Syarikat Insurans Hayat Terbaik Untuk Orang Lebih Dari 50

Penyunting kami membuat penyelidikan, menguji, dan mengesyorkan produk terbaik secara bebas; anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai proses semakan kami di sini. Kami mungkin menerima komisen atas pembelian yang dibuat dari pautan pilihan kami.

Empat puluh peratus warganegara Amerika Syarikat tidak mempunyai insurans hayat pada tahun 2018. Dan membeli insurans hayat untuk orang yang berusia lebih dari 50 tahun boleh menjadi lebih mencabar daripada individu yang lebih muda. Apabila anda memasuki usia 50-an, polisi yang sesuai akan menjadi lebih sukar dicari dan harga premium kurang dapat diakses.

Kami mengkaji dan menilai penyedia berdasarkan faktor termasuk harga, had liputan, faedah, dan kemudahan proses permohonan untuk membuat pilihan utama kami. Teruskan membaca untuk mengetahui syarikat mana yang membuat senarai syarikat insurans hayat terbaik untuk mereka yang berusia lebih dari 50 tahun.

Syarikat Insurans Hayat Terbaik Untuk Orang Lebih Dari 50

• Keseluruhan Terbaik: Saling Omaha
• Terbaik untuk Jangka Masa: Saling Bersama Barat Laut
• Terbaik Untuk Belanjawan: Pelindung
• Terbaik untuk Tidak Menunggu Tempoh: Kesetiaan
• Terbaik untuk Tiada Ujian Perubatan: AARP

Keseluruhan Terbaik: Saling Omaha

Saling Omaha

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: Dengan pelbagai polisi insurans hayat yang tersedia, harga yang kompetitif, dan pilihan untuk pengunderaitan yang dipermudah tanpa ujian perubatan, Mutual of Omaha adalah pilihan keseluruhan kami untuk insurans hayat terbaik bagi mereka yang berusia lebih dari 50 tahun.

Apa yang kami suka

• Sebut harga dan pembelian dalam talian

• Banyak pilihan dasar

• Rekod perkhidmatan pelanggan yang sangat baik

• Liputan di semua 50 negeri

• Harga yang kompetitif

• AM Kedudukan keselamatan kewangan terbaik A +

Apa yang kami tidak suka

• Tiada dividen

• Hanya pengurusan akaun dalam talian yang penting

Ditubuhkan pada tahun 1909, Mutual of Omaha kini mempunyai portfolio produk insurans yang mantap, termasuk insurans hayat tetap dan jangka panjang. Mereka menyediakan proses pengunderaitan yang diperkemas dan premium bulanan yang rendah. Ini, digabungkan dengan penarafan lima teratas JD Power untuk kepuasan pelanggan, menjadikan mereka pilihan terbaik untuk kedudukan keseluruhan terbaik.

Orang yang berumur 18 hingga 80 tahun boleh membeli insurans hayat berjangka 10, 15, 20, atau 30 tahun dengan perlindungan $ 100,000 atau lebih. Anda boleh memperbaharui usia hingga 95 tahun atau bahkan bertukar menjadi perlindungan tetap.

Apa yang akan anda bayar untuk polisi bergantung pada status kesihatan, usia, dan faktor lain. Contoh kos bulanan bagi seorang individu berusia 50-an adalah sekitar $ 100 sebulan untuk polisi 20 tahun dengan faedah kematian $ 250,000.

Dengan rancangan sepanjang hayat Living Promise Level Benefit, anda tidak memerlukan peperiksaan perubatan dan liputan sehingga $ 40,000 tersedia. Pemohon mestilah berumur antara 45 hingga 85 tahun. Anda juga boleh memilih dari senarai panjang pengendara seperti liputan rawatan jangka panjang, kematian akibat kemalangan, penyakit kronik, dan lain-lain untuk menyesuaikan polisi anda.

Manfaat lain ialah program Mutual Perks Mutual of Omaha. Pelan diskaun ini menawarkan penjimatan gadai janji, perjalanan, dan perkhidmatan kesihatan seperti akupunktur urut dan keahlian gim.

Terbaik untuk Jangka Masa: Saling Bersama Barat Laut

Saling Bersama Barat Laut

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: Kami memilih Northwestern Mutual sebagai pilihan insurans jangka hayat terbaik kerana reputasinya, kadar yang berpatutan, dan kemampuan untuk menggabungkan insurans jangka hayat dan keseluruhan untuk memenuhi keadaan anda semasa mereka berkembang.

