Sekiranya rancangan insurans kesihatan Obamacare anda dibatalkan kerana anda terlambat membayar premium insurans kesihatan anda, anda perlu memahami apa yang berlaku pada bil perubatan anda yang belum dibayar, subsidi insurans kesihatan anda (jika ada), dan pilihan anda untuk mendapatkan perlindungan insurans kesihatan baru.
katleho Seisa / Getty ImagesApa Yang Berlaku Dengan Bil Perubatan Tanpa Bayaran
Terdapat tempoh tangguh untuk premium insurans tertunggak ketika anda membeli perlindungan anda sendiri, tetapi jangka masa tenggang bergantung kepada sama ada anda menerima kredit cukai premium (subsidi premium insurans kesihatan) untuk membantu anda membayar perlindungan yang anda beli melalui pertukaran insurans kesihatan Akta Penjagaan Mampu.
Sekiranya anda menerima kredit cukai premium dan anda sudah membayar premium bulanan pertama untuk melaksanakan perlindungan, tempoh rahmat anda adalah 90 hari. Sekiranya tidak (dengan kata lain, jika anda membayar harga penuh, baik melalui pertukaran atau secara langsung melalui syarikat insurans), tempoh rahmat anda biasanya hanya satu bulan.
Pra-ACA, tempoh rahmat 30 hari adalah kebiasaan. Tetapi teks BPR merangkumi syarat [lihat Bahagian 1412 (c) (B) (iv) (II)] bahawa penanggung insurans menawarkan tempoh tenggang waktu 90 hari jika seseorang menerima kredit cukai premium.
Sekiranya anda tidak membayar premium yang telah jatuh tempo pada akhir tempoh tangguh, perlindungan anda akan ditamatkan. Sekiranya anda mempunyai masa tenggang selama 90 hari, tarikh penamatan liputan anda akan berlaku semula hingga hari akhir bulan pertama tempoh rahmat anda (dengan kata lain, anda akan mendapat satu bulan perlindungan percuma - tetapi perhatikan bahawa semasa anda memfailkan cukai anda, anda harus membayar balik subsidi premium yang telah dibayar bagi pihak anda pada bulan tersebut). Sekiranya tempoh rahmat anda hanya sebulan, perlindungan anda akan ditamatkan secara retroaktif hingga tarikh terakhir di mana perlindungan anda telah dibayar.
Walau bagaimana pun, ada kemungkinan anda mungkin mempunyai beberapa bil perubatan yang dibebankan kembali kepada anda yang belum dibayar oleh rancangan kesihatan bekas anda. Ini berlaku jika anda menerima perkhidmatan rawatan kesihatan semasa anda berada di bulan kedua atau ketiga anda ketinggalan membayar premium insurans kesihatan anda (jika anda menerima subsidi premium) atau jika anda menerima perkhidmatan rawatan kesihatan pada bulan pertama bahawa premium anda adalah terlambat (jika anda tidak menerima subsidi premium).
Sekiranya anda menerima subsidi premium dan anda ketinggalan dalam pembayaran premium, rancangan kesihatan anda akan membuat tuntutan masuk pada status "menunggu keputusan" setelah anda terlambat membayar premium insurans kesihatan anda lebih dari 30 hari. Daripada memproses dan membayar tuntutan ini, mereka ditangguhkan sementara syarikat insurans menunggu untuk melihat apakah anda mendapat pembayaran premium. Sekiranya anda tidak berjaya, insurans kesihatan anda akan dibatalkan setelah anda terlambat melebihi 90 hari. Pembatalan akan berlaku semula hingga akhir bulan pertama premium anda terlambat.
Tuntutan untuk penjagaan kesihatan yang anda perolehi ketika anda berusia antara 31 hingga 90 hari terlambat membayar premium anda akan ditolak dan penyedia perkhidmatan kesihatan akan mengharapkan anda membayarnya. Oleh kerana pembatalan insurans kesihatan anda berlaku semula sehingga tarikh anda terlambat 31 hari, anda tidak lagi layak mendapat potongan harga rancangan kesihatan bekas anda yang dirundingkan dengan penyedia dalam rangkaian anda. Sebenarnya, anda tidak diinsuranskan semasa mendapat rawatan itu. Bil anda boleh jauh lebih tinggi tanpa diskaun rangkaian.
Begitu juga, jika anda tidak menerima subsidi premium dan anda tidak membayar premium anda pada akhir tempoh rahmat anda, syarikat insurans anda akan menghentikan perlindungan anda sehingga hari terakhir anda dibayar, dan sebarang tuntutan yang anda alami dalam tempoh tangguh selama sebulan tidak akan dibayar.
