Kementerian perkongsian penjagaan kesihatan (HCSM) adalah program di mana kumpulan orang yang mempunyai kepercayaan bersama melakukan pembayaran bulanan yang digunakan untuk menampung kos rawatan perubatan anggota. Beberapa HCSM mengarahkan anggota untuk menghantar pembayaran mereka terus kepada anggota lain yang baru-baru ini menanggung bil perubatan, sementara yang lain mengumpulkan pembayaran ahli ke dalam kumpulan wang yang kemudian dihantar untuk membayar bil perubatan bagi anggota yang mempunyai tuntutan.
HCSM bukan insurans kesihatan, dan mereka tidak memberikan perlindungan minimum yang minimum di bawah Akta Penjagaan Mampu. Tetapi walaupun IRS menilai hukuman ke atas orang yang tidak mempunyai liputan minimum minimum antara tahun 2014 dan 2018, ada pengecualian untuk anggota kementerian perkongsian penjagaan kesihatan.
Syarat ACA untuk pengecualian penalti untuk anggota HCSM dijelaskan di halaman 148 teks undang-undang (Seksyen 1501). Pengecualian yang berlaku selama HCSM telah wujud dan terus menerus membiayai kos rawatan kesihatan anggota sejak sekurang-kurangnya 31 Disember 1999. Terdapat syarat bahawa HCSM terus memasukkan anggota setelah mereka jatuh sakit, dan mesti mempunyai audit tahunan dilakukan oleh firma perakaunan bebas. Dan anggota HCSM harus "berkongsi sekumpulan kepercayaan etika atau keagamaan yang sama dan berkongsi perbelanjaan perubatan di antara ahli sesuai dengan kepercayaan tersebut.'
Tetapi penting untuk difahami bahawa walaupun HCSM memenuhi syarat ini, mereka tidak dianggap sebagai insurans kesihatan, dan tidak diharuskan mematuhi mana-mana peraturan ACA untuk rancangan insurans kesihatan. Oleh itu, sebagai contoh, mereka tidak perlu menanggung syarat-syarat yang sudah ada atau memberikan faedah kesihatan yang penting, dan mereka masih boleh mengenakan had faedah tahunan dan seumur hidup.
Di kebanyakan negeri, kementerian perkongsian penjagaan kesihatan secara eksplisit dikecualikan dari peraturan dan undang-undang insurans kesihatan. Dan yang paling penting, HCSM tidak berkewajiban kontrak untuk membayar tuntutan perubatan anggota. Mereka secara umum menjelaskan hal ini dalam dokumen pendaftaran mereka, tetapi anggota mungkin tidak sepenuhnya memahami akibat kekurangan jaminan perlindungan sehingga mereka menanggung perbelanjaan perubatan yang besar (dan yang jelas, HCSM kadang-kadang memberikan liputan tuntutan perubatan yang besar).
Banyak HCSM dikendalikan oleh gereja kecil Amish dan Mennonite dan mempunyai kurang daripada 100 anggota (perhatikan bahawa pengecualian agama ACA dari mandat individu - yang berbeza dari pengecualian HCSM - juga berlaku untuk jemaah Amish dan Old Order Mennonite). Tetapi majoriti anggota HCSM mengambil bahagian dalam perkongsian penjagaan kesihatan melalui salah satu daripada tiga HCSM terbesar, yang dikendalikan oleh Samaritan Ministries, Christian Care Ministry (Medi-Share), dan Christian Healthcare Ministries.
Paul Burns / Creative RF / Getty ImagesHCSM Masih Tidak Meliputi Perlindungan Asas Minimum
Sekarang bahawa hukuman mandat individu BPR telah dikurangkan menjadi $ 0, tidak perlu lagi anggota HCSM mendapatkan pengecualian dari hukuman mandat individu. Oleh itu, tidak ada keperluan lagi, misalnya, HCSM telah beroperasi sejak tahun 1999. HCSM yang lebih baru boleh mendaftarkan anggota dan berfungsi sama seperti HCSM lain — anggotanya tidak akan layak mendapat pengecualian penalti di bawah BPR, tetapi itulah tidak lagi menjadi masalah kerana tidak ada lagi hukuman persekutuan kerana tanpa liputan minimum yang minimum.
Penting untuk difahami, bagaimanapun, bahawa konsep liputan penting minimum terus relevan dari segi kelayakan untuk tempoh pendaftaran khas untuk membeli liputan yang mematuhi ACA. Tempoh pendaftaran khas diberikan apabila seseorang mengalami acara kelayakan yang membolehkan mereka mendaftar dalam rancangan yang mematuhi ACA di luar jendela pendaftaran tahunan biasa. Tetapi dalam kebanyakan kes, pemohon mesti mempunyai perlindungan minimum yang minimum sebelum acara kelayakan untuk mencetuskan tempoh pendaftaran khas. Dengan kata lain, kebanyakan acara yang memenuhi syarat memungkinkan untuk mengubah rancangan tetapi tidak semestinya membenarkan seseorang untuk pergi dari tidak diinsuranskan ke yang diinsuranskan (terdapat beberapa pengecualian di mana perlindungan minimum minimum sebelumnya tidak diperlukan).
