Bolehkah Amanah yang Tidak Boleh Dibatalkan Melindungi Aset Anda Dari Medicaid?

Penjagaan jangka panjang di rumah penjagaan boleh mahal. Pada tahun 2020, kos purata untuk bilik separa swasta adalah $ 7,756 sebulan, meningkat kepada $ 8,821 sebulan untuk bilik persendirian. Apabila anda mempertimbangkan purata pembayaran Jaminan Sosial pada bulan Jun 2020 adalah sekitar $ 1,500 sebulan, ini menjadikan orang tua berjuang untuk mendapatkan rawatan yang mereka perlukan.

Tidak menghairankan bahawa begitu banyak orang beralih ke Medicaid untuk mendapatkan bantuan. Medicaid membayar untuk penjagaan di rumah penjagaan lebih banyak daripada jenis insurans lain. Malangnya, ia melakukannya dengan membuat anda menghabiskan aset anda.

Aset yang Boleh Dikira untuk Medicaid

Dalam soal penjagaan kesihatan asas, kelayakan Medicaid berdasarkan pendapatan anda. Walau bagaimanapun, mengenai rawatan jangka panjang di rumah jagaan, Medicaid juga melihat aset anda dengan teliti. Untuk tahun 2021, anda mesti mempunyai jumlah aset yang boleh dikira sebanyak $ 2,000 atau kurang dan memperoleh pendapatan kurang dari $ 2,382 sebulan.

Tidak semua perkara yang anda miliki semestinya bergantung pada kelayakan Medicaid anda untuk rawatan jangka panjang. Penting untuk memahami apa yang tidak dan tidak dikira. Perlu diingat bahawa program Medicaid dijalankan oleh negeri dan setiap negeri mungkin mempunyai kriteria yang berbeza dari apa yang disenaraikan di bawah.

Aset yang Boleh Dikira

Aset yang boleh dikira termasuk:

• akaun bank
• Perakuan deposit
• Polisi insurans hayat dengan nilai tunai lebih dari $ 2,500 (iaitu, jika nilai tunai adalah $ 3,000, hanya $ 500 yang dapat dikira untuk tujuan Medicaid)
• Harta tanah (harta tanah tambahan yang tidak boleh disewa)
• Saham dan bon
• Kenderaan (kenderaan tambahan berumur kurang dari tujuh tahun)

Aset Tidak Boleh Dikira

Aset ini tidak dikira:

• 401Ks atau IRA
• Aset yang anda buat "usaha niat baik" untuk dijual tetapi tidak dapat (mis., Perkongsian masa)
• Pembaikan rumah
• Polisi insurans hayat dengan nilai tunai sehingga $ 2,500
• Harta peribadi (misalnya, seni, perabot, perhiasan)
• Kos pengebumian dan pengebumian pra-bayar
• Harta tanah (kediaman utama dan harta sewa yang bukan kediaman utama)

Perlu diingat bahawa sebarang pembayaran yang anda terima dari 401K atau IRA atau pendapatan yang anda terima dari harta sewa akan mempengaruhi kelayakan Medicaid anda. Mereka akan mengira had pendapatan anda.

Sekiranya anda mempunyai terlalu banyak aset, anda mungkin perlu mengeluarkan wang sebelum anda layak mendapat rawatan di rumah jagaan.

Tempoh Lihat Semula Medicaid

Atas sebab-sebab yang jelas, banyak orang ingin menyimpan aset mereka untuk pasangan, anak-anak, atau generasi akan datang. Di sinilah perancangan Medicaid menjadi sangat penting.

Sebilangan orang akan berusaha menyerahkan aset mereka atau memindahkannya kepada rakan dan keluarga, tetapi itu boleh menimbulkan masalahnya sendiri. Di situlah masa melihat kembali Medicaid dimainkan.

Kerajaan melihat apakah ada aset yang dihadiahkan, dipindahkan, diserahkan, atau dijual dengan harga yang lebih rendah daripada nilai pasaran wajar mereka. Sebilangan besar negeri kecuali California melihat ke belakang 60 bulan (lima tahun); California hanya melihat kembali 30 bulan.

Sebarang aset yang berada di bawah jangka masa Medicaid akan ditangguhkan apabila anda boleh pergi ke pusat asuhan.

Semakin banyak wang yang bertukar tangan, semakin lama tempoh menunggu. Bahkan memerlukan masa berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk ditempatkan di rumah jagaan. Ini boleh menyusahkan sesiapa sahaja yang memerlukan rawatan segera.

