Merancang sukarela? Walaupun anda akan memberi sumbangan kepada masyarakat melalui pekerjaan sukarela anda, masyarakat tidak selalu murah hati dalam menjaga sukarelawannya seperti halnya dalam menjaga tenaga kerja yang dibayar. Walaupun lebih daripada 55% orang Amerika mempunyai insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan pada tahun 2019, jangan bergantung pada organisasi sukarela anda yang menyediakan insurans kesihatan. Walaupun ada organisasi sukarelawan yang besar dan dibiayai dengan baik, banyak yang tidak.
Imej Wira / Getty ImagesSekiranya anda ingin menjadi sukarelawan, anda tidak hanya memerlukan insurans kesihatan, anda juga memerlukan sedikit kecerdasan untuk menavigasi dunia peraturan insurans kesihatan yang rumit. Mulai tahun 2021, tidak ada lagi denda cukai kerana tanpa perlindungan minimum kecuali anda berada di California, DC, Massachusetts, New Jersey, atau Rhode Island.
Tetapi tanpa insurans kesihatan adalah berisiko: Anda akan sendiri dan jika anda memerlukan rawatan perubatan yang luas, dan anda mungkin mendapati bahawa doktor dan hospital tidak bersedia untuk merawat anda jika anda tidak mempunyai perlindungan kesihatan (undang-undang persekutuan menghendaki Medicare -penyertaan hospital untuk menilai dan menstabilkan sesiapa sahaja yang tiba di bilik kecemasan mereka, tanpa mengira kemampuan untuk membayar; penjagaan di luar penstabilan tidak perlu ditawarkan jika pesakit tidak memiliki kemampuan untuk membayarnya).
Berikut adalah pilihan anda untuk perlindungan insurans kesihatan sebagai sukarelawan.
Sukarelawan untuk Organisasi yang Menyediakan Insurans Kesihatan
Beberapa organisasi sukarelawan yang besar, terkenal, yang dibiayai dengan baik memberikan insurans kesihatan kepada sukarelawan sepenuh masa mereka. Peace Corps, AmeriCorps, Lutheran Volunteer Corps, dan organisasi yang menjadi anggota Jaringan Sukarelawan Katolik adalah di antara mereka.
Sebahagian daripada organisasi ini memberikan liputan yang tidak dianggap sebagai perlindungan minimum minimum di bawah Akta Penjagaan Terjangkau. Ini termasuk rancangan kesihatan jangka pendek Peace Corps yang ditawarkan kepada sukarelawan setelah mereka kembali ke AS (liputan yang dimiliki oleh sukarelawan Peace Corps semasa perkhidmatan mereka, bagaimanapun, dianggap sebagai liputan minimum yang diperlukan), dan kesihatan asas liputan yang disediakan oleh AmeriCorps kepada sukarelawan tanpa sebarang kos.
Sebelum tahun 2019, sukarelawan yang menggunakan liputan yang bukan minimum perlindungan asas harus membayar denda mandat individu kecuali mereka memenuhi syarat untuk pengecualian. Penalti itu tidak lagi dikenakan (kecuali negara-negara yang telah menetapkan hukuman mereka sendiri) tetapi masih penting bagi orang untuk memahami akibat dari mempunyai rancangan kesihatan yang tidak dianggap sebagai perlindungan minimum yang penting. Ada sebab untuk perbezaan itu. Secara umum, rancangan yang bukan liputan minimum yang minimum mungkin mempunyai jurang liputan yang signifikan, yang berpotensi meninggalkan para pendaftar di kait dengan kos yang besar jika dan ketika mereka memerlukan perawatan kesihatan yang luas.
Sukarelawan di luar negara
Beberapa negara membenarkan mereka yang mengunjungi dengan jenis visa tertentu untuk jangka masa panjang untuk membeli apa sahaja sistem insurans kesihatan di negara ini. Sama ada pilihan ini tersedia dan jenis sistem insurans kesihatan yang tersedia akan berbeza secara berbeza dari satu negara ke negara.