Sekiranya seseorang mendaftar dalam rancangan kementerian perkongsian penjagaan kesihatan, itu tidak dikira sebagai liputan minimum yang mustahak. Oleh itu, jika mereka mengalami salah satu acara kelayakan yang memerlukan liputan sebelumnya untuk mencetuskan tempoh pendaftaran khas, mereka tidak akan dapat mendaftar dalam rancangan yang mematuhi ACA pada ketika itu. Sebagai contoh, jika mereka kehilangan liputan di bawah kementerian perkongsian perawatan kesihatan untuk beberapa alasan, itu tidak akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas kehilangan kerugian, kerana liputan yang berakhir - rancangan kementerian perkongsian penjagaan kesihatan - tidak dianggap sebagai liputan minimum yang penting .
Keahlian telah meningkat dengan pesat dalam tahun-tahun kebelakangan ini
Jumlah keahlian HCSM telah meningkat dengan ketara dalam tahun-tahun sejak Akta Penjagaan Terjangkau dilaksanakan. Terdapat kurang dari 200,00 anggota kementerian perkongsian pada tahun 2010, dan jumlah itu meningkat menjadi lebih dari satu juta pada tahun 2018.
Beberapa faktor menyumbang kepada pertumbuhan keanggotaan HCSM, termasuk keinginan orang Kristian untuk mengelakkan rancangan kesihatan yang merangkumi perkhidmatan seperti kontrasepsi dan pengguguran dan memilih untuk rancangan yang berkongsi kos rawatan kesihatan dengan sesama orang Kristian dengan cara yang lebih Alkitabiah. Di samping itu, keahlian HCSM seringkali lebih murah daripada premium insurans kesihatan, walaupun jumlahnya sangat berbeza bergantung pada apakah isi rumah layak atau tidak untuk subsidi premium di bursa insurans kesihatan.
Yang Perlu Anda Ketahui
Sekiranya anda mempertimbangkan untuk menjatuhkan insurans kesihatan anda yang memihak kepada keahlian HCSM, inilah yang perlu anda ketahui:
- HCSM bukan insurans kesihatan, dan tidak dilengkapi dengan jaminan, mandat, dan perlindungan pengguna yang merupakan standar pada rancangan insurans kesihatan. Di 30 negeri, undang-undang dan peraturan insurans di negeri-negeri tersebut secara khusus tidak berlaku untuk HCSM, dan jabatan insurans negeri tidak akan dapat campur tangan bagi pihak anggota sekiranya timbul masalah.
- Namun, HCSM adalah 501 (c) badan amal, jadi mereka diatur oleh Internal Revenue Service dan pengacara negara.
- HCSM tidak perlu mengikuti peraturan ACA. Ini bermakna mereka tidak perlu menanggung faedah kesihatan yang penting, mereka masih boleh (dan melakukan) tidak termasuk keadaan yang sudah ada, dan mereka boleh (dan melakukan) mengenakan had faedah tahunan dan seumur hidup.
- Terdapat kebimbangan bahawa HCSM boleh merosakkan kestabilan kumpulan risiko insurans kesihatan biasa. Itu kerana HCSM cenderung menarik minat pendaftar yang sihat kerana mereka umumnya tidak meliputi keadaan yang sudah ada (ada yang melakukannya, tetapi biasanya hanya setelah seseorang menjadi ahli untuk jangka masa yang ditentukan). Mereka juga mewajibkan para anggota untuk menjauhi perkara-perkara seperti seks di luar perkahwinan, penggunaan tembakau, dadah haram, dan penyalahgunaan alkohol, yang selanjutnya membantu meningkatkan kesihatan keanggotaan mereka secara keseluruhan. Tetapi secara lalai, ini menghasilkan kumpulan risiko keseluruhan yang kurang sihat untuk rancangan insurans kesihatan biasa, dan akhirnya, premium yang lebih tinggi.
- HCSM boleh menolak untuk berkongsi tuntutan yang disebabkan oleh tingkah laku yang dilarang. Oleh itu, wanita hamil yang belum berkahwin tidak layak mendapat faedah bersalin, dan perkara seperti rawatan alkohol atau penyalahgunaan dadah tidak akan dikongsi dengan anggota lain.
- Sekiranya anda akhirnya memerlukan penjagaan kesihatan yang tidak dilindungi oleh HCSM anda, atau jika bil anda melebihi had perkongsian yang dikenakan oleh HCSM anda, anda harus menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka berikutnya untuk mendaftar untuk rancangan kesihatan yang mematuhi ACA, kecuali anda mempunyai acara kelayakan. Dan seperti yang dinyatakan di atas, banyak acara kelayakan hanya memicu tempoh pendaftaran khas jika anda sudah mempunyai beberapa jenis liputan minimum yang diperlukan — dan berkongsi rancangan kementerian bukanlah liputan minimum yang minimum.
- HCSM boleh mempunyai rangkaian PPO (anggota akan bertanggungjawab untuk caj tambahan jika mereka berada di luar rangkaian), atau dapat membagikan kos anggota tanpa mengira doktor dan hospital apa yang digunakan - ia bergantung pada HCSM.
