Setiap tahun, majikan dengan lebih daripada 50 pekerja yang menawarkan faedah kesihatan mesti menawarkan tempoh "pendaftaran terbuka". Sebilangan besar majikan kecil juga menawarkan tempoh pendaftaran terbuka.
Pendaftaran terbuka juga tersedia untuk individu atau keluarga yang membeli insurans kesihatan individu / keluarga mereka sendiri melalui pertukaran Akta Penjagaan Mampu (ACA) atau secara langsung dari syarikat insurans kesihatan (iaitu, pertukaran).
Cultura RM Eksklusif / Stefano Gilera / Getty ImagesSelama tempoh pendaftaran terbuka, individu yang layak dapat memilih atau tidak mengikut rancangan, atau membuat perubahan pada rancangan yang mereka miliki sekarang. Harga dinilai semula dalam tempoh ini, dan harga rancangan kesihatan sering diubah untuk tahun manfaat yang akan datang (ini biasanya sesuai dengan tahun kalender, tetapi dalam hal rancangan yang ditaja oleh majikan, tidak perlu).
Biasanya, tempoh pendaftaran terbuka ini adalah satu-satunya jangka waktu sepanjang tahun di mana perubahan boleh dibuat untuk liputan enrollee, atau di mana individu yang layak dapat mendaftar (pengecualian untuk ini adalah ketika orang yang mendaftar atau individu yang layak mengalami acara yang layak ).
Bilakah Tempoh Pendaftaran Terbuka?
Sekiranya anda mendapat faedah kesihatan melalui pekerjaan anda, tempoh pendaftaran terbuka tahunan anda mungkin berlangsung beberapa minggu atau selalunya sebulan. Tempoh pendaftaran terbuka biasanya berlaku pada musim gugur, tetapi majikan mempunyai fleksibiliti dalam hal menjadwalkan pendaftaran terbuka dan tahun rancangan mereka, sehingga tidak harus sesuai dengan tahun kalender.
Syarikat anda harus memberitahu anda mengenai tempoh pendaftaran terbuka anda. Hubungi jabatan Sumber Manusia anda jika anda tidak pasti atau dapatkan maklumat lebih lanjut mengenai rancangan dan polisi penjagaan kesihatan syarikat anda.
Sekiranya anda membeli insurans kesihatan anda sendiri dan mempunyai rancangan yang mematuhi ACA - berbanding dengan sesuatu seperti polisi insurans kesihatan jangka pendek atau rancangan faedah terhad - anda juga dikenakan pendaftaran terbuka, kerana perlindungan hanya tersedia untuk pembelian selama tempoh tersebut masa (atau semasa tempoh pendaftaran khas jika anda mempunyai acara kelayakan pada akhir tahun).
Sekiranya demikian, tempoh pendaftaran terbuka anda ditentukan oleh Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia A.S., di bawah peraturan yang berkaitan dengan Akta Penjagaan Terjangkau.
Tetingkap pendaftaran terbuka untuk rancangan yang mematuhi ACA di kebanyakan negeri kini berlangsung dari 1 November hingga 15 Disember, dengan liputan berkuat kuasa Januari berikutnya. Tetapi ada beberapa pertukaran yang dikendalikan oleh negara yang telah memperpanjang masa pendaftaran.
Negara-negara yang menjalankan pertukaran mereka sendiri mempunyai pilihan untuk memperpanjang pendaftaran terbuka dengan menambahkan tempoh pendaftaran khas, yang tersedia untuk semua penduduk, sebelum atau sesudah tempoh pendaftaran yang dijadualkan secara berkala. California, Colorado, dan DC telah melanjutkan pendaftaran terbuka secara kekal.
Sebilangan besar pertukaran lain yang dikendalikan oleh kerajaan cenderung menambah sekurang-kurangnya sedikit masa tambahan ke jendela pendaftaran setiap tahun. Empat belas negeri dan DC mempunyai platform pertukaran yang dikendalikan oleh kerajaan sendiri pada tahun 2021, sementara 36 negeri lain menggunakan HealthCare.gov. Tetingkap pendaftaran di HealthCare.gov berakhir pada 15 Disember setiap tahun, walaupun beberapa hari tambahan kadang-kadang ditambahkan.
Sebelum tahun 2014, tidak ada pendaftaran terbuka untuk insurans kesihatan individu, tetapi syarikat insurans di kebanyakan negeri boleh menolak permohonan dari orang yang mempunyai syarat yang ada sebelumnya, atau mengenakan premium yang lebih tinggi kepada mereka.
Perlindungan kini dijamin masalah, tanpa mengira sejarah perubatan, tetapi pendaftaran terhad kepada pendaftaran terbuka atau tempoh pendaftaran khas.
Ini adalah bagaimana insurans kesihatan telah berfungsi untuk orang yang mempunyai perlindungan yang ditaja oleh majikan: Pekerja yang layak tidak dapat ditolak atau dikenakan premium yang lebih tinggi berdasarkan sejarah perubatan mereka, tetapi pendaftaran terhad pada jendela pendaftaran awal mereka, tetingkap pendaftaran terbuka tahunan, atau pendaftaran khas tempoh yang dicetuskan oleh acara kelayakan.