Apa yang kami suka

• Kestabilan kewangan

• Markah tinggi dalam penilaian industri

• Penerimaan yang dijamin untuk menukar kepada keseluruhan dasar kehidupan

• Boleh membayar dividen kepada pemegang polisi yang layak

• Terdapat di semua 50 negeri

Apa yang kami tidak suka

• Mesti menggunakan ejen tempatan untuk membeli polisi

• Sukar mencari maklumat polisi terperinci dalam talian

Northwestern Mutual mempunyai kedudukan industri yang mengagumkan, memegang penilaian tertinggi A ++ dari AM Best, A + dari Better Business Bureau (BBB), dan secara konsisten memperoleh kedudukan teratas dalam tinjauan kepuasan pelanggan JD Power.

Syarikat yang menawarkan insurans hayat berjangka mesti stabil dari segi kewangan, menawarkan liputan yang kompetitif, dan mempunyai maklum balas pelanggan yang baik. Northwestern Mutual mencentang semua kotak ini menjadikannya pilihan mudah untuk pilihan insurans jangka hayat terbaik kami. Mereka juga satu-satunya penyedia insurans yang membayar dividen pada polisi insurans hayat berjangka yang layak.

Polisi insurans berjangka mempunyai premium tahap untuk 10 atau 20 tahun atau anda boleh memilih Term 80 dengan premium yang berpotensi meningkat setiap tahun. Polisi disediakan sehingga usia 80 tahun.

Northwestern Mutual juga menawarkan pilihan Whole Life Plus, penggabungan istilah, dan polisi sepanjang hayat. Ia memberikan perlindungan tetap pada kadar yang lebih rendah yang anda harapkan dengan insurans hayat berjangka.

Salah satu cabaran dengan Northwestern Mutual adalah kekurangan alat petikan terperinci. Terdapat sistem asas, tetapi anda perlu menghubungi ejen untuk sebut harga yang komprehensif. Kami juga tidak dapat menentukan masa menunggu dan pengecualian dari laman web mereka. Sama ada anda memerlukan ujian perubatan bergantung pada usia dan kesihatan anda.

Dasar dapat disesuaikan dengan pengecualian penunggang manfaat penjagaan premium dan dipercepat. Terdapat juga penunggang faedah pembelian tambahan yang membolehkan anda membeli perlindungan insurans hayat lebih lanjut pada masa-masa tertentu tanpa pemeriksaan perubatan lebih lanjut.

Terbaik Untuk Belanjawan: Pelindung

Pelindung

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: Pelindung adalah pilihan anggaran terbaik kami kerana harga premium mereka adalah yang paling rendah yang kami dapati. Sebenarnya, syarikat itu menyatakan bahawa mereka biasanya kurang daripada 48% daripada persaingan.

Apa yang kami suka

• Harga yang kompetitif

• Permohonan dalam talian

• Nilai pelarasan selepas tahun pertama

• Penarafan terbaik A +

Apa yang kami tidak suka

• Proses kelulusan lambat

• Tidak dapat membatalkan dalam talian

• Tidak terdapat di New York

Pelindung adalah pilihan kami untuk pilihan belanjawan terbaik kerana mereka menawarkan premium kos rendah dan akan mempertimbangkan semula kadar anda mengikuti tahun pertama polisi sekiranya kesihatan atau keadaan anda berubah.

Mereka juga menawarkan kebijakan Pilihan Khusus yang unik, yang mereka pasarkan sebagai alternatif untuk insurans hayat berjangka dengan biaya yang lebih rendah. Pelan ini mempunyai premium tahap untuk jangka masa antara 10 hingga 30 tahun. Mengikuti tempoh awal, pembayaran tetap sama tetapi liputan berkurang. Ini boleh menjadi pilihan yang baik untuk seseorang yang ingin menjaga beberapa tahap liputan sehingga akhir hayatnya tetapi yang tidak memerlukan liputan yang luas pada tahun-tahun terakhir mereka.

Dengan menggunakan alat sebut harga langsung dalam talian, dengan liputan $ 500,000, seorang lelaki berusia 50 tahun boleh mengharapkan untuk membayar sekitar $ 40 sebulan untuk polisi jangka hayat 10 tahun dengan Protective. Bagi seorang wanita, premium jatuh kepada $ 35.

