Sekiranya anda bekerja sendiri, insurans kesihatan boleh menjadi sukar untuk dilayari. Sama ada anda menganggap diri anda pekerja gigitan, pekerja bebas, kontraktor bebas, atau hanya atasan anda sendiri, mencari masa dan wang untuk mengatasi masalah mendesak ini mungkin kekurangan.
Sekiranya anda salah satu daripada 44 juta rakyat AS yang bekerja sendiri, sama ada sebahagian atau sepenuh masa, mengakses insurans kesihatan boleh menjadi penghalang kepada perkhidmatan perubatan yang penting. Kebebasan bekerja untuk diri sendiri mempunyai kelemahan, termasuk menjadi bertanggungjawab untuk mencari insurans kesihatan yang mencukupi dan berpatutan.
Memiliki insurans kesihatan jika anda bekerja sendiri bermaksud perbelanjaan perubatan tidak akan mengejutkan. Anda mungkin takut anda tidak dapat menanggung perbelanjaan, tetapi anda akan menemui pilihan insurans kesihatan walaupun dengan anggaran yang rendah sekiranya anda membuat kajian.
Rundingan ini akan membantu anda memahami pilihan insurans kesihatan pekerjaan sendiri. Kami membandingkan harga, liputan, ketersediaan, dan reputasi syarikat dari 25 pilihan insurans kesihatan sebelum memutuskan empat pilihan terbaik kami. Teruskan membaca untuk mengetahui siapa pilihan utama kami untuk insurans kesihatan yang bekerja sendiri.
Syarikat Insurans Kesihatan Terbaik untuk Pekerja Sendiri
- Keseluruhan Terbaik: Penjagaan Kesihatan Bersatu
- Naib Johan Terbaik: Kaiser Permanente
- Insurans Kesihatan Jangka Pendek Terbaik: Berpusing
- Terbaik untuk Keluarga: Oscar
Keseluruhan Terbaik: Penjagaan Kesihatan Bersatu
Penjagaan Kesihatan Bersatu
Mendapatkan sebut hargaWhy We Chose It: United Healthcare adalah pilihan utama kami untuk keseluruhan terbaik kerana liputan mereka merangkumi semua 50 negeri, dan mereka menawarkan sebilangan besar polisi yang sesuai dengan kebanyakan orang.
Apa yang Kami SukaRangkaian pembekal terbesar di negara ini
Reputasi yang kukuh
Petikan dalam talian
Aplikasi telefon pintar dan telehealth
Mungkin tidak meliputi beberapa lokasi
Mungkin lebih mahal daripada pesaing
Sebagai salah satu syarikat insurans kesihatan A.S. terbesar, United Healthcare adalah pilihan yang jelas untuk pilihan rangkaian terbaik kami. Rangkaian Penjagaan Kesihatan Bersatu merangkumi lebih daripada 1.3 juta doktor dan 6.500 hospital dan kemudahan lain di seluruh negara, jadi anda tidak semestinya menghadapi masalah mencari perkhidmatan kesihatan tempatan.
United Healthcare menawarkan produk termasuk insurans kesihatan individu, insurans kesihatan jangka pendek, rancangan pergigian dan penglihatan, rancangan Medicaid, Medicare dan Medicare Advantage, dan insurans kesihatan perniagaan kecil.
Dengan penarafan A dari AM Best, anda tidak perlu bimbang tentang kemampuan mereka untuk membayar sebarang tuntutan kerana keadaannya stabil.
Anda boleh mendapatkan sebut harga dan membeli rancangan menggunakan portal dalam talian atau ACA Marketplace. Anda akan menemui lima tahap liputan, dari liputan asas hingga liputan platinum. Harga tidak disenaraikan di laman web syarikat. Harga akan didiskaunkan sekiranya anda menambahkan perlindungan untuk penjagaan gigi atau penglihatan.
Walaupun polisi United Healthcare lebih mahal daripada beberapa pesaing, mereka menawarkan faedah yang mungkin anda rasa membenarkan perbelanjaan tambahan. Ini termasuk program penggantian kecergasan fizikal Sweat Equity yang unik; anda boleh menerima sehingga $ 400 setahun hanya untuk bersenam.
Naib Johan Terbaik: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Mendapatkan sebut hargaMengapa Kami Memilihnya: Kaiser Permanente mendapat tempat sebagai pilihan naib juara terbaik kerana walaupun mereka mempunyai penilaian yang sangat baik, kekuatan industri, rangkaian penyedia unik, dan fokus pada perawatan pencegahan, rancangannya hanya berlaku di 8 negeri dan Daerah Columbia.
