Adakah Medicare Kehabisan Wang?

Medicare mungkin menghadapi masalah tetapi tidak akan muflis. Menurut laporan tahun 2020 oleh pentadbiran Trump, Medicare Trust Fund, juga dikenali sebagai Hospital Insurance Insurance Fund, kekurangan dana. Mulai tahun 2026, Medicare Bahagian A mungkin hanya dapat membayar 90% peratusan kos yang ditanggungnya hari ini.

Bagaimana Dana Amanah Medicare Berfungsi

Dana Amanah Insurans Hospital Medicare menyokong Medicare Bahagian A. Bahagian Medicare ini membayar rawatan hospital pesakit dalam dan juga hospital. Bagi orang yang keluar dari hospital, ia juga merangkumi penginapan jangka pendek di kemudahan kejururawatan yang mahir atau, sebagai alternatif bagi orang yang memilih untuk tidak pergi ke sebuah kemudahan, perkhidmatan rawatan kesihatan di rumah.

Bahagian Medicare B, C, dan D

Hanya Medicare Bahagian A yang dibiayai oleh Dana Amanah Medicare. Itulah satu-satunya bahagian Medicare yang menghadapi kebangkrutan. Medicare Parts B, C, dan D mempunyai sumber pembiayaan lain, yang utama adalah apa yang anda bayar dalam premium bulanan.

Cukai gaji Medicare menyumbang sebahagian besar dolar yang membiayai Medicare Trust Fund. Pekerja dikenakan cukai 2,9% dari pendapatan mereka, 1,45% dibayar sendiri, 1,45% dibayar oleh majikan mereka. Orang yang bekerja sendiri membayar cukai 2.9% sepenuhnya. Cukai Medicare Tambahan meletakkan cukai 0.9% tambahan untuk sebarang pendapatan melebihi $ 200,000 jika anda masih bujang atau $ 250,000 jika anda sudah berkahwin.

Premium bulanan menyumbang sebahagian kecil pembiayaan Dana Amanah Medicare. Majoriti rakyat Amerika tidak membayar premium bulanan untuk Bahagian A, walaupun mereka akan membayar potongan, jaminan syiling, dan pembayaran balik untuk perkhidmatan yang diberikan. Premium adalah percuma untuk orang yang telah menyumbang 40 suku (10 tahun) atau lebih dalam cukai gaji Medicare sepanjang hayatnya. Mereka telah membayar bahagian yang adil ke dalam sistem, dan kerja keras mereka bahkan mendapat liputan premium tanpa izin untuk pasangan mereka.

Orang yang bekerja kurang dari 40 perempat, sebaliknya, akan dikenakan premium bulanan dan dolar itu bertambah dengan cepat. Premium Bahagian A untuk orang yang bekerja antara 30 hingga 39 suku adalah $ 259 sebulan ($ 3,024 per tahun) pada tahun 2021. Bagi mereka yang bekerja kurang dari 30 suku, kosnya meningkat kepada $ 471 sebulan ($ 5,496 setahun).

Wang yang dikumpulkan dalam cukai dan premium merangkumi sebahagian besar Dana Amanah Medicare. Sumber pembiayaan lain termasuk cukai pendapatan yang dibayar atas faedah Jaminan Sosial dan faedah yang diperoleh daripada pelaburan dana amanah. Secara keseluruhan, laporan pentadbiran Trump menunjukkan bahawa dolar ini mungkin tidak mencukupi untuk memenuhi permintaan penduduk Medicare yang semakin meningkat menjelang 2026.

Kesan Penuaan Baby Boomers

Biro Banci Amerika Syarikat melaporkan 76 juta kelahiran antara 1946 dan 1964, yang disebut baby boom. Sudah tentu, bilangan baby boomer akan sentiasa dalam evolusi. Pertimbangkan fakta bahawa tidak semua baby boomers akan berumur hingga 65 tahun dan boomer "baru" dalam kumpulan umur ini akan memasuki negara ini melalui imigresen. Dengan mempertimbangkan semua faktor, dianggarkan 8,000 hingga 10,000 orang Amerika berumur 65 tahun setiap hari dan akan melakukannya sehingga tahun 2029. Pada tahun 2029, dijangkakan 20% penduduk A.S. akan layak mendapat Medicare.

