Cara Membayar Kadar Dalam Rangkaian untuk Penjagaan Di Luar Rangkaian

Ingin mendapatkan rawatan dari doktor, klinik, atau hospital di luar rangkaian? Anda mungkin membayar lebih banyak daripada yang anda mahukan sekiranya anda kekal dalam rangkaian. Sebenarnya, dengan HMO dan EPO, insurans kesihatan anda mungkin tidak membayar sama sekali untuk penjagaan di luar rangkaian. Walaupun insurans kesihatan anda adalah rancangan PPO atau POS yang menyumbang kepada penjagaan luar rangkaian anda, bahagian bil anda akan jauh lebih besar daripada yang biasa anda bayar untuk perawatan dalam rangkaian.

Walau bagaimanapun, dalam keadaan tertentu, rancangan kesihatan anda akan membayar untuk perawatan di luar rangkaian dengan kadar yang sama seperti yang diperlukan untuk penjagaan dalam rangkaian, menjimatkan banyak wang. Anda hanya perlu tahu bila dan bagaimana untuk bertanya.

Bilakah Rancangan Kesihatan Anda Akan Membayar Kadar Dalam Rangkaian untuk Penjagaan Luar Rangkaian

Insurans kesihatan diatur oleh undang-undang negara. Setiap negeri berbeza dengan negara jirannya, jadi berikut adalah garis panduan umum yang berlaku di kebanyakan negara. Namun, jika undang-undang negeri anda berbeza, rancangan kesihatan anda mungkin mengikuti peraturan yang sedikit berbeza.

Rancangan kesihatan mungkin mempertimbangkan untuk membayar perawatan yang anda dapatkan di luar rangkaian seolah-olah anda mendapatkannya dari penyedia dalam rangkaian dalam keadaan berikut:

Situasi Kecemasan

Ia adalah keadaan kecemasan dan anda pergi ke bilik kecemasan terdekat yang mampu merawat keadaan anda. Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau, yang berlaku di seluruh negara, penanggung insurans diwajibkan untuk melindungi perawatan kecemasan di luar rangkaian seolah-olah itu adalah perawatan di dalam rangkaian, yang bermaksud jaminan dan jaminan anda yang dapat dikurangkan tidak boleh lebih tinggi daripada jumlah dalam rangkaian biasa. Penting untuk difahami, bagaimanapun, bahawa bilik kecemasan di luar rangkaian tidak mempunyai kontrak dengan syarikat insurans anda, dan tidak diwajibkan untuk menerima pembayaran mereka sebagai pembayaran sepenuhnya. Sekiranya syarikat insurans membayar lebih rendah daripada bil bilik kecemasan di luar rangkaian, bilik kecemasan boleh menghantar bil baki kepada anda untuk perbezaannya, melebihi dan jumlah amaun insurans yang ditolak yang anda bayar. Rancangan kesihatan anda kemungkinan akan terhindar dari "kecemasan" seperti sakit telinga, batuk yang mengganggu, atau satu episod muntah. Tetapi rancangan anda harus merangkumi rawatan kecemasan di luar rangkaian untuk perkara seperti disyaki serangan jantung, strok, atau kecederaan yang mengancam nyawa dan anggota badan.

Tiada Penyedia Dalam Rangkaian Tersedia

Tidak ada penyedia dalam rangkaian di mana anda berada. Ini mungkin bermaksud anda berada di luar bandar ketika jatuh sakit dan mendapati rangkaian rancangan kesihatan anda tidak meliputi bandar yang anda kunjungi. Ini juga bermaksud anda berada di wilayah regulasi rancangan kesihatan anda, tetapi rangkaian rancangan kesihatan anda tidak termasuk jenis pakar yang anda perlukan, atau satu-satunya pakar dalam rangkaian berjarak 200 batu. Dalam kedua kes tersebut, rancangan kesihatan anda lebih cenderung untuk melindungi perawatan di luar rangkaian dengan kadar di dalam rangkaian jika anda menghubungi pelan kesihatan sebelum anda mendapatkan rawatan dan menjelaskan keadaannya (dalam situasi bukan kecemasan, ini mesti selalu dilakukan jadilah pendekatan anda).