Sekiranya anda mengetahui bahawa ini adalah pilihan yang sesuai di negara di mana anda akan menjadi sukarelawan jangka panjang, selidiki liputan dan kualiti penjagaan kesihatan yang ada di negara tuan rumah anda dengan berhati-hati sebelum melakukan.
Tanyakan pada diri anda jika anda merasa puas mendapatkan rawatan di negara tuan rumah anda sekiranya anda sakit parah atau cedera parah. Sekiranya anda ingin pulang ke rumah sekiranya berlaku, maka anda juga memerlukan rancangan untuk menangani bagaimana anda akan membayar untuk pemindahan pulang ke rumah (lihat di bawah untuk perincian mengenai insurans perubatan perjalanan) dan juga bagaimana anda akan membayar rawatan perubatan berterusan di Amerika Syarikat sekiranya sistem insurans kesihatan negara tuan rumah anda tidak akan melindungi anda semasa anda kembali.
Medicaid
Medicaid adalah program kesejahteraan sosial kerajaan yang menyediakan insurans kesihatan kepada beberapa penduduk A.S. berpendapatan rendah. Oleh kerana Medicaid ditadbir oleh negeri, kelayakan Medicaid berbeza dari negeri ke negeri. Walau bagaimanapun, di kebanyakan negeri, orang dewasa di bawah usia 65 tahun akan layak mendapat Medicaid dengan pendapatan isi rumah tidak melebihi 138% dari tahap kemiskinan persekutuan. Pada awal 2021, ini berlaku di 36 negeri dan DC; dua negeri tambahan — Missouri dan Oklahoma — akan memperluaskan kelayakan Medicaid mereka pada pertengahan 2021, meliputi orang dewasa dengan pendapatan hingga 138% dari tahap kemiskinan.
Walau bagaimanapun, setiap negeri mempunyai program Medicaid sendiri, dan liputan di luar negeri biasanya hanya diberikan dalam keadaan kecemasan. Oleh itu Medicaid akan menjadi penyelesaian yang baik sekiranya peluang sukarelawan anda berada dalam keadaan yang sama di mana anda mempunyai perlindungan Medicaid anda. Tetapi jika tidak, ia hanya dapat berfungsi jika anda dapat kembali ke keadaan yang memberikan perlindungan Medicaid anda ketika anda memerlukan rawatan kesihatan.
Insurans Kesihatan Marketplace (Obamacare)
Sekiranya anda warganegara atau penduduk sah Amerika Syarikat, pertimbangkan untuk mendaftar dalam rancangan Obamacare yang dijual melalui pertukaran / pasaran insurans kesihatan Affordable Care Act di negeri anda. Semua rancangan ini dikira sebagai liputan minimum yang minimum dan memberikan faedah menyeluruh tanpa batasan berapa banyak yang akan mereka bayar untuk penjagaan kesihatan anda.
Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau, setiap negeri mempunyai pasaran insurans kesihatan. Sebilangan besar negeri menggunakan HealthCare.gov, tetapi beberapa negeri menjalankan pasar mereka sendiri (jika anda pergi ke HealthCare.gov, negeri akan mengarahkan anda ke laman web yang betul jika negeri anda menjalankan platform pasarnya sendiri).
Pasar-pasar dirancang untuk orang yang tidak mendapat liputan dari majikan dan perlu membeli rancangan mereka sendiri. Tetapi bergantung pada keadaan kewangan anda semasa menjadi sukarelawan, rancangan yang dibeli melalui pasaran mungkin atau mungkin tidak realistik dari segi kewangan.
Sekiranya anda mempunyai sekurang-kurangnya sumber pendapatan yang boleh dikenakan cukai selain kedudukan sukarelawan anda, anda mungkin layak mendapat subsidi premium yang akan menjadikan perlindungan tersebut cukup berpatutan. Tetapi jika anda tidak mempunyai pendapatan selama anda menjadi sukarelawan, dan tidak berada dalam keadaan di mana kelayakan Medicaid telah diperluas di bawah Akta Penjagaan Terjangkau, anda mungkin berada dalam jurang perlindungan dan tidak dapat membeli rancangan peribadi melalui pasaran.