Apa yang Kami SukaPetikan dan aplikasi dalam talian
Penarafan perkhidmatan pelanggan yang tinggi
Menyediakan insurans dan penjagaan kesihatan
Aplikasi mudah alih
Kedudukan kewangan yang baik
Mesti menggunakan kemudahan Kaiser
Terhad kepada lapan negeri dan Daerah Columbia
Apabila anda bertanggungjawab untuk pendapatan anda sendiri, sangat penting untuk mengelakkan perbelanjaan kesihatan tambahan. Kaiser Permanente, pemenang keseluruhan kami, memberikan faedah penjagaan pencegahan yang sangat baik untuk memastikan anda kekal sihat. Anda akan menikmati rawatan pencegahan percuma, termasuk rutin fizikal dan mamogram dengan rancangan Kaiser.
Kaiser Permanente bukan untung menjual pelbagai polisi insurans kesihatan yang sesuai untuk individu yang bekerja sendiri. Bergantung pada keadaan anda, anda boleh memilih dari Medigap, Medicaid, Medicare Advantage, pelan ubat preskripsi, atau rancangan individu mereka. Mereka juga menawarkan pilihan gigi dan penglihatan.
Pelan mereka yang berpatutan mempunyai tahap harga yang berbeza, ditambah dengan pilihan untuk menambahkan Akaun Simpanan Kesihatan, dan anda dijamin penjagaan kesihatan terkemuka di kemudahan Kaiser.
Kaiser Permanente berbeza dengan penyedia insurans kesihatan tradisional lain kerana mereka adalah organisasi penjagaan terurus. Mereka mengendalikan rangkaian 39 Hospital Kaiser Foundation dan 719 pejabat perubatan, dan sepenuhnya dapat mengawal kualiti dan harga penjagaan.
Atas sebab-sebab ini, Kaiser merancang secara konsisten untuk mendapatkan kepuasan dan kemampuan pelanggan yang tinggi. Walaupun Kaiser tidak terakreditasi Better Business Bureau, J.D. Power and Associates memberi penghargaan kepada kedudukan teratas Kaiser untuk kepuasan pelanggan.
Dengan menggunakan portal dalam talian Marketplace atau Kaiser, anda boleh memetik dan membeli polisi gangsa, perak, emas, dan platinum mereka. Dengan rancangan gangsa dan perak, ada pilihan untuk menambah HSA. Anda kemudian boleh menggunakan sumbangan bebas cukai ini untuk membayar perbelanjaan perubatan yang berkelayakan seperti rawatan kesihatan, penglihatan, dan rawatan gigi, atau ubat-ubatan.
Pelan Akta Penjagaan Mampu (ACA) mereka tidak mengecualikan keadaan yang sudah ada atau mengehadkan pembaharuan. Walau bagaimanapun, anda tidak akan mendapat liputan untuk perkhidmatan seperti prosedur elektif, penjagaan kiropraktik, atau penjagaan kustodian, kerana ini dan beberapa yang lain memenuhi syarat sebagai pengecualian.
Sama seperti rancangan insurans ACA lain, jika anda membeli semasa pendaftaran terbuka atau khas dari hari 1 hingga 15 bulan, anda akan dilindungi dari hari pertama bulan berikutnya. Sekiranya anda membeli selepas hari ke-16, perlindungan bermula pada hari pertama bulan selepas hari berikutnya, yang bermaksud menunggu sekitar enam minggu.
Sekiranya anda ingin bergabung dengan Kaiser, anda perlu menjadi penduduk California, Colorado, Georgia, Hawaii, Maryland, Oregon, Virginia, Washington, atau District of Columbia.
Insurans Kesihatan Jangka Pendek Terbaik: Berpusing
Berpusing
Mendapatkan sebut hargaWhy We Chose It: Pivot menduduki tempat pertama sebagai pilihan insurans kesihatan jangka pendek terbaik untuk bekerja sendiri kerana terdapat fleksibiliti untuk membina polisi yang ideal untuk anda dan peluang untuk menjimatkan wang dengan program diskaun mereka.
Apa yang Kami SukaTidak terikat dengan penyedia tertentu
Telemedicine 24/7
Potongan ubat dan penjagaan penglihatan
Mesti mengesahkan keadaan darurat
Tidak terdapat di seluruh negara
Dengan liputan hampir serta-merta, kemampuan untuk berkunjung ke mana-mana doktor yang mudah, panjang polisi yang fleksibel, dan harga yang rendah, Pivot adalah pilihan insurans kesihatan jangka pendek pilihan kami jika anda bekerja sendiri.
Sejak 2018, Pivot telah menawarkan rancangan insurans jangka pendek yang ditaja jamin oleh Syarikat Insurans Hayat Companion yang mempunyai penarafan kestabilan kewangan AM Terbaik A + (Superior). Tawaran lain termasuk insurans tambahan, pra-Medicare, pelan tambahan Medicare, insurans Faedah terhad, pergigian, dan polisi penglihatan.