Penyedia Anda Mengubah Status di Tengah Rawatan Kompleks

Anda berada di tengah-tengah kitaran rawatan yang kompleks (fikirkan kemoterapi atau pemindahan organ) apabila penyedia anda tiba-tiba beralih dari berada dalam rangkaian ke luar rangkaian. Ini mungkin berlaku kerana penyedia anda digugurkan dari, atau memilih untuk meninggalkan, rangkaian. Mungkin juga berlaku kerana perlindungan insurans kesihatan anda berubah. Contohnya, mungkin anda mempunyai liputan berdasarkan pekerjaan dan majikan anda tidak lagi menawarkan rancangan yang anda miliki selama bertahun-tahun sehingga anda terpaksa beralih ke rancangan baru. Dalam beberapa kes, rancangan kesihatan semasa anda akan membolehkan anda menyelesaikan kitaran rawatan anda dengan penyedia di luar rangkaian sambil merangkumi rawatan tersebut pada kadar di dalam rangkaian. Ini biasanya disebut sebagai "peralihan perawatan" atau "kesinambungan perawatan." Anda perlu membincangkannya dengan syarikat insurans anda segera setelah mendaftar dalam rancangan ini, dan jika tempoh peralihan disetujui, ia akan untuk jangka waktu sementara — peralihan elaun penjagaan tidak akan memberi anda liputan dalam rangkaian tanpa batas untuk penyedia di luar rangkaian. Berikut adalah contoh bagaimana ini berfungsi dengan Cigna dan UnitedHealthcare.

Bencana alam

Bencana alam hampir mustahil bagi anda untuk mendapatkan rawatan dalam rangkaian. Sekiranya kawasan anda baru saja dilanda banjir, taufan, gempa bumi, atau kebakaran liar yang memberi kesan buruk kepada kemudahan dalam rangkaian di kawasan anda, rancangan kesihatan anda mungkin bersedia melindungi perawatan di luar rangkaian dengan harga dalam rangkaian kerana - Kemudahan rangkaian tidak dapat menjaga anda.

Cara Dapatkan Rancangan Kesihatan Anda untuk Melindungi Penjagaan Luar Rangkaian dengan Harga Dalam Rangkaian

Pertama, anda harus meminta rancangan kesihatan anda untuk melakukan ini; rancangan kesihatan tidak hanya menjadi sukarelawan. Dengan kemungkinan pengecualian rawatan kecemasan, kebanyakan rancangan kesihatan tidak akan begitu bersemangat untuk melindungi rawatan di luar rangkaian dengan harga dalam rangkaian. Ini bermaksud rancangan kesihatan akan membayar lebih banyak untuk perawatan anda atau perlu menghabiskan masa dan tenaga pekerja untuk merundingkan potongan harga untuk rawatan anda dengan penyedia di luar rangkaian. Namun, ini tidak bermaksud rancangan kesihatan tidak akan membayar kadar dalam rangkaian. Anda hanya perlu membuat hujah yang meyakinkan tentang mengapa anda memerlukan penjagaan di luar rangkaian dan mengapa menggunakan penyedia dalam rangkaian tidak akan berfungsi.

Anda akan mempunyai peluang kejayaan yang lebih baik jika anda merancang lebih awal. Sekiranya ini bukan rawatan kecemasan, hubungi rancangan kesihatan anda dengan permintaan ini sebelum anda merancang untuk mendapatkan rawatan di luar rangkaian. Proses ini mungkin memakan masa berminggu-minggu. Lakukan kerja rumah anda supaya anda dapat menyokong hujah anda dengan fakta, bukan hanya pendapat. Minta bantuan doktor penjagaan primer dalam rangkaian anda untuk menulis surat kepada rancangan kesihatan anda atau berbincang dengan pengarah perubatan rancangan kesihatan anda tentang mengapa permintaan anda harus dipenuhi. Wang bercakap, jadi jika anda dapat menunjukkan bagaimana menggunakan penyedia di luar rangkaian dapat menjimatkan wang syarikat insurans kesihatan anda dalam jangka panjang, itu akan membantu tujuan anda.

