undang kesinambungan negeri (aka "mini COBRA"). Idea umum yang sama berlaku: Selama anda menyimpan liputan, anda akan membayar premium sepenuhnya sendiri, ditambah dengan kos pentadbiran. Peraturan kesinambungan negeri, yang sangat bervariasi dari satu negeri ke negara lain, diawasi oleh setiap jabatan insurans negeri. Anda boleh mendapatkan maklumat hubungan jabatan insurans negeri anda dengan mengklik negeri anda di peta ini.
Insurans Kesihatan Individu / Keluarga Swasta
Anda boleh membeli insurans kesihatan melalui pertukaran di negeri anda, secara langsung dari syarikat insurans kesihatan (seperti Blue Cross atau Cigna), atau melalui broker insurans yang mewakili beberapa syarikat insurans.
Perhatikan bahawa walaupun rancangan perubatan utama tanpa pertukaran sepenuhnya mematuhi Akta Penjagaan Terjangkau (Obamacare), pertukaran adalah satu-satunya pilihan yang menawarkan subsidi premium dan subsidi pembahagian kos.
Mulai tahun 2014, insurans kesihatan individu di setiap negeri menjadi terbitan jaminan; syarikat insurans tidak lagi dibenarkan untuk mengenakan had syarat yang ada sebelumnya. Ini adalah peruntukan Akta Penjagaan Mampu.
Pendaftaran dalam rancangan kesihatan individu / keluarga terhad kepada tempoh pendaftaran terbuka tahunan (seperti liputan yang ditaja oleh majikan) tetapi anda boleh mendaftar pada bila-bila masa sepanjang tahun jika anda mengalami acara kelayakan yang mencetuskan tempoh pendaftaran khas. Kehilangan rancangan yang ditaja oleh majikan dianggap sebagai acara kelayakan, walaupun anda mempunyai akses ke COBRA.
Anda boleh menolak COBRA dan mendaftar dalam rancangan pasaran individu (di dalam atau di luar bursa), tetapi anda mesti melakukannya dalam masa 60 hari dari kehilangan rancangan yang ditaja oleh majikan anda. Sekiranya anda menunggu lebih lama dari itu, tempoh pendaftaran khas anda akan berakhir, dan anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka berikut.
Membandingkan Perancangan Kesihatan Individu / Keluarga
Syarikat insurans kesihatan berbeza jenis rancangan kesihatan yang mereka tawarkan dan anda mungkin dapat menjimatkan wang dengan berbelanja.
Anda dapat membandingkan premium dan faedah kesihatan dengan mudah dalam talian, terutamanya jika anda menggunakan laman web pertukaran (mulakan di HealthCare.gov, dan ia akan mengarahkan anda ke laman web yang berkenaan jika negeri anda menjalankan platform pendaftarannya sendiri).
Pertimbangkan untuk berunding dengan broker insurans berlesen yang mungkin dapat membantu anda mencari pelan insurans kesihatan yang lebih murah daripada COBRA dan masih sesuai dengan keperluan anda.
Anda ingin memastikan bahawa broker dilesenkan dengan pertukaran di negeri anda supaya mereka dapat membantu anda mendaftar melalui pertukaran jika pendapatan anda menjadikan anda layak mendapat subsidi untuk mengimbangi kos liputan anda, dan kemungkinan anda - kos poket
Perlindungan Insurans Kesihatan Jangka Pendek
Polisi insurans kesihatan jangka pendek, juga dikenali sebagai insurans sementara, dirancang untuk memberi anda beberapa tahap perlindungan kesihatan untuk jangka waktu yang terhad.
Sebilangan besar rancangan ini merangkumi keadaan darurat yang berkaitan dengan kesihatan, termasuk tinggal di hospital, tetapi selalunya ia tidak merangkumi perkara seperti ubat preskripsi, rawatan bersalin, atau penjagaan kesihatan mental.
Peraturan persekutuan yang diberlakukan pada tahun 2018 membenarkan rancangan jangka pendek untuk jangka masa awal hingga 364 hari, dan jangka masa total (termasuk pembaharuan) hingga 36 bulan. Negeri masih boleh mengenakan peraturan mereka sendiri (lebih ketat), sehingga peraturan berbeza-beza jauh dari satu keadaan ke keadaan yang lain.