Dengan syarat anda tinggal di Washington D.C. atau salah satu daripada 30 negeri lain di mana Pivot beroperasi, anda boleh memetik dan membeli polisi secara dalam talian. Sistem petikan membolehkan anda memilih ciri yang ingin anda sertakan atau kecualikan dari dasar, inti, kuantum, atau dasar epiknya. Polisi boleh diperbaharui sehingga 364 hari.
Bergantung pada pilihan anda, premium bermula dari $ 99. Perbelanjaan anda dibatasi oleh kos maksimum dari $ 3,000 hingga $ 10,000. Had faedah tahunan adalah maksimum $ 1 juta. Anda juga perlu menanggung insurans syiling 20% atau 30% semasa anda mendapat rawatan.
Tidak seperti polisi Marketplace Affordable Care Act, rancangan boleh mengecualikan keadaan yang sudah ada. Waktu menunggu juga berbeza dengan Marketplace: Ini adalah penantian lima hari sebelum liputan kesihatan bermula dan 30 hari untuk rawatan barah.
Terbaik untuk Keluarga: Oscar
Oscar
Mendapatkan sebut hargaMengapa Kami Memilihnya: Kami memilih Oscar sebagai pilihan terbaik untuk keluarga kerana faedah khusus untuk anak dan keluarga, had potongan keluarga, dan kelayakan kredit-cukai.
Apa yang Kami Suka:Manfaat pranatal dan penjagaan anak
Manfaat kesihatan
Hadkan potongan keluarga
Boleh menggunakan kredit cukai
Kesihatan maya
Terhad untuk 18 negeri
Tiada Penarafan Terbaik AM
Tidak ada pilihan di luar rangkaian
Ini boleh menyusahkan kehidupan keluarga, kewangan, dan menjadi bos anda sendiri. Sekiranya anda mempunyai keluarga besar, mencari insurans kesihatan yang berpatutan boleh mencabar. Pilihan terbaik untuk keluarga kami ialah Oscar, berkat manfaat kehamilan dan anak mereka, had keluarga yang boleh ditolak, dan peluang untuk menggunakan kredit cukai anda.
Apabila anda memuat turun aplikasi Oscar, anda boleh memetik dan membeli polisi. Aplikasi ini juga menyediakan akses segera ke rekod kesihatan, penyata akaun, dan telehealth anda.Anda boleh berbincang dengan doktor dengan senang, jika ada anak, kerana tidak perlu meninggalkan rumah.
Oscar mempunyai perkhidmatan concierge yang unik, yang anda akses melalui aplikasi. Anda digandingkan dengan pasukan penjagaan anda sendiri yang akan menjawab sebarang pertanyaan dan membantu anda mengakses pilihan rawatan yang paling berpatutan di kawasan anda. Oscar menjadikan insurans kesihatan semudah mungkin, yang bagus untuk mereka yang tidak mempunyai sokongan majikan.
Untuk keluarga berempat, pelan gangsa dengan harga terendah adalah sekitar $ 1,200 setiap bulan dengan $ 7,300 ditolak dan maksimum $ 8,550 di luar poket. Pelan emas yang komprehensif berharga lebih tinggi dari $ 1,700 dengan potongan $ 2,500 dan maksimum $ 6,000 di luar poket. Ingatlah bahawa pemotongan had dua kali ganda dari kadar individu, tidak kira berapa banyak tanggungan yang anda miliki.
Oscar mematuhi ACA, jadi mereka tidak mengecualikan keadaan yang sudah ada, tetapi tidak termasuk prosedur kosmetik, perawatan di luar negara, perawatan gigi dan penglihatan.
Oscar sangat menarik bagi keluarga berkat ujian percuma, bayi, dan anak mereka yang percuma. Sekiranya anda keluarga yang tinggal di salah satu daripada 18 negeri yang merangkumi Oscar, polisi mereka perlu dipertimbangkan.
Keputusan Akhir
Menjadi pekerja sendiri adalah lumayan tetapi boleh mencabar ketika mencari polisi insurans kesihatan yang tepat. Maklumat lengkap kami menyediakan pilihan yang mewakili pilihan berkualiti tinggi, fleksibel, dan berpatutan.
Secara keseluruhan, Kaiser Permanente memperoleh pilihan utama kami secara keseluruhan kerana rangkaian penyedia uniknya dan tumpuan yang kuat terhadap penjagaan pencegahan. United Healthcare adalah pilihan yang jelas untuk kategori rangkaian terbaik, kerana orang di setiap negeri dan kebanyakan lokasi dapat bergabung dalam rancangan. Pivot adalah pendahulu untuk pilihan insurans kesihatan jangka pendek kami kerana mereka memberikan fleksibiliti untuk membina polisi yang sesuai dengan pekerja sendiri dan menawarkan program diskaun. Akhirnya, Oscar adalah pilihan terbaik kami untuk keluarga berkat faedah mesra anak dan keluarga mereka, had potongan keluarga, dan kelayakan kredit-cukai.
