Memahami Tahap Kemiskinan Persekutuan dan Subsidi Insurans Kesihatan

Terdapat banyak program yang dirancang untuk menolong orang miskin, tetapi menentukan siapa yang miskin dan yang tidak miskin boleh menjadi sukar. Kerajaan persekutuan Amerika Syarikat mempunyai penyelesaian untuk dilema ini.

Setiap Januari, Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia mengeluarkan garis panduan kemiskinan persekutuan tahun itu untuk menentukan siapa sebenarnya yang miskin. Garis panduan ini biasanya disebut sebagai Tingkat Kemiskinan Persekutuan (FPL), dan mereka digunakan untuk menentukan kelayakan insurans kesihatan untuk subsidi premium dan subsidi pembahagian kos di setiap pertukaran negeri, serta program lain seperti Medicaid dan Anak-anak Program Insurans Kesihatan (CHIP).

Kesan Saiz Keluarga

Oleh kerana harganya lebih mahal untuk memberi makan, rumah, dan mengenakan keluarga besar daripada keluarga kecil, garis panduannya berbeza mengikut ukuran keluarga. Semakin besar keluarga anda, semakin tinggi pendapatan anda dan masih jatuh di bawah Tahap Kemiskinan Persekutuan. Jadual garis panduan menyenaraikan angka untuk keluarga sehingga lapan ahli keluarga. Bagaimana jika anda mempunyai lebih daripada lapan orang dalam keluarga anda? Garis panduan tersebut merangkumi formula mudah untuk memperhitungkan setiap ahli keluarga tambahan.

Kesan Lokasi

Oleh kerana lebih mahal untuk tinggal di beberapa tempat daripada yang lain, HHS menerbitkan tiga garis panduan berasingan:

1. Alaska
2. Hawaii
3. 48 negeri lain dan Washington DC

Tidak ada garis panduan khusus untuk Puerto Rico, Kepulauan Virgin A.S., Samoa Amerika, Guam, Kepulauan Marshall, Mikronesia, Kepulauan Mariana Utara, atau Palau. Sekiranya anda tinggal di salah satu kawasan ini dan memohon bantuan dari program yang menggunakan garis panduan kemiskinan persekutuan untuk menentukan sama ada anda layak, anda harus bertanya garis panduan mana yang digunakan oleh program ini. Terserah kepada agensi yang menguruskan program bantuan untuk memutuskannya.

Tidak ada pertukaran insurans kesihatan (dan dengan itu, tidak ada subsidi premium atau subsidi pembahagian kos) di wilayah A.S. Medicaid dan CHIP tersedia, dan wilayah mempunyai penentuan kelayakan berdasarkan pendapatan mereka sendiri - tempatan dan unik -.

Garis Panduan 2019 dan 2020

Anda dapat melihat garis panduan kemiskinan untuk tahun-tahun sebelumnya di sini. Garis panduan untuk 2019 ada di sini; mereka digunakan untuk menentukan kelayakan untuk subsidi premium dan pengurangan pembahagian kos untuk rancangan dengan tarikh efektif 2020. Dan mereka akan terus digunakan untuk rancangan yang akan berlaku pada tahun 2020 ketika orang mendaftar selama tempoh pendaftaran khas.

Walaupun garis panduan tingkat kemiskinan 2020 sekarang telah diterbitkan — tersedia di sini — mereka tidak akan mulai digunakan untuk penentuan kelayakan subsidi sehingga November 2020, ketika orang mulai mendaftar dalam liputan untuk tahun 2021.

Walau bagaimanapun, kelayakan untuk Medicaid dan CHIP adalah berdasarkan peraturan tahap kemiskinan masa nyata. Oleh itu, apabila nombor baru diterbitkan pada bulan Januari, program ini beralih kepada garis panduan tahap kemiskinan yang dikemas kini. Oleh itu, peraturan tahap kemiskinan 2020 kini digunakan untuk penentuan kelayakan Medicaid dan CHIP, tetapi angka 2019 digunakan untuk menentukan kelayakan subsidi (kelayakan Medicaid / CHIP ditentukan terlebih dahulu; jika seseorang tidak layak untuk salah satu program tersebut, mereka sebaliknya boleh layak mendapat subsidi).

Jadi angka Tahap Kemiskinan Persekutuan 2020 yang ditunjukkan dalam jadual di bawah digunakan untuk menentukan kelayakan Medicaid dan CHIP, dan akan digunakan untuk menentukan kelayakan subsidi selama tempoh pendaftaran terbuka pada musim gugur 2020.