Dengan andaian anda mempunyai pendapatan yang cukup untuk layak mendapat subsidi premium, subsidi tersebut disediakan untuk orang yang mempunyai pendapatan setinggi 400% dari tahap kemiskinan persekutuan. Bahkan ada subsidi untuk menolong membayar potongan dan pengeluaran untuk orang yang berpendapatan di bawah tahap kemiskinan di bawah 250%. (Sekiranya anda tidak layak mendapat subsidi premium, anda mungkin dapat memperoleh rancangan bencana, yang dibincangkan dengan lebih terperinci di bawah .)
Baca Ringkasan Manfaat dan Liputan setiap rancangan dengan teliti untuk memastikan anda akan mendapat liputan sekiranya anda berencana untuk melancong ke luar negara, kerana banyak yang tidak menawarkan liputan semasa melancong ke luar negeri. Sekiranya rancangan yang anda pertimbangkan adalah rancangan perawatan terurus, perhatikan jaringan penyedia dengan teliti untuk memastikan anda dapat mencari penyedia di kawasan geografi perkhidmatan sukarelawan anda. Anda mungkin mendapati bahawa anda masih perlu mempunyai insurans perjalanan ketika anda berada di luar kawasan liputan rancangan anda, tetapi mengekalkan rancangan yang mematuhi ACA akan memastikan bahawa anda mempunyai perlindungan sekiranya anda perlu pulang ke rumah untuk mendapatkan rawatan perubatan.
Liputan Bencana Obamacare
Sekiranya anda berumur di bawah 30 tahun dan warganegara atau pemastautin sah A.S., anda layak untuk membeli pelan kesihatan bencana di bursa insurans kesihatan Akta Perawatan Terjangkau negeri anda. Pelan malapetaka mungkin lebih murah daripada rancangan kesihatan biasa tetapi mempunyai potongan yang sangat tinggi (had di luar poketnya sama seperti kebanyakan rancangan gangsa).
Oleh kerana potongannya sangat tinggi, rancangan ini paling sesuai dengan mereka yang tidak menyangka perlu menggunakan insurans kesihatan mereka, atau mereka yang mempunyai simpanan besar yang mampu membayar ribuan dolar dari saku untuk rawatan kesihatan sebelum insurans kesihatan mereka masuk.
Subsidi premium tidak boleh digunakan untuk rancangan bencana, jadi rancangan ini juga umumnya hanya sesuai untuk orang yang tidak layak mendapat subsidi premium.
Sekiranya anda berumur 30 tahun ke atas, biasanya anda tidak layak membeli rancangan bencana.Walau bagaimanapun, pengecualian terhadap peraturan ini membolehkan mereka yang berumur 30 tahun ke atas membeli rancangan bencana sekiranya mereka mendapat pengecualian kesukaran dari mandat individu BPR.
Insurans Kesihatan Jangka Pendek
Pelan kesihatan jangka pendek boleh dibeli terus dari syarikat insurans kesihatan atau melalui broker. Rancangan kesihatan jangka pendek menawarkan liputan untuk jangka masa tertentu. Ini boleh sampai 364 hari di beberapa negara (dengan pilihan untuk memperbaharui liputan untuk jumlah keseluruhan hingga tiga tahun), walaupun negara lain membataskannya hingga tiga bulan atau melarangnya sama sekali.
Premium cenderung lebih rendah untuk polisi jangka pendek daripada liputan komprehensif perubatan utama, tetapi ada sebab pelan ini lebih murah daripada liputan komprehensif. Pelan jangka pendek tidak perlu mematuhi semua mandat perlindungan pengguna dalam Akta Penjagaan Mampu. Ini bererti insurans kesihatan jangka pendek masih perlu ditaja jamin: Pelan ini pada amnya tidak meliputi keadaan yang sudah ada, dan dapat menolak permohonan sama sekali berdasarkan sejarah perubatan. Mereka juga meletakkan had atas jumlah yang akan mereka bayar sekiranya anda sakit atau cedera, dan mereka tidak perlu menanggung semua faedah kesihatan yang penting (kebanyakan rancangan jangka pendek tidak merangkumi penjagaan kesihatan mental, liputan bersalin, atau ubat preskripsi, misalnya).