Sekiranya anda rasa ini mungkin berlaku kepada anda, perkara terburuk yang boleh anda lakukan adalah apa-apa. Bersikap proaktif. Pergi ke penyedia perkhidmatan kesihatan anda sebelum insurans kesihatan anda ditamatkan dan rundingkan perjanjian. Banyak penyedia menghantar akaun tertunggak ke agensi pengumpulan, jadi kegagalan bertindak dapat mempengaruhi skor kredit anda dan menjadikannya lebih sukar untuk mendapatkan kredit di masa depan.
Apabila anda menghubungi pembekal anda mengenai bil yang belum dibayar, jujurlah mengenai keadaan anda. Banyak penyedia perkhidmatan kesihatan akan merundingkan rancangan pembayaran kerana mereka lebih suka dibayar perlahan daripada tidak dibayar sama sekali. Merundingkan rancangan pembayaran dapat menjauhkan bil anda dari agensi pemungutan. Sekiranya anda mendapat rawatan dari organisasi besar seperti hospital, tanyakan mengenai apakah ada diskaun bayar sendiri atau rawatan amal.
Adakah Hukuman Kerana Tidak Diinsuranskan?
Dari tahun 2014 hingga 2018, terdapat penalti persekutuan kerana tidak diinsuranskan. Denda itu berdasarkan pendapatan anda dan bergantung pada jumlah bulan yang anda tidak mempunyai perlindungan insurans kesihatan sekurang-kurangnya satu hari.
Denda persekutuan dikurangkan menjadi $ 0 pada tahun 2019, jadi orang yang tidak diinsuranskan tidak lagi dikenakan denda atas penyata cukai persekutuan mereka. Tetapi penduduk Massachusetts, New Jersey, Rhode Island, California, dan DC dikenakan hukuman berdasarkan negeri jika mereka tidak mempunyai insurans kesihatan dan tidak layak mendapat pengecualian dari syarat perlindungan negara.
Pilihan untuk Perlindungan Setelah Rancangan Anda Telah Dibatalkan
Kehilangan insurans kesihatan anda kerana anda tidak membayar premium anda tidak menjadikan anda layak untuk tempoh pendaftaran khas di bursa insurans kesihatan atau di luar pertukaran (iaitu secara langsung melalui syarikat insurans). Anda tidak akan dapat mendaftar untuk rancangan Obamacare lagi sehingga tempoh pendaftaran terbuka tahunan berikutnya. Berikut adalah beberapa pilihan lain untuk perlindungan insurans kesihatan untuk sementara waktu.
- Medicaid: Program Medicaid mempunyai had pendapatan yang ketat untuk memenuhi syarat tetapi membenarkan pendaftaran sepanjang tahun kepada mereka yang memenuhi syarat. Majoriti negeri telah memperluas Medicaid di bawah ACA, yang bermaksud liputan disediakan untuk orang dewasa dengan pendapatan isi rumah sehingga 138% dari tahap kemiskinan. Dan kelayakan Medicaid ditentukan berdasarkan pendapatan bulanan (berbanding dengan angka pendapatan tahunan yang digunakan untuk menentukan kelayakan subsidi premium di bursa). Oleh itu, jika pengurangan pendapatan adalah sebab anda tidak dapat membayar premium insurans kesihatan anda, anda mungkin mendapati bahawa anda layak untuk Medicaid berdasarkan pendapatan baru anda yang lebih rendah. Tetapi di negeri-negeri yang belum mengembangkan Medicaid, jauh lebih sukar bagi orang dewasa berpendapatan rendah untuk memenuhi syarat Medicaid.
- Insurans Kesihatan Berasaskan Pekerjaan (Tempoh Pendaftaran Awal): Sekiranya anda mendapat pekerjaan yang menyediakan insurans kesihatan, anda dibenarkan mendaftar semasa tempoh pendaftaran awal yang disiapkan sejurus anda memulakan pekerjaan. Begitu juga, jika pasangan anda mendapat pekerjaan yang menyediakan insurans kesihatan suami atau isteri, anda berpeluang mendaftar untuk mendapat perlindungan di bawah insurans kesihatan berasaskan pekerjaannya yang baru sejurus selepas permulaan pekerjaan. Sekiranya anda berusia di bawah 26 tahun dan salah seorang ibu bapa anda memulakan pekerjaan baru yang memberikan faedah insurans kesihatan keluarga, anda akan dapat perlindungan sehingga anda berusia 26 tahun di bawah rancangan berasaskan pekerjaan baru ibu bapa anda.