Bagi orang yang tidak layak mendapat subsidi premium di bursa, rancangan jangka pendek jauh lebih murah daripada insurans kesihatan biasa. Tetapi rancangan jangka pendek mempunyai sejumlah batasan penting, termasuk tidak ada perlindungan untuk keadaan yang ada sebelumnya dan perawatan kesihatan rutin, potongan yang tinggi dan perbelanjaan di luar poket, dan had faedah terhad, serta pelbagai faedah kesihatan penting yang baru saja timbul tidak dilindungi sama sekali.
Polisi insurans kesihatan jangka pendek mungkin sesuai untuk anda jika anda mempunyai gaya hidup sihat, tidak mempunyai keadaan perubatan yang ada, dan mengharapkan untuk menganggur atau dapat membeli insurans kesihatan biasa sebelum berakhirnya tempoh perlindungan sementara.
Perhatikan bahawa rancangan jangka pendek tidak dianggap sebagai liputan minimum yang mustahak di bawah BPR.
Pilihan Kos Rendah atau Percuma
Sekiranya pilihan insurans kesihatan ini tidak berada dalam jangkauan kewangan, ada program dan sumber yang boleh anda akses untuk rawatan atau perlindungan kos rendah atau percuma.
Pengembangan Medicaid
Salah satu program penting ialah Medicaid Expansion. Di bawah BPR, negeri-negeri dapat memperluas kelayakan Medicaid kepada mereka yang mempunyai pendapatan isi rumah di bawah 138% dari tahap kemiskinan persekutuan. Beberapa negeri mempunyai had yang berbeza, tetapi ada baiknya anda melihat anda layak berdasarkan pendapatan anda kerana kehilangan pekerjaan.
Insurans Kanak-kanak
Sekiranya pendapatan keluarga anda berada di bawah tahap tertentu, anak-anak anda (di bawah usia 19 tahun) mungkin layak mendapat polisi insurans kesihatan percuma atau kos rendah, baik melalui Medicaid atau Program Insurans Kesihatan Kanak-kanak.
Dasar ini, yang disediakan oleh kerajaan pusat dan negeri anda, merangkumi semua perkhidmatan kesihatan asas kanak-kanak termasuk penjagaan gigi dan penglihatan.
Untuk maklumat, hubungi Jabatan Kesihatan negeri anda atau Jabatan Perkhidmatan Kanak-kanak dan Keluarga.
Pusat Kesihatan Komuniti
Diatur oleh kerajaan persekutuan, pusat kesihatan masyarakat dapat dijumpai di banyak tempat di negara ini.
Klinik ini memberi rawatan kepada orang yang tidak mempunyai insurans kesihatan dan mempunyai skala yuran berdasarkan pendapatan. Sebilangan besar klinik ini mempunyai perkhidmatan kaunseling untuk membantu orang mencari insurans kesihatan atau rawatan kos rendah.
Klinik Percuma
Terletak di banyak komuniti, klinik percuma menyediakan rawatan kesihatan secara percuma atau kos yang sangat sedikit untuk orang yang tidak diinsuranskan. Mereka sering dikendalikan oleh doktor dan jururawat sukarela dan bergantung kepada sumbangan dari masyarakat setempat.
Faedah Veteran
Jabatan Pentadbiran Veteran (VA) menawarkan rawatan perubatan percuma dan kos rendah dan liputan ubat preskripsi kepada veteran yang layak melalui kemudahan perubatan VAnya.
Jaga Diri Anda
Kehilangan pekerjaan, pendapatan, dan faedah kesihatan anda pasti menimbulkan tekanan dan, bagi banyak orang, ini memberi kesan kepada harga diri mereka. Salah satu perkara terpenting yang harus anda lakukan ialah mengakui perkara ini dan menjaga diri anda.
- Bersikap proaktif untuk mencari perlindungan insurans kesihatan dan juga mencari pekerjaan baru.
- Tetap berhubung dengan keluarga dan rakan.
- Cari kumpulan sokongan tempatan yang lain yang telah diberhentikan.
- Bercakap dengan doktor anda mengenai keadaan pemberhentian dan insurans kesihatan anda. Mereka mungkin dapat menyarankan beberapa langkah penjimatan biaya seperti menukar ubat jenama anda ke versi generik atau menyusun rancangan pembayaran untuk bil perubatan anda.
Dan yang paling penting, jaga gaya hidup sihat dengan senaman teratur dan tabiat makan yang baik. Anda bukan sahaja akan berasa lebih sihat dari segi fizikal dan mental, tetapi anda juga cenderung memerlukan perkhidmatan kesihatan.
.jpg)
.jpg)