Bukan sahaja beribu-ribu orang mencapai usia Medicare setiap hari tetapi jangka hayat juga meningkat. Kalkulator Pentadbiran Keselamatan Sosial mencatat seorang lelaki yang berusia 65 tahun pada 1 April 2019 boleh mengharapkan hidup, rata-rata, sehingga 84.0. Seorang wanita yang berusia 65 tahun pada tarikh yang sama boleh mengharapkan hidup, rata-rata, hingga 86.5. Oleh kerana orang hidup lebih lama, mereka cenderung mengalami masalah perubatan. Kira-kira satu pertiga orang berusia antara 65 dan 84 tahun mempunyai sekurang-kurangnya dua hingga tiga keadaan perubatan kronik. Kurang daripada seperempat dari mereka akan mempunyai empat hingga lima.

Lebih banyak orang yang hidup lebih lama bermaksud lebih banyak masalah perubatan dan perbelanjaan penjagaan kesihatan yang lebih tinggi.

Kos Keadaan Perubatan Kronik

Seiring bertambahnya jumlah keadaan perubatan kronik, Pusat Perkhidmatan Medicare dan Medicaid (CMS) melaporkan penggunaan sumber perubatan yang lebih tinggi, termasuk lawatan ke bilik kecemasan, lawatan kesihatan di rumah, rawat inap pesakit, kemasukan ke hospital, dan perkhidmatan rawatan pasca-akut seperti pemulihan dan terapi fizikal.

Ini tercermin dalam Perbelanjaan Kesihatan Nasional (NHE) setiap tahun. Pada tahun 2018, NHE rata-rata $ 11,172 setiap orang, merangkumi 17.7% dari Produk Domestik Kasar. Angka itu dijangka meningkat sebanyak 5.4% setiap tahun hingga 2028.

Penerima manfaat Medicare juga mempunyai kos saku yang tinggi. Pada tahun 2016, orang yang menggunakan Medicare Asal (Bahagian A dan Bahagian B) menghabiskan 12% daripada pendapatan mereka untuk rawatan kesihatan. Orang dengan lima atau lebih keadaan kronik menghabiskan sebanyak 14%, jauh lebih tinggi daripada mereka yang tidak mempunyai 8%, menunjukkan peningkatan keperluan mereka untuk rawatan perubatan.

Secara keseluruhan, faktor-faktor ini boleh mengurangkan Dana Amanah Medicare pada kadar yang tidak sepadan dengan dolar yang masuk.

Kesan COVID-19

Kadar pengangguran meningkat secara mendadak semasa pandemi dengan kehilangan pekerjaan menjadi berjuta-juta. Ini mengurangkan pembiayaan langsung untuk Dana Amanah Medicare melalui cukai gaji, sekurang-kurangnya untuk jangka pendek. Juga, dana telah diarahkan dari Medicare Trust Fund untuk memerangi pandemi sebagai bagian dari Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, aka CARES.

Dengan mempertimbangkan kos ini, unjuran terkini telah dibuat mengenai kesolvenan untuk Medicare. David J. Shulkin, MD, Setiausaha kesembilan dari Jabatan Hal Ehwal Veteran AS, mengunjurkan Medicare akan menjadi tidak larut pada tahun 2022 atau 2023. Jawatankuasa untuk Belanjawan Persekutuan yang Bertanggungjawab agak lebih optimis dengan jangkaan kesolvenan hingga 2023 atau 2024. Pusat-pusat Medicare & Medicaid Services belum melancarkan Laporan Pemegang Amanah Tahunan Medicare 2021. Sama ada wabak itu mempengaruhi keselesaan Medicare akan ditangani secara lebih formal dalam laporan itu.

Insolvent vs. Bankrupt

Kebankrapan adalah proses undang-undang yang menyatakan seseorang, perniagaan, atau organisasi tidak dapat membayar hutang mereka. Medicare tidak akan muflis. Ia akan mempunyai wang untuk membayar rawatan kesihatan. Sebagai gantinya, ia diproyeksikan menjadi tidak larut. Insolvensi bermaksud bahawa Medicare mungkin tidak mempunyai dana untuk membayar 100% daripada perbelanjaannya. Kebangkrutan kadang-kadang boleh menyebabkan kebangkrutan tetapi dalam kes Medicare, Kongres kemungkinan akan campur tangan dan memperoleh dana yang diperlukan.

