Tempoh Pendaftaran Khas untuk Insurans Kesihatan

Tempoh pendaftaran khas adalah masa di mana anda diizinkan untuk membuat perubahan pada rancangan insurans kesihatan anda walaupun bukan merupakan waktu pendaftaran terbuka.

Biasanya, anda tidak dibenarkan mendaftar untuk insurans kesihatan atau membuat perubahan rancangan kesihatan kecuali semasa tempoh pendaftaran terbuka tahunan. Namun, acara kelayakan tertentu akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas yang membolehkan anda membuat perubahan untuk jangka waktu yang singkat setelah peristiwa pemicu (atau dalam beberapa kes, sebelum peristiwa pemicu). Sekiranya anda tidak membuat perubahan yang diperlukan pada insurans kesihatan anda semasa tempoh pendaftaran khas, anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya untuk membuat perubahan.

Tempoh pendaftaran khas biasanya memberi anda 30 hari untuk mendaftar dalam rancangan yang ditawarkan oleh majikan anda (atau untuk menambahkan tanggungan ke rancangan yang ditaja oleh majikan anda). Tetapi untuk rancangan di pasaran individu, tempoh pendaftaran khas biasanya berlangsung selama 60 hari, dan sebahagiannya berlangsung selama 60 hari sebelum dan selepas acara kelayakan.

Gambar Matt Carr / Getty

Acara Berkelayakan

Perkara yang mengubah saiz keluarga anda atau menyebabkan anda kehilangan perlindungan insurans kesihatan lain mungkin akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas. Contohnya termasuk:

• Perceraian menjadikan anda tidak diinsuranskan
• Perkahwinan
• Kelahiran anak
• Anak angkat
• Kematian pasangan membuat anda tidak diinsuranskan
• Kehilangan insurans kesihatan berdasarkan pekerjaan pasangan anda menjadikan anda tidak diinsuranskan (dengan atau tanpa pilihan untuk memilih COBRA)
• Kehilangan insurans kesihatan berdasarkan pekerjaan anda sendiri (dengan atau tanpa pilihan untuk memilih COBRA)
• Pengurangan waktu bekerja menjadikan anda tidak layak mendapat insurans kesihatan
• Perintah sokongan anak perubatan yang berkelayakan
• Anda bergerak di luar kawasan liputan rancangan kesihatan anda, atau ke kawasan di mana rancangan kesihatan yang berbeza tersedia.

Acara Kelayakan adalah Sama tetapi Tidak Sama di Pasaran Individu

Sebelum tahun 2014, acara kelayakan dan tempoh pendaftaran khas berlaku di pasaran kumpulan (iaitu insurans berasaskan pekerjaan) dan untuk Medicare, tetapi tidak untuk pasaran individu. Tidak ada tempoh pendaftaran terbuka di pasaran individu sebelum 2014 kerana rancangan kesihatan tidak dijamin terbitannya pada bila-bila masa sepanjang tahun di kebanyakan negeri — jadi tidak ada keperluan untuk tempoh pendaftaran khas; orang boleh memohon pada bila-bila masa, dan diterima atau ditolak oleh syarikat insurans.

Tetapi itu berubah dengan Akta Penjagaan Mampu. Pasaran individu kini mempunyai tempoh pendaftaran khas seperti pasaran insurans yang ditaja oleh majikan. Mereka sangat serupa dengan acara kelayakan yang mencetuskan tempoh pendaftaran khas untuk perlindungan insurans dan Medicare yang ditaja oleh majikan, tetapi ada beberapa perbezaan. Sekiranya anda membeli insurans kesihatan di pasaran individu (dalam atau luar pertukaran), pastikan anda memahami bagaimana acara yang memenuhi syarat berfungsi untuk rancangan individu.

Dan seperti yang dinyatakan di atas, ingatlah bahawa acara yang memenuhi syarat memberi anda 60 hari untuk mendaftar atau membuat perubahan pada rancangan di pasaran individu, tetapi umumnya hanya 30 hari untuk mendaftar atau membuat perubahan pada rancangan yang ditawarkan oleh majikan.

Bagaimana Tempoh Pendaftaran Khas Berfungsi

Inilah contohnya:

• Melissa, Ken, dan lima anak mereka mempunyai insurans kesihatan melalui pekerjaan Ken. Melissa juga bekerja. Tugasnya menawarkan insurans kesihatan kepada pekerja dan tanggungan, tetapi tidak kepada pasangan. Selama tempoh pendaftaran terbuka terakhir, Melissa menolak peluang untuk mendapatkan insurans kesihatan melalui pekerjaannya kerana lebih murah untuk menanggung dirinya dengan rancangan keluarga melalui pekerjaan Ken.
• Jam Ken dipotong secara sambilan. Pekerja sambilan tidak mendapat perlindungan insurans kesihatan tempat Ken bekerja. Seluruh keluarga kehilangan perlindungan insurans kesihatan. Ini mencetuskan tempoh pendaftaran khas untuk insurans kesihatan berasaskan pekerjaan Melissa dan juga tempoh pendaftaran khas di pertukaran insurans kesihatan di Melissa dan negara Ken.
• Melissa mempunyai tempoh pendaftaran khas selama 30 hari untuk mendaftar insurans kesihatan di tempat kerjanya walaupun sebelum ini dia mengetepikan insurans tersebut. Sekiranya dia tidak bertindak selama 30 hari ini, dia tidak akan dapat mendaftar di pekerjaannya sehingga tempoh pendaftaran terbuka majikannya berikutnya.
• Majikan Melissa tidak menawarkan perlindungan suami, jadi Ken akan mendapatkan insurans kesihatan di bursa insurans kesihatan negeri mereka. Melissa dan Ken mempunyai pilihan untuk mendaftarkan anak-anak sebagai tanggungan pada rancangan Melissa (dalam tempoh pendaftaran khas 30 hari yang berlaku untuk rancangan majikannya) atau untuk mendaftarkan mereka dalam rancangan tersebut melalui pertukaran insurans kesihatan. Mereka mempunyai tempoh pendaftaran khas 60 hari untuk mendaftar dalam rancangan melalui pertukaran (atau rancangan pasaran individu yang ditawarkan di luar bursa). Sekiranya mereka tidak mendaftar selama 60 hari tersebut, mereka tidak akan mempunyai peluang lain untuk mendaftar insurans kesihatan melalui pertukaran insurans kesihatan negeri mereka sehingga tempoh pendaftaran terbuka tahunan berikutnya. Begitu juga dengan rancangan pasaran individu yang dijual di luar pertukaran; rancangan tersebut juga sesuai dengan BPR dan mempunyai tempoh pendaftaran dan tempoh pendaftaran khas yang sama dengan rancangan yang dijual di bursa.