Insurans Perjalanan
Sekiranya anda perlu menempuh jarak yang jauh untuk mencapai laman khidmat sukarelawan anda, pertimbangkan insurans perjalanan. Walaupun insurans perjalanan biasanya meliputi perkara-perkara seperti barang yang hilang dan perbelanjaan tambahan yang ditanggung kerana kelewatan perjalanan, ada rancangan insurans perjalanan yang dirancang khusus untuk melindungi rawatan perubatan di luar AS.
Seperti insurans kesihatan jangka pendek, bahagian perlindungan perubatan insurans perjalanan tidak tertakluk kepada semua peraturan Akta Penjagaan Terjangkau. Ini mungkin mengecualikan keadaan yang sudah ada, tidak termasuk perlindungan untuk jenis masalah perubatan tertentu, dan membatasi pembayaran maksimumnya. Sebagai contoh, adalah biasa bagi insurans perjalanan untuk mengecualikan perlindungan untuk kecederaan yang berkaitan dengan penyertaan dalam sukan lasak seperti bungee jumping dan kiteboarding.
Satu faedah besar insurans perjalanan: mungkin termasuk perlindungan evakuasi. Liputan ini akan membantu membayar kos yang berkaitan dengan mengangkut anda dari kawasan terpencil ke hospital yang mampu merawat penyakit atau kecederaan anda. Kadang-kadang anda boleh meningkatkan faedah ini untuk memberikan perlindungan untuk mengangkut anda bukan hanya ke hospital terdekat yang mampu merawat anda, tetapi juga ke hospital pilihan anda. Contohnya, jika anda menjadi sukarelawan di Afrika tengah, liputan ini dapat membuat perbezaan antara dibawa ke hospital di pusat populasi utama negara tempat sukarela anda, dibawa ke hospital di negara berdekatan yang lebih maju seperti Selatan Afrika, atau dibawa pulang ke hospital di negara asal anda.
Perlindungan di bawah Insurans Kesihatan Anggota Keluarga
Sekiranya anda berumur di bawah 26 tahun dan salah seorang ibu bapa anda tinggal di Amerika Syarikat dan mempunyai insurans kesihatan yang komprehensif, anda mungkin boleh mendapatkan perlindungan insurans kesihatan mengikut rancangannya. Perkara ini berlaku sama ada anda tinggal bersama ibu bapa anda dan walaupun anda sudah berkahwin. Setelah berusia 26 tahun, anda mesti mencari liputan lain, tetapi anda akan mempunyai pilihan.
Sekiranya anda sudah berkahwin dan pasangan anda mempunyai insurans kesihatan, cari perlindungan di bawah rancangan kesihatannya. Beberapa majikan malah membantu mengimbangi kos premium bulanan untuk pasangan pekerja mereka.
Dengan kedua-dua pilihan ini, jika anda akan pergi ke luar negara untuk mendapatkan khidmat sukarela anda, selidiki bagaimana syarikat insurans merawat penyakit atau kecederaan yang berlaku di luar negara. Sebahagiannya hanya meliputi keadaan darurat, ada yang tidak memberikan liputan sama sekali di luar negara, dan ada yang memberikan liputan penuh tetapi hanya jika anda berada di luar negara untuk jangka masa yang terhad. Oleh itu, anda mungkin juga perlu membeli insurans perjalanan untuk memastikan bahawa anda dilindungi ketika berada di luar negara.
COBRA
Sekiranya anda kini mempunyai insurans kesihatan melalui pekerjaan anda, walaupun setelah anda berhenti dari pekerjaan anda, anda mungkin layak untuk meneruskan perlindungan tersebut sehingga 18 bulan dengan menggunakan perlindungan lanjutan COBRA. Di bawah COBRA, anda akan membayar bahagian premium yang digunakan untuk setiap gaji anda dan bahagian premium yang biasa dibayar oleh majikan anda. Selain itu, anda akan membayar yuran pentadbiran 2%.
COBRA adalah pilihan yang mahal, tetapi jika anda dapat menukarnya dari segi kewangan, ia membolehkan anda mengekalkan struktur rangkaian dan faedah penyedia yang sama dengan yang anda miliki ketika anda bekerja.