- Perlindungan Berasaskan Pekerjaan (Tempoh Pendaftaran Khas): Sekiranya anda mempunyai perubahan dalam status keluarga atau acara kelayakan lain, anda mungkin layak untuk tempoh pendaftaran khas dengan rancangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda sendiri atau pasangan anda walaupun anda menukarnya insurans kesihatan turun pada masa lalu. Namun, kehilangan insurans Obamacare anda kerana anda tidak membayar premiumtidakmelayakkan anda untuk tempoh pendaftaran khas. Perkara seperti berkahwin atau bercerai, mengandung bayi, atau mengasuh anak, mungkin akan memenuhi syarat untuk anda. Tanya pejabat faedah pekerja anda untuk senarai lengkap semua acara kelayakan.
- Medicare: Sekiranya anda berusia hampir 65 tahun, Medicare mungkin akan membantu anda. Sekiranya anda, pasangan anda, atau bekas suami isteri telah membayar ke dalam sistem Medicare melalui gaji atau cukai pekerjaan sendiri selama bertahun-tahun untuk memenuhi syarat, anda akan layak mendapat Medicare apabila anda berumur 65 tahun.
- Insurans Kesihatan Jangka Pendek: Sesiapa sahaja boleh membeli insurans kesihatan jangka pendek secara langsung dari syarikat insurans kesihatan atau melalui ejen insurans. Tidak ada tempoh pendaftaran terbuka; anda boleh membeli pada bila-bila masa. Walau bagaimanapun, rancangan insurans kesihatan jangka pendek tidak merangkumi keadaan yang sudah ada, tidak perlu menanggung faedah kesihatan penting ACA, dan dibenarkan menggunakan penaja jamin perubatan, yang bermaksud mereka boleh menolak permohonan anda berdasarkan sejarah perubatan anda. Pelan kesihatan jangka pendek tersedia di kebanyakan kawasan, tetapi ada 11 negeri di mana tidak ada rancangan jangka pendek yang dijual, baik kerana negeri itu melarangnya sama sekali atau melaksanakan peraturan yang tidak menarik bagi penanggung insurans kesihatan jangka pendek. sebilangan negeri tersebut, rancangan ganti rugi tetap tersedia untuk dibeli. Rancangan ini tidak mencukupi untuk dijadikan sebagai liputan satu-satunya orang, tetapi ia juga lebih baik daripada tidak ada sama sekali. Sekiranya anda mendapati diri anda berada dalam situasi di mana anda tidak mempunyai pilihan lain, pelan ganti rugi tetap mungkin memberikan sejumlah kecil keselamatan (tetapi baca semua cetakan halus sehingga anda tidak terkejut jika dan ketika anda mempunyai tuntutan).
- Pendaftaran Khas di Pertukaran Insurans Kesihatan Anda (atau di luar pertukaran): Walaupun kehilangan rancangan Obamacare anda kerana anda tidak membayar premium anda tidak akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas di bursa insurans kesihatan anda, perubahan kehidupan lain mungkin berlaku. Sekiranya anda mengalami perubahan hidup yang ketara seperti perubahan ukuran keluarga, pindah, atau perubahan dramatik pada tingkat pendapatan anda, tanyakan kepada pertukaran insurans kesihatan anda untuk mengetahui apakah anda layak untuk tempoh pendaftaran khas. Tempoh pendaftaran khas adalah terhad pada waktu, dan dalam banyak kes anda mesti mempunyai perlindungan insurans kesihatan sekurang-kurangnya satu hari dalam dua bulan sebelumnya — jadi jangan berlengah. Sebilangan besar acara yang layak juga akan membolehkan anda pilihan untuk membeli rancangan di luar bursa (terus dari syarikat insurans), tetapi subsidi premium dan pengurangan pembahagian kos tidak tersedia di luar bursa, jadi anda akan membayar harga penuh untuk liputan anda jika anda pergi ke laluan ini.
- Tempoh Pendaftaran Terbuka Tahun Depan: Setiap musim luruh, ada tempoh pendaftaran terbuka untuk insurans kesihatan pasaran individu (dalam dan luar pertukaran), di mana anda boleh mendaftar dalam sebarang rancangan yang terdapat di kawasan anda. Penting untuk difahami, bagaimanapun, bahawa peraturan yang dilaksanakan pada tahun 2017 membolehkan syarikat insurans meminta pemohon membayar premium yang telah jatuh tempo yang telah dikeluarkan dalam 12 bulan sebelumnya, sebelum membenarkan pemohon mendaftar semula dalam rancangan untuk tahun yang akan datang. Paling banyak orang dalam situasi ini berhutang adalah satu bulan premium yang telah jatuh tempo, kerana perlindungan akan ditangguhkan secara surut hingga akhir bulan pertama masa tenggang (dengan anggapan orang itu menerima subsidi premium ). Tetapi penting bagi pemohon untuk mengetahui kemungkinan perlu membayar premium yang telah jatuh tempo sebelum mendaftar semula, terutama di kawasan di mana hanya ada satu syarikat insurans yang menawarkan rancangan di pasar individu.