Had umur berbeza mengikut polisi individu dengan usia maksimum 85 tahun dan perlindungan sehingga $ 5 juta. Anda mungkin memerlukan ujian perubatan bergantung pada usia, status kesihatan, dan polisi mana yang anda pilih. Tidak ada maklumat yang diberikan mengenai berapa lama masa yang diperlukan untuk membuat liputan polisi.

Satu kekuatan hebat dengan Protective adalah rangkaian penunggangnya. Orang boleh menyesuaikan polisi mereka dengan pengecualian premium, faedah kematian dipercepat, insurans hayat kanak-kanak, faedah hilang upaya, faedah kematian akibat kemalangan, dan banyak lagi.

Yang lain adalah bahawa Pelindung biasanya tidak mengecualikan orang untuk keadaan kesihatan seperti diabetes, tekanan darah tinggi, atau kolesterol tinggi.

Walaupun banyak perincian mengenai polisi tidak tersedia dalam talian, orang yang mementingkan kos harus dapat mencari pilihan insurans nyawa Pelindung yang sesuai dengan mereka.

Terbaik untuk Tidak Menunggu Tempoh: Kesetiaan

Kesetiaan

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: Fidelity Life adalah peneraju kategori kami tanpa jangka masa menunggu kerana orang-orang yang lebih tua dapat memanfaatkan dasar RAPIDKeputusan mereka yang memberikan liputan sebaik sahaja diluluskan.

Apa yang kami suka

• Pelbagai pilihan liputan

• Tiada masa menunggu

• Tiada pilihan peperiksaan perubatan

• Petikan dalam talian

• Perlindungan berjangka hingga $ 1 juta dengan RAPIDecision Life

Apa yang kami tidak suka

• Mesti menjawab soalan kesihatan

• Tidak terdapat di Wyoming dan New York

Berpusat di Illinois dan dengan penarafan AM Terbaik A-, dan penarafan BBB A +, Fidelity Life Association mempunyai beberapa pilihan liputan yang hampir, segera, tanpa ujian perubatan invasif untuk orang berusia 50 hingga 85 tahun. Mereka bernama RAPIDecision yang tepat polisi biasanya dapat memberikan liputan langsung dari tarikh permohonan, menjadikan Fidelity pilihan utama kami tanpa menunggu masa.

Dengan syarat anda berumur kurang dari 65 tahun, anda boleh mendapat liputan sehingga $ 1 juta dengan polisi jangka masa RAPIDecision Life selama 10, 15, 20, atau 30 tahun. Dengan menggunakan alat dalam talian, kami menjumpai sebut harga $ 50 setiap bulan dengan polisi berjangka 10 tahun bernilai $ 500,000 untuk seorang wanita. Polisi yang sama berharga $ 70 sebulan untuk lelaki.

Pelanggan boleh memilih dari pilihan perlindungan termasuk insurans hayat jangka panjang, keseluruhan, dan kekal. Beberapa produk dapat disesuaikan dengan faedah dipercepat, kematian akibat kemalangan, dan pengendara insurans hayat anak. Sebilangan besar polisi merangkumi penumpang penyakit terminal percuma yang membolehkan benefisiari mengakses faedah lebih awal.

Dasar berbeza mengikut had umur dan jumlah faedah mereka. Sekiranya orang memilih RAPIDecision Guaranteed Issue dan bukannya Life, tidak ada ujian perubatan atau pengunderaitan dan, oleh itu, tidak ada pengecualian kesihatan. Namun, untuk pilihan ini, liputan terhad kepada $ 25,000.

Terbaik untuk Tiada Ujian Perubatan: AARP

AARP / UnitedHealthcare

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: AARP adalah peneraju kategori tanpa liputan peperiksaan perubatan kerana penerimaan tidak bergantung pada fizikal yang komprehensif, dan anda tidak perlu menjawab soal selidik sejarah perubatan.

Apa yang kami suka

• Tidak diperlukan ujian perubatan

• Petikan dalam talian

• Tiada pembayaran lebih lanjut setelah anda mencapai usia 95 tahun

Apa yang kami tidak suka

• Terhad untuk ahli AARP

• Tidak terdapat di New Jersey dan Washington

Tidak menghairankan bahawa organisasi yang menyokong kesihatan orang tua menyediakan pelbagai polisi insurans hayat dengan pengunderaitan sederhana yang menafikan keperluan untuk pemeriksaan fizikal yang invasif. Ini adalah persis dengan AARP yang menawarkan insurans hayat tetap dan berjangka tanpa ujian perubatan, menjadikan mereka pilihan mudah untuk pilihan terbaik kami dalam kategori ini.