Sekiranya anda mengetahui maklumat terperinci mengenai kehidupan, anda mungkin menyedari pendaftaran terbuka. Anda mungkin boleh menilai semula rancangan anda sepanjang waktu itu setiap tahun. Walau bagaimanapun, lebih mungkin bagi seseorang untuk melupakan, atau melewatkan tempoh pendaftaran terbuka. Sekiranya anda ketinggalan, anda mempunyai pilihan terhad.
Tempoh Pendaftaran Khas Satu Kali (Tanpa Acara Berkelayakan) pada tahun 2021
Kerana wabak COVID-19 yang berterusan, Pentadbiran Biden telah mengumumkan satu kali pendaftaran khas di HealthCare.gov. Ia berlangsung dari 15 Februari 2021 hingga 15 Mei 2021, dan terbuka untuk sesiapa sahaja yang layak menggunakan HealthCare.gov - termasuk orang yang tidak diinsuranskan serta orang yang sudah mempunyai liputan melalui HealthCare.gov dan lebih suka memilih rancangan lain . Acara kelayakan tidak diperlukan untuk mendaftar semasa tetingkap ini.
Sebilangan besar pertukaran yang dikendalikan oleh negara mengikutinya, membuka jendela pendaftaran khas. Sebahagiannya berlaku untuk sesiapa sahaja yang layak menggunakan pertukaran ini, sementara yang lain hanya tersedia untuk penduduk yang tidak diinsuranskan. Tetapi di hampir setiap negara, orang-orang yang tidak memiliki insurans kesehatan pada awal 2021 telah diberi kesempatan lain untuk mendapatkan perlindungan, bahkan jika mereka tidak memiliki acara yang memenuhi syarat.
Ini tidak biasa, bagaimanapun, adalah akibat dari wabak itu. Pada tahun biasa, acara kelayakan selalu diperlukan untuk mendaftar setelah pendaftaran terbuka berakhir.
Pendaftaran Terbuka Berasaskan Kehilangan
Sekiranya anda terlepas tempoh pendaftaran terbuka syarikat anda untuk faedah insurans kesihatan, anda mungkin tidak bernasib baik. Sekiranya anda belum mendaftar untuk insurans kesihatan, ada kemungkinan anda tidak dapat melakukannya tahun ini. Tetapi jika anda sudah mendaftar tahun lalu, rancangan anda kemungkinan akan diperbaharui secara automatik untuk tahun ini jika anda tidak membuat perubahan semasa tempoh pendaftaran terbuka majikan anda.
Sebilangan organisasi lebih lunak daripada yang lain mengenai pendaftaran terbuka, tetapi sangat sedikit yang akan membuat pengecualian khas untuk seseorang yang baru saja lupa untuk hadir, kerana pengecualian umumnya dilarang oleh syarat-syarat perjanjian insurans kesihatan.
Sekiranya majikan anda menawarkan akaun perbelanjaan fleksibel (FSA), biasanya anda juga harus membuat keputusan FSA semasa pendaftaran terbuka (sama ada untuk mengambil bahagian, dan berapa banyak yang harus disumbangkan). Pilihan raya ini biasanya tidak dapat dibatalkan pada tahun rancangan kecuali anda mempunyai acara kelayakan. Tetapi sebagai akibat dari pandemi COVID, peraturan ini sedikit dilonggarkan untuk tahun 2020 dan 2021. Majikan dibenarkan (tetapi tidak diperlukan) untuk membenarkan pekerja membuat perubahan pada sumbangan FSA mereka pada bila-bila masa sepanjang tahun rancangan, tanpa acara yang memenuhi syarat . Anda boleh menghubungi majikan anda untuk mengetahui apakah mereka menawarkan fleksibiliti pada tahun 2021. Jika ya, anda akan dapat membuat perubahan pada FSA anda sepanjang tahun ini, walaupun anda terlupa melakukannya semasa pendaftaran terbuka atau mahu mengubah keputusan yang anda buat pada ketika itu.
Tempoh Pendaftaran Khas
Sekiranya anda terlepas pendaftaran terbuka dan belum mendaftar dalam rancangan yang diperbaharui secara automatik, anda mungkin tidak mempunyai insurans kesihatan, kecuali anda baru-baru ini mengalami peristiwa penting yang mengubah hidup yang akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas.
Tempoh pendaftaran khas boleh dicetuskan jika anda dilindungi di bawah rancangan orang lain dan kehilangan perlindungan tersebut. Sebagai contoh, jika anda dilindungi di bawah rancangan pasangan anda dan pasangan anda kehilangan pekerjaan atau anda bercerai, ini akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas yang membolehkan anda segera mendaftar dalam rancangan kesihatan syarikat anda.
Berjuta-juta orang Amerika mengalami kehilangan pekerjaan di tengah pandemi COVID-19, dan banyak yang kehilangan insurans yang ditaja oleh majikan mereka. Terdapat pelbagai pilihan dalam situasi ini: COBRA atau kesinambungan negara mungkin merupakan pilihan, tetapi kerugian perlindungan juga akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas di mana mereka dapat mendaftar dalam rancangan pasangan jika ada, atau membeli rancangan untuk individu pasar.