Semasa anda berinteraksi dengan rancangan kesihatan anda, pertahankan sikap profesional dan sopan. Bersikap tegas, tetapi tidak biadap. Sekiranya anda melakukan perbualan telefon, dapatkan nama dan tajuk orang yang anda ajak bicara. Tulis semuanya. Selepas perbualan telefon, pertimbangkan untuk menulis surat atau e-mel yang merangkum perbualan telefon dan mengirimkannya kepada orang yang anda ajak bicara, atau kepada penyelia, sebagai peringatan mengenai butiran perbualan. Dapatkan sebarang perjanjian secara bertulis.

Semasa berunding untuk liputan di luar rangkaian dengan harga dalam rangkaian, sekurang-kurangnya ada dua perkara untuk dirundingkan: pembahagian kos dan bayaran yang munasabah dan biasa.

• Rundingan pembahagian kos: Semasa mendapatkan rawatan di luar rangkaian melalui rancangan PPO atau POS, anda mungkin mempunyai potongan yang lebih tinggi untuk penjagaan di luar rangkaian daripada penjagaan di dalam rangkaian. Wang yang sebelumnya anda bayar untuk pemotongan dalam rangkaian anda mungkin tidak akan dikira dalam pemotongan di luar rangkaian, jadi anda boleh mulai dari awal dengan sifar. Selain itu, jaminan wang untuk penjagaan di luar rangkaian biasanya jauh lebih tinggi daripada penjagaan dalam rangkaian. Rundingkan agar perawatan yang harus dibayar kerana menggunakan kadar yang boleh dikurangkan dalam rangkaian dan kadar jaminan dalam rangkaian, seolah-olah anda menggunakan penyedia dalam rangkaian.
• Penagihan yuran / baki yang munasabah dan biasa: Apabila menggunakan penyedia di luar rangkaian, anda berisiko ditagih dengan baki yang boleh menyebabkan peratusan bil yang jauh lebih besar daripada yang anda jangkakan. Penanggung insurans kesihatan akan melihat rang undang-undang di luar rangkaian dengan, katakanlah, $ 15,000 dan mengatakan sesuatu yang bermaksud “Bayaran ini terlalu tinggi untuk perkhidmatan tersebut. Rang undang-undang itu tidak masuk akal. Caj yang lebih biasa dan biasa untuk perkhidmatan itu ialah $ 10,000, jadi kami akan membayar bahagian kami sebanyak $ 10,000. " Malangnya, anda mungkin buntu membayar perbezaan $ 5,000 sebagai tambahan kepada pembahagian kos anda.

Semasa berunding untuk penjagaan di luar rangkaian dengan harga dalam rangkaian, pastikan untuk mengatasi perbezaan antara apa yang dikenakan oleh pembekal di luar rangkaian anda dan apa yang difikirkan wajar oleh rancangan kesihatan anda. Ini mungkin melibatkan rancangan kesihatan anda membuat kontrak dengan penyedia di luar rangkaian anda untuk satu episod rawatan dengan kadar rundingan tertentu.

Cuba pastikan bahawa kontrak tersebut mempunyai klausa "tanpa baki penagihan" sehingga anda tidak akan terjebak dengan sebarang kos selain potongan, copay, dan insurans syiling yang boleh ditolak. Tetapi ketahuilah bahawa penyedia di luar rangkaian mungkin hanya enggan menyetujui sesuatu seperti itu, dan sebenarnya tidak ada cara untuk memaksa mereka untuk melakukannya (melainkan anda mempunyai rancangan yang diatur oleh negara di negeri yang mempunyai pengguna yang kuat perlindungan daripada penagihan mengejutkan, dan situasi yang dimaksudkan adalah kecemasan atau kes di mana penyedia luar rangkaian bekerja di kemudahan dalam rangkaian dan anda tidak menyedari bahawa anda akan keluar dari rangkaian jaga semasa rawatan anda).

Dalam kebanyakan kes, penyedia di luar rangkaian dapat mengimbangkan bil untuk perbezaan antara apa yang mereka bayar dan apa yang dianggap wajar oleh syarikat insurans. Ini adalah sesuatu yang anda ingin bincangkan dengan penyedia perubatan terlebih dahulu, walaupun anda sudah meminta syarikat insurans untuk memberikan perlindungan dalam rangkaian. Anda tidak mahu terkejut dengan kenyataan apabila anda mendapat bil dari penyedia (lebih dari sekadar potongan, jaminan syiling, dan lain-lain) yang anda tidak harapkan.