2020 FPL untuk 48 Negara Bersebelahan dan Washington DC:

Bilangan ahli keluarga

Garis Panduan Kemiskinan

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

FPL 2020 untuk Alaska:

Bilangan ahli keluarga

Garis Panduan Kemiskinan

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

FPL 2020 untuk Hawaii:

Bilangan ahli keluarga

Garis Panduan Kemiskinan

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 Perkara Yang Anda Perlu Tahu

Sekiranya anda membandingkan pendapatan anda dengan FPL untuk melihat apakah anda layak untuk salah satu subsidi insurans kesihatan Affordable Care Act (ACA's), ada beberapa perkara yang perlu anda ketahui terlebih dahulu.

1. Kelayakan untuk kredit cukai premium (subsidi premium) dan subsidi pembahagian kos berdasarkan FPL dari tahun sebelum liputan anda berkuatkuasa, bukan FPL untuk tahun yang dilindungi liputan anda. Oleh itu, jika anda memohon perlindungan insurans kesihatan untuk tahun 2020, pertukaran akan menggunakan garis panduan FPL 2019 untuk menentukan kelayakan subsidi anda. Ini kerana pendaftaran terbuka untuk perlindungan insurans kesihatan 2020 berlaku pada musim gugur 2019, sebelum garis panduan 2020 diterbitkan. Kelayakan untuk Medicaid dan CHIP mula menggunakan nombor FPL baru sebaik sahaja diterbitkan. Tetapi untuk mengekalkan konsistensi untuk subsidi premium dan subsidi pembahagian kos, garis panduan baru tidak akan mulai berlaku hingga musim gugur, selama pendaftaran terbuka untuk tahun mendatang.
2. Terdapat pelbagai jenis definisi pendapatan: pendapatan kasar, pendapatan bersih, dan lain-lain. Subsidi insurans kesihatan Akta Penjagaan Terjangkau membandingkan pendapatan kasar (MAGI) yang anda ubah dengan FPL untuk saiz keluarga dan kawasan geografi anda. ACA mempunyai pengiraan tersendiri untuk MAGI yang berbeza dari MAGI untuk tujuan cukai lain.
   1. Oleh kerana subsidi insurans kesihatan berdasarkan peratusan FPL, anda perlu menggunakan beberapa asas matematik untuk mengubah garis panduan ukuran keluarga anda menjadi sesuatu yang sebenarnya boleh anda gunakan. Berikut adalah beberapa contoh:
      Subsidi insurans kesihatan kredit premium cukai disediakan untuk orang yang tidak melebihi 400% FPL. Sekiranya anda seorang lelaki tunggal yang tinggal di Miami dan memohon perlindungan insurans kesihatan 2020, FPL anda adalah $ 12,490. Untuk mengetahui berapa 400% FPL, kalikan garis panduan dengan 4. Contohnya, $ 12,490 x 4 = $ 49,960. Sekiranya anda memperoleh kurang dari $ 49,960, anda mungkin layak mendapat bantuan kerajaan untuk membayar premium insurans kesihatan bulanan anda (perhatikan bahawa walaupun dengan pendapatan di bawah tahap itu, anda tidak akan layak mendapat subsidi sekiranya kos perlindungan anda yang tidak disubsidi sudah dianggap berpatutan; ini lebih lanjut mengenai cara ini berfungsi).
   2. Subsidi pembahagian kos untuk membantu mengurangkan potongan, copay, dan insurans syiling anda tersedia untuk orang yang memperoleh di bawah 250% FPL. Sekiranya anda adalah keluarga berempat yang tinggal di Hawaii dan memohon perlindungan insurans kesihatan 2020, FPL anda ( dari jadual Hawaii 2019) ialah $ 32,190. Untuk mengetahui 250% FPL, kalikan garis panduan dengan 2.5. Contohnya, $ 32,190 x 2,5 = $ 80,475. Sekiranya MAGI keluarga anda tidak lebih dari $ 80,475, anda mungkin layak mendapat subsidi pembahagian kos selain subsidi kredit cukai premium (ingatlah bahawa anda harus membeli rancangan perak untuk menggunakan subsidi pembahagian kos, walaupun anda boleh menggunakan subsidi premium untuk mana-mana rancangan peringkat logam).
   3. Tetapi jangan takut ... pertukaran akan melakukan semua pengiraan ini untuk anda! Contoh di atas adalah supaya anda dapat memahami apa yang berkaitan dengan syarat kelayakan bantuan kewangan berdasarkan pendapatan anda.