AARP mempunyai penarafan A ++ tertinggi dengan AM Best, dan polisi mereka dijamin oleh syarikat insurans nyawa bersama terbesar di Amerika Syarikat, New York Life.

Anda perlu menjadi ahli AARP atau pasangan antara usia 50 dan 80 untuk membeli polisi. Penawaran AARP merangkumi polisi Term 80 faedah, hayat tetap, dan insurans seumur hidup yang mudah diterima. Tidak ada penolakan perlindungan untuk keadaan kesihatan yang sudah ada dengan pilihan penerimaan yang mudah, walaupun satu pengecualian adalah penyakit terminal. Perlindungan terhadap polisi ini terhad kepada $ 25,000 dan terdapat tempoh menunggu dua tahun.

Laman web menyediakan alat sebut harga yang mudah untuk polisi Istilah 80. Premium untuk perlindungan $ 100,000 untuk seorang lelaki berusia 50 tahun berharga $ 79 setiap bulan atau $ 52 untuk seorang wanita.

Orang yang ingin menyesuaikan dasar mereka dengan tambahan yang berbeza mungkin kecewa kerana AARP hanya menawarkan faedah dipercepat dan pengabaian penunggang premium.

Walau bagaimanapun, mereka yang menghargai perkhidmatan pelanggan akan terkejut. Indeks aduan New York Life, yang merupakan bahagian syarikat dari semua aduan dari pasaran A.S., dibahagi dengan bahagian premiumnya, hanya 0.22. Ini jauh lebih rendah daripada indeks aduan nasional industri 1.0.

Keputusan Akhir

Sekiranya anda berusia lebih dari 50 tahun, membeli insurans hayat bermaksud anda tidak perlu risau tentang tanggungan kewangan, hutang, atau perbelanjaan akhir semasa anda meninggal dunia. Dalam rundingan kami, kami menyiasat beberapa pilihan utama untuk orang berusia lebih dari 50 tahun.

Pilihan keseluruhan kami dengan pelbagai dasar, harga yang kompetitif, dan penyelesaian bagi mereka yang lebih suka melayakkan diri tanpa ujian perubatan adalah Mutual of Omaha.

Northwestern Mutual adalah pilihan insurans jangka hayat terbaik kami. Mereka menawarkan reputasi yang kukuh dan peringkat industri yang tinggi, ditambah dengan harga yang berpatutan, dan pilihan untuk menggabungkan insurans jangka hayat dan keseluruhan.

Pelindung, dengan harga premium yang rendah dan mendakwa bahawa premium mereka biasanya 48% lebih rendah daripada persaingan, masuk akal sebagai pilihan anggaran terbaik kami.

Fidelity Life adalah peneraju kategori kami tanpa jangka masa menunggu kerana polisi RAPIDecision mereka memberikan liputan segera setelah mendapat persetujuan.

Sebilangan orang prihatin terhadap status kesihatan dan merasa pemeriksaan perubatan dapat mempengaruhi kemampuan mereka untuk memenuhi syarat untuk insurans nyawa. Dalam kes ini, pemimpin kategori kami tanpa peperiksaan perubatan, AARP, perlu dipertimbangkan.

Bandingkan Penyedia

Insurans Hayat Terbaik untuk Lebih 50-anPembekal insuransMengapa kita memilihnyaPremium bulananSaling OmahaKeseluruhan Terbaik$100Saling Bersama Barat LautTerbaik Untuk Kehidupan Jangka$30PelindungTerbaik Untuk Belanjawan$40KesetiaanTerbaik untuk Tidak Menunggu Tempoh$70AARPTerbaik Untuk Tiada Ujian Perubatan$79

Soalan Lazim

Apakah Insurans Hayat bagi Mereka yang Berusia Lebih 50 Tahun?

Pada asasnya, insurans hayat bagi orang yang berusia lebih dari 50 tahun adalah sama dengan polisi yang dibeli oleh orang berusia 20-an, 30-an, dan 40-an. Ini adalah polisi yang anda beli untuk melindungi keluarga anda atau waris lain sekiranya anda meninggal dunia. Selagi anda membