Luis Alvarez / Getty Images
Pengambilan Utama
- Tempoh pendaftaran terbuka untuk liputan pasaran persekutuan berakhir pada 15 Disember, dan kemudian di 10 negeri dan D.C.
- Pakar di HealthCare.gov atau pasar negeri anda boleh membantu anda menavigasi banyak pilihan pelan.
- Sekiranya anda mendaftar melalui broker, pastikan rancangan anda merangkumi faedah kesihatan yang penting, keadaan yang sudah ada, dan perkhidmatan pencegahan.
Pada bulan Mac, ketika COVID-19 mulai tersebar di seluruh A.S., memicu krisis kesihatan awam nasional, Sarah Fulton berusia 26 tahun dan mendapati dirinya tidak mempunyai insurans kesihatan. Hari lahirnya bermaksud dia tidak lagi layak mendapat perlindungan di bawah rancangan insurans ibu bapanya. Tanpa liputan majikan, Fulton mengambil tugas untuk mendaftar dalam liputan Marketplace melalui Akta Penjagaan Mampu (ACA).
Dia adalah salah satu daripada banyak orang yang mendapati diri mereka tidak mempunyai insurans tahun ini kerana pengangguran, kematian dalam keluarga, penuaan di luar perlindungan ibu bapa, atau mengalami peristiwa hidup besar yang lain. Dalam tempoh pendaftaran terbuka tahun lalu, 11.4 juta orang Amerika mendaftar untuk mendapat liputan, menurut New York Times. Commonwealth Fund menganggarkan bahawa sebanyak 7.7 juta orang kehilangan insurans yang ditaja oleh majikan mereka sehingga bulan Jun, yang memberi kesan kepada 14.6 juta orang ketika termasuk tanggungan.Para pakar menjangkakan bahawa sebelum tempoh pendaftaran terbuka berakhir pada 15 Disember, berjuta-juta orang akan mendaftar berbanding tahun lalu.
Bagi orang yang kehilangan insurans yang diberikan oleh majikan atau tidak diinsuranskan, pakar mengesyorkan meneliti pilihan mereka dan memilih pasaran atau rancangan Medicaid sebelum tempoh pendaftaran habis.
"Sekiranya anda mempunyai insurans pasaran, anda mempunyai masa sehingga 15 Disember dan kemudian anda mungkin tidak beruntung hingga tahun depan," kata Aleka Gürel, pengurus polisi dan perkongsian di HealthSherpa, kepada Verywell. "Kami berharap orang-orang akan datang dan memeriksa dan mengetahui apa yang mereka layak dan selesaikan proses itu, sehingga mereka mendapat liputan ketika mereka sangat memerlukannya."
Apa Ini Bermakna Untuk Anda
Pendaftaran terbuka untuk rancangan Marketplace berakhir pada 15 Disember, atau lebih baru di 10 negeri dan D.C. Sekiranya anda memerlukan insurans dan belum mendaftar, pastikan untuk menyelidik rancangan melalui Healthcare.gov atau program insurans negeri anda.
Mendapatkan Penjagaan melalui BPR
Melalui Akta Penjagaan Mampu, insurans melalui pasaran persekutuan boleh didapati di 36 negeri A.S. Empat belas negeri lain dan D.C. menawarkan rancangan melalui pasar mereka sendiri.
Pada tahun 2010, BPR:
- Menjadikan tidak sah untuk menolak liputan untuk orang dengan keadaan kronik atau bekerja dengan pekerjaan berisiko tinggi
- Mengenakan had perbelanjaan di luar poket
- Memerlukan kebanyakan rancangan untuk merangkumi puluhan perkhidmatan penjagaan pencegahan
- Membolehkan orang mengakses alat kawalan kelahiran dengan kos yang rendah hingga tanpa poket
Orang yang kehilangan insurans kesihatan yang disediakan oleh majikan boleh mendaftar dalam liputan pasaran dalam 60 hari setelah kehilangan pekerjaan, atau selama tempoh pendaftaran terbuka. Di negeri-negeri yang telah memperluas program Medicaid mereka, orang dapat memenuhi syarat untuk rancangan pada bila-bila masa apabila pendapatan mereka turun di bawah tahap tertentu.
HealthSherpa adalah saluran peribadi terbesar untuk pendaftaran di luar HealthCare.gov. Gürel mengatakan bahawa jumlah pendaftaran dalam rancangan kesihatan melalui syarikat meningkat dua kali lipat tahun ini, dan pendaftaran dalam rancangan Medicaid meningkat tiga kali ganda pada musim bunga.
Seperti tahun-tahun yang lalu, pembeli dapat memilih dari rancangan pada empat tahap: gangsa, perak, emas, dan platinum. Harga premium pasaran kekal hampir sama atau lebih rendah tahun ini, kerana keuntungan syarikat insurans mencatatkan tahun lalu. Selain itu, sebilangan penyedia insurans seperti United Health telah memasuki pasaran semula atau memperluas pilihan liputan mereka.
Bergantung pada pendapatan anda, anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan rancangan dengan kredit cukai untuk membantu mengimbangi kos premium, pembayaran balik, insurans syiling, dan potongan. Di lebih daripada 38 negeri, anda boleh mendapat liputan percuma atau kos rendah melalui Medicaid dan Program Insurans Kesihatan Kanak-kanak jika anda memperoleh kurang dari $ 1.400 sebulan.
"Perjalanan nombor satu adalah walaupun anda belum pernah melakukan ini sebelumnya, luangkan lima minit, lihat apa yang anda layak," kata Gürel. "Selalunya orang cukup terkejut melihat seberapa berpatutan pilihannya."