Amanah Boleh Dibatalkan vs Tidak Boleh Dibatalkan

Caranya adalah dengan mengubah aset anda yang boleh dikira menjadi aset yang tidak dapat dikira. Sebilangan orang memandang amanah sebagai cara untuk mencapai matlamat ini. Malangnya, tidak semua kepercayaan dibuat sama. Anda perlu memahami perbezaan antara kepercayaan yang boleh dicabut dan tidak boleh ditarik balik.

Amanah yang boleh dicabut adalah kepercayaan di mana anda masih mempunyai akses ke aset anda dan masih mempunyai kawalan untuk mengubah atau membatalkan peruntukan amanah. Medicaid akan melihat kepercayaan seperti ini sebagai aset yang boleh dikira.

Kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik, di sisi lain, adalah kepercayaan di mana orang lain, pemegang amanah yang ditunjuk, mengambil alih kendali. Anda tidak boleh menyentuh aset atau mengubah peruntukan untuk amanah dengan cara apa pun.

Pemegang amanah tidak diminta untuk mengedarkan sebarang aset kepada anda, walaupun untuk tujuan penjagaan kesihatan. Pada hari aset anda dipindahkan menjadi amanah yang tidak dapat ditarik balik, aset tersebut menjadi tidak dapat dikira untuk tujuan Medicaid.

Malangnya, aset tersebut dilihat sebagai hadiah dan tertakluk kepada tempoh lihat balik Medicaid. Selepas tempoh lima tahun (tempoh 30 bulan di California), aset yang dipindahkan tidak lagi dikenakan hukuman atau kelewatan kelewatan untuk mendapat manfaat rawatan jangka panjang Medicaid.

Merancang lebih awal, bahkan sebelum anda memerlukan penjagaan di rumah penjagaan, memberikan banyak kelebihan.

Manfaat Amanah Tidak Boleh Dibatalkan

Terdapat kebaikan dan keburukan untuk menggunakan kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik sebagai sebahagian daripada rancangan Medicaid anda.

Untuk satu, mereka boleh menjadi usaha yang berisiko. Selagi anda yakin orang yang anda tetapkan sebagai pemegang amanah akan menguruskan aset demi kepentingan terbaik anda, tidak ada yang menghalang orang itu daripada membelanjakan dana untuk keuntungan mereka sendiri. Anda harus yakin dengan keputusan anda kerana anda tidak akan mempunyai jalan keluar undang-undang sekiranya berlaku.

Selain menukar aset anda yang boleh dikira menjadi aset yang tidak dapat dikira, ada faedah lain kerana mempunyai kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik.Ini berkaitan dengan perancangan harta tanah.

Setelah kematian anda, Medicaid berhak untuk mendapatkan kembali dana yang mereka bayar bagi pihak anda. Mereka boleh menguruskan baki aset anda, bahkan aset yang pada awalnya tidak dapat dikira, seperti rumah anda.

Walau bagaimanapun, negeri anda tidak dapat pulih dari harta pusaka jika anda dikekalkan oleh pasangan, mempunyai anak di bawah umur 21 tahun, atau mempunyai anak buta atau kurang upaya dari mana-mana usia. Apabila pasangan anda meninggal dunia, selagi anda tidak mempunyai anak yang memenuhi kriteria di atas, negeri ini masih boleh menjaga harta pusaka anda.

Amanah yang tidak dapat ditarik balik dapat melindungi aset anda daripada pemulihan harta tanah Medicaid. Aset dalam amanah yang tidak dapat ditarik balik tidak dimiliki atas nama anda, dan oleh itu, bukan merupakan sebahagian daripada harta yang diteliti.

Semasa anda atau pasangan anda (jika mereka adalah sebahagian daripada amanah) meninggal dunia, sebarang aset yang dimasukkan ke dalam amanah yang tidak dapat ditarik balik tidak termasuk dalam harta pusaka untuk pengiraan pemulihan Medicaid, cukai harta tanah, atau probet.

Satu Perkataan Dari Sangat Baik

Perancangan Medicaid boleh menjadi sangat rumit, dan bahkan lebih mencabar oleh kenyataan bahawa setiap negeri mempunyai peraturannya sendiri. Kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik mungkin merupakan salah satu pilihan untuk dipertimbangkan.

Memindahkan aset anda ke dalam amanah dapat menjadikannya tidak dapat dihitung untuk kelayakan Medicaid, walaupun aset tersebut boleh dikenakan tempoh peninjauan Medicaid jika amanah tersebut disiapkan dalam masa lima tahun dari permohonan Medicaid anda. Mungkin bagi anda yang terbaik untuk membincangkan ini dan pilihan perancangan Medicaid lain dengan peguam undang-undang yang lebih tua di negeri anda.