Bandingkan Penyedia
Soalan Lazim
Bagaimana Perbezaan Insurans Kesihatan untuk Pekerja Sendiri?
Insurans kesihatan untuk pekerja sendiri berbeza kerana anda sendiri perlu menanggung kos premium sepenuhnya. Banyak orang yang bekerja mendapat faedah insurans kesihatan, dengan rata-rata majikan membayar 83% dari keseluruhan kos insurans kesihatan, yang rata-rata $ 7,470.
Sekiranya anda bekerja sendiri, anda harus membiayai kos tahunan hampir $ 10,000, juga mempertimbangkan perbelanjaan di luar saku, dari anggaran anda.
Bagaimana Anda Memilih Insurans Kesihatan Ketika Bekerja Sendiri?
Bergantung pada keadaan anda, secara amnya anda boleh memilih insurans kesihatan dari salah satu daripada tiga tempat:
- COBRA: Sekiranya anda baru saja meninggalkan pekerjaan dan lebih suka menjalankan polisi kesihatan yang sama, anda mempunyai pilihan untuk melakukannya tetapi bayar keseluruhan premium sendiri.
- Insurans kesihatan jangka pendek: Anda boleh membeli pelan pada bila-bila masa, sehingga 364 hari. Ini adalah pilihan yang lebih murah tetapi tidak akan meliputi keadaan yang sudah ada dan mempunyai perbelanjaan di luar poket yang tinggi.
- Insurans Akta Penjagaan Mampu: ACA menawarkan rangkaian polisi yang paling luas, berharga sekitar $ 500 sebulan. Pelan tidak boleh mengecualikan syarat yang sudah ada dan mesti dibeli dalam tempoh pendaftaran tertentu.
Adalah bijaksana untuk berkeliling dan memilih dasar yang menyediakan rangkaian, liputan, dan faedah yang paling menarik.
Berapa Banyak Kos Insurans Kesihatan untuk Pekerja Sendiri?
Insurans kesihatan untuk pekerja sendiri boleh dibeli dengan pelbagai harga. Anda boleh menjangkakan premium purata $ 462 sebulan dengan membeli insurans ACA melalui Marketplace kerajaan.
Pilihan yang lebih mahal adalah meneruskan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan di bawah COBRA sekiranya anda bekerja sendiri setelah keluar bekerja. Anda hanya boleh melakukannya selama 18 bulan dan mesti membayar premium tahunan rata-rata penuh.
Sekiranya anda tinggal di negeri di mana insurans kesihatan jangka pendek tersedia, anda boleh membeli polisi dengan harga sekitar $ 100.
Bagi orang yang berpendapatan rendah, Medicaid mungkin menjadi pilihan. Program yang diketuai negeri ini menawarkan liputan penjagaan kesihatan percuma atau murah.
Apa yang Dikecualikan dari Liputan?
Polisi yang dibeli di Marketplace tidak boleh mengecualikan keadaan yang sudah ada sebelumnya. Walau bagaimanapun, perkara yang sama tidak dapat dinyatakan untuk dasar jangka pendek yang dapat membuat peraturan sendiri mengenai pengecualian.
Adalah mustahak untuk menyemak kata dasar sebelum membuat pembelian, sekiranya pengecualian tersebut merangkumi sesuatu yang anda perlukan liputannya.
Pengecualian khas merangkumi:
- Keadaan yang disebabkan oleh merokok, minum, atau penyalahgunaan dadah
- Prosedur elektif
- Sukan lasak
- Perkhidmatan kesihatan mental
- Membunuh diri dan mencederakan diri sendiri
Seberapa cepat Perlindungan Bermula?
Sekiranya anda memerlukan perlindungan segera, dalam beberapa kes pada keesokan harinya, anda harus mempertimbangkan polisi jangka pendek untuk merapatkan jurang insurans.
Untuk dasar Marketplace, apabila anda mendaftar dalam rancangan semasa Pendaftaran Terbuka atau Pendaftaran Khas, liputan bermula sekitar 2 hingga 6 minggu kemudian.
Bagaimana Kami Memilih Syarikat Insurans Kesihatan Terbaik untuk Pekerja Sendiri
Kami menilai 25 syarikat insurans yang menawarkan insurans kesihatan pekerjaan sendiri dan menilai pelbagai faktor sebelum mempersempit pilihan ke empat kategori teratas.
Premium bulanan dan harga keseluruhan adalah faktor utama untuk dipertimbangkan kerana bekerja sendiri boleh menyebabkan masa ketidaktentuan ekonomi.
Kami juga melihat ketersediaan dalam talian, kemudahan mendapatkan sebut harga, pelbagai polisi, liputan, rangkaian, pilihan, dan faedah tambahan.