Selain itu, jika anda berkahwin, mempunyai anak, atau mengambil anak, anda boleh mendaftarkan tanggungan anda dengan segera semasa tempoh pendaftaran khas.
Tempoh pendaftaran khas ini juga berlaku di pasaran individu. Sekiranya anda kehilangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda pada pertengahan tahun ini, anda layak mendaftar dalam rancangan melalui pertukaran atau secara langsung melalui syarikat insurans kesihatan, walaupun hakikat bahawa pendaftaran terbuka untuk tahun ini telah berakhir.
Sekiranya tidak ada yang berlaku untuk mencetuskan tempoh pendaftaran khas, kemungkinan besar anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka berikutnya untuk mendaftar untuk mendapatkan faedah kesihatan atau membuat perubahan kepada faedah yang ada. Walaupun seperti yang dinyatakan di atas, ada satu waktu pendaftaran khas (yang sebenarnya berfungsi lebih seperti tempoh pendaftaran terbuka di kebanyakan negeri) yang membolehkan orang mendaftar untuk mendapatkan rancangan kesihatan pada awal 2021 walaupun mereka tidak mempunyai acara kelayakan .
Daftar di Medicaid atau CHIP
Pendaftaran Medicaid dan Program Insurans Kesihatan Kanak-kanak (CHIP) tersedia sepanjang tahun. Oleh itu, jika anda atau anak-anak anda layak, anda boleh mendaftar pada bila-bila masa. Kelayakan didasarkan pada pendapatan, dan ia sangat berbeza dari satu negeri ke keadaan yang lain.
Anda mungkin mendapati bahawa had pendapatan untuk kelayakan, terutama untuk CHIP, lebih tinggi daripada yang anda jangkakan. Oleh itu, jika anda tidak diinsuranskan dan terlepas pendaftaran, pastikan anda memeriksa sama ada anda atau anak-anak anda mungkin layak untuk Medicaid atau CHIP sebelum anda mengundurkan diri kerana tidak diinsuranskan sepanjang tahun ini.
Pertimbangkan Pelan Lain
Pelan yang bukan liputan minimum yang penting, termasuk perlindungan jangka pendek, rancangan ganti rugi tetap, rancangan penyakit kritikal, suplemen kemalangan, dan lain-lain tidak diatur oleh Akta Penjagaan Terjangkau dan membenarkan pendaftaran sepanjang tahun.
Sekiranya anda bergantung pada jenis rancangan ini sebagai satu-satunya liputan anda, anda tidak mematuhi mandat individu BPR. Tetapi hukuman persekutuan untuk ketidakpatuhan telah ditetapkan pada $ 0 sejak 2019, jadi anda tidak akan dikenakan denda kerana tidak mematuhi undang-undang kecuali anda tinggal di negeri yang telah memberlakukan mandat individu.
Mulai 2021, ada hukuman kerana tanpa liputan minimum yang minimum di New Jersey, DC, Massachusetts, California, dan Rhode Island. Tetapi mempunyai beberapa liputan pada umumnya lebih baik daripada tidak mempunyai perlindungan sama sekali, walaupun anda masih dikenakan denda (perhatikan bahawa semua negeri tersebut mempunyai pertukaran insurans kesihatan mereka sendiri, tetapi semuanya juga telah membuka COVID yang berkaitan tempoh pendaftaran khas pada awal 2021, yang membolehkan orang yang tidak diinsuranskan mendaftar untuk rancangan kesihatan walaupun pendaftaran terbuka telah berakhir).
Di bawah peraturan yang dimuktamadkan oleh pentadbiran Trump pada tahun 2018, rancangan insurans kesihatan jangka pendek dapat memberikan perlindungan hingga 364 hari, walaupun lebih dari separuh negeri memiliki peraturan yang membatasi rancangan jangka pendek hingga tiga atau enam bulan, atau melarang mereka sama sekali.
Walau bagaimanapun, bila dan di mana rancangan jangka pendek tersedia, mereka memperuntukkan tarikh efektif pada hari berikutnya bagi pemohon yang layak mendapat liputan, walaupun syarat yang ada sebelumnya tidak dilindungi sama sekali di bawah rancangan ini.
Daripada rancangan yang bukan perlindungan minimum yang minimum, rancangan jangka pendek cenderung menjadi perkara yang paling hampir dengan insurans "sebenar". Walau bagaimanapun, rancangan jangka pendek tidak perlu menyertakan faedah kesihatan penting ACA, dan masih boleh menolak pemohon dengan syarat yang sudah ada (dan secara amnya tidak meliputi syarat yang ada sebelumnya, walaupun permohonan itu diterima). Mereka juga boleh membebankan faedah yang akan dibayar oleh pelan insurans.
Oleh itu, walaupun rancangan jangka pendek mungkin berfungsi sedikit demi sedikit untuk membuat anda melengkapkan sehingga tempoh pendaftaran terbuka berikutnya, anda ingin membaca dengan teliti cetakan halus sebelum anda melamar pelan.