Cadangan untuk Membuat Pelarut Medicare

Sekiranya Medicare akan merawat warga tua Amerika dalam jangka masa panjang, sesuatu pasti akan berubah. Idea untuk mencapainya telah kontroversial dan merangkumi yang berikut:

• Kurangkan berapa Medicare membayar doktor dan hospital. Akses rawatan kesihatan menjadi perhatian utama dengan cadangan ini. Adakah lebih sedikit doktor yang menerima Medicare untuk pembayaran sekiranya mereka berpendapat bahawa mereka tidak akan mendapat pampasan yang adil? Sejauh ini, sudah ada kekurangan doktor yang akan datang kerana kekurangan dana Medicare untuk menyokong latihan doktor.
• Kurangkan penipuan, pembaziran, dan penyalahgunaan Medicare. Syarikat insurans swasta menjalankan rancangan Medicare Advantage dan Bahagian D. Jabatan Kehakiman telah mengajukan tuntutan hukum terhadap beberapa penanggung insurans ini kerana meningkatkan skor penyesuaian risiko Medicare untuk mendapatkan lebih banyak wang dari pemerintah. Beberapa syarikat dan penyedia perkhidmatan kesihatan juga terlibat dalam skim untuk menipu wang dari Medicare. Mengenal pasti penyebab penipuan, pembaziran, dan penyalahgunaan dapat menjimatkan Medicare ratusan juta setiap tahun.
• Kurangkan faedah Medicare. Tidak ada yang mahu membayar jumlah yang sama dengan lebih sedikit. Seperti sekarang, banyak orang berpendapat bahawa Medicare tidak cukup meliputi. Sebagai contoh, Medicare tidak menanggung kos pembetulan lensa, gigi palsu, atau alat bantu pendengaran walaupun perkara yang paling biasa berlaku ketika kita meningkat usia adalah perubahan penglihatan, kesihatan gigi, dan pendengaran. Ini meninggalkan banyak orang Amerika tanpa perkhidmatan kesihatan asas yang mereka perlukan.
• Tingkatkan umur untuk kelayakan Medicare. Republikan seperti bekas anggota kongres Paul Ryan telah mencadangkan untuk meningkatkan usia Medicare menjadi 67 tahun. Walaupun ini akan mengurangkan jumlah orang yang memenuhi syarat untuk Medicare pada tahun tertentu, ini akan memberi beban kepada warga tua untuk membayar rancangan insurans swasta yang lebih mahal untuk sementara waktu. Ini boleh mempengaruhi bukan sahaja simpanan peribadi tetapi juga apabila warga emas dapat bersara.
• Meningkatkan perbelanjaan di luar saku untuk benefisiari. Kenaikan premium Medicare, deductibles, courance, atau copayment Medicare dapat membantu meningkatkan Dana Amanah Medicare mengikut dolar tetapi bolehkah orang tua membelinya? Majoriti warga emas berpendapatan tetap seperti sekarang dan kos rawatan kesihatan meningkat secara tidak proporsional.
• Meningkatkan cukai gaji Medicare. Lebih banyak cukai? Inilah yang dilakukan oleh Presiden Ronald Reagan dengan Medicare Catastrophic Coverage Act tahun 1988. Undang-undang ini bertujuan untuk menambah manfaat ubat preskripsi dan untuk mencegah warga emas dari bencana kos kesihatan setelah dimasukkan ke hospital, tetapi undang-undang itu dimansuhkan dalam satu tahun kerana kekurangan orang ramai sokongan dan kegemparan mengenai kenaikan cukai yang berkaitan. Adakah orang Amerika akan merasa berbeza dengan kenaikan cukai hari ini?

Masalah dengan banyak cadangan ini adalah bahawa mereka mengalihkan lebih banyak kos kepada warga tua yang sudah hidup dengan pendapatan tetap. Seperti sekarang, faedah Jaminan Sosial tidak berubah. Dengan kenaikan marginal Elaun Kos Sara Hidup (COLA) sejak beberapa tahun kebelakangan ini, para warga tua terpaksa menanggung wang mereka.

Pengumuman oleh CMS bahawa Medicare Trust Fund mungkin tidak dapat dilunaskan dalam satu dekad adalah tanda amaran. Warga tua Amerika mempunyai risiko paling tinggi kerana mengalami penurunan akses ke penjagaan kesihatan ketika mereka sangat memerlukannya.

Satu Perkataan Dari Sangat Baik

Dengan populasi baby boomer yang semakin meningkat usia, Medicare berisiko mengalami kebangkrutan pada tahun 2026 atau lebih awal lagi. Khususnya, faedah hospital dan hospital berisiko. Sekiranya kita terus mengikuti jalan saat ini, penerima dapat menghadapi kenaikan dari kos saku. Perubahan polisi diperlukan untuk melindungi Medicare dan mereka yang memerlukannya.