Perlindungan Semasa Wabak
Selepas ulang tahunnya yang ke dua puluh enam, Fulton mempunyai satu bulan untuk menamatkan insurans sebelumnya dan mencari rancangan baru. Ketika dia berusaha untuk menyelaraskan dokumen dengan syarikat insurans lamanya, majikan bapanya, dan Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, dia mengalami kelambatan dalam sistem ketika orang-orang menanggapi perubahan yang disebabkan oleh COVID-19. Dia mengatakan bahawa dia menghabiskan berjam-jam ditahan, meluangkan masa dari hari kerjanya untuk menavigasi sistem.
"Saya sangat bernasib baik kerana saya dapat bekerja dari rumah dan membuat panggilan itu," kata Fulton. "Saya memikirkan orang-orang yang harus menavigasi sistem dan meluangkan masa bekerja atau tidak mempunyai kelonggaran untuk menavigasi panggilan tersebut."
Fulton mengatakan bahawa dia mempunyai perbendaharaan kata penjagaan kesihatan untuk memahami bagaimana rancangan berbeza berdasarkan kos dan liputan yang mereka berikan. Namun, dia meminta nasihat pakar dari HealthCare.gov untuk menjelaskan pilihannya dan memastikan dia membuat keputusan yang tepat.
"Jika anda tidak tahu apa premium dan potongan dan banyak dari itu, itu seperti bahasa kedua," katanya.
Semasa memilih rancangannya, Fulton mengatakan bahawa dia mengutamakan pilihan yang membolehkannya membayar harga yang agak rendah untuk lawatan dan preskripsi doktor, dan menjaga doktornya dalam rangkaian. Sebagai seseorang yang mempunyai alahan, rencananya membolehkannya merasa aman untuk berkunjung ke doktor lebih dari sekali dalam setahun tanpa bayaran bersama. Namun, di sebalik liputannya, dia mengatakan bahawa dia takut apa yang akan terjadi jika dia mengalami kecemasan kesihatan.
"Tidak ada banyak kejelasan mengenai apa yang sebenarnya dikenakan sehingga ia berlaku," kata Fulton.
Semasa pandemi di seluruh negara, menerima liputan boleh menjadi sangat penting. Tidak ada peraturan persekutuan mengenai harga ujian COVID-19, dan di daerah di mana ujian COVID-19 percuma tidak mudah diakses, orang yang tidak diinsuranskan mungkin perlu membayar ratusan dolar untuk diuji.
Menimbang Pilihan Pelbagai Pelan
Orang-orang yang ditawarkan rawatan kesihatan melalui majikan mereka hanya perlu memilih dari beberapa pilihan insurans. Namun di bursa, orang yang mencari insurans mungkin perlu mencari puluhan pilihan.
"Bagi orang-orang yang berada di kapal ini di mana mereka mempunyai pekerja sepanjang hayat mereka dan mereka harus berurusan dengan satu atau dua rancangan dan itu menjadi pilihan yang mudah, dari berpotensi menjadi berpuluh-puluh berpotensi sangat sukar," kata Gürel kata.
Tugas ini boleh kelihatan menakutkan, katanya, tetapi penting untuk memberi tumpuan kepada:
- Pelan mana yang anda mampu
- Yang memberi anda subsidi yang tinggi
- Yang memberi anda akses kepada doktor dan preskripsi yang anda perlukan
Selama setahun di mana status pendapatan dan pekerjaan banyak orang berubah-ubah, mungkin sukar untuk meramalkan berapa banyak pendapatan seseorang yang dapat dibelanjakan untuk keperluan penjagaan kesihatan. Gurel mengesyorkan orang mengawasi dan melaporkan perubahan pendapatan yang mungkin dialami oleh rumah tangga mereka sepanjang tahun. Dengan cara ini, anda boleh mengelakkan dikenakan cukai untuk subsidi pada akhir tahun dalam cukai anda.
Membaca Cetakan Baik dan Mencari Bantuan
Terdapat sebilangan broker insurans orang tengah yang menjual rancangan perlindungan kesihatan selain HealthCare.gov. Walaupun beberapa laman web ini menawarkan sokongan, yang lain mungkin menjual pilihan yang tidak memenuhi syarat di bawah peraturan ACA, seperti rancangan perawatan jangka pendek, kementerian perkongsian penjagaan kesihatan, atau rancangan yang bahkan tidak diperakui sebagai insurans.
Untuk mengelakkan membeli pilihan yang buruk, Gürel mengesyorkan untuk memeriksa rancangan yang merangkumi perkara seperti kawalan kelahiran dan penjagaan kesihatan mental, yang mesti dilindungi di bawah ACA.
"Baca cetakan halus dan pastikan ia akan memenuhi syarat-syarat yang sudah ada dan akan mempunyai had pada apa yang anda bayar dalam setahun daripada apa yang mereka bayar dalam setahun," kata Gürel.
Untuk memastikan rancangan yang anda pilih dapat memenuhi keperluan anda untuk tahun ini, dia mengatakan untuk menyimpan senarai preskripsi yang anda perlukan, pakar yang anda rencanakan untuk melihat, prosedur yang anda harapkan untuk dijadualkan, dan kos yang tidak perlu anda bayar . Sekiranya anda merancang untuk mempunyai anak, pembedahan elektif, atau prosedur lain yang boleh menanggung kos yang tinggi, faktor itu menjadi keputusan anda.
"Sekiranya anda mempunyai keraguan sama sekali, sangat berharga untuk melompat ke telefon dan bercakap dengan manusia kerana hanya ada banyak maklumat yang anda benar-benar boleh salah jika anda mencuba dan membuat andaian tentang apa yang dimaksudkan," Fulton berkata. "Lebih baik bercakap dengan seseorang yang ingin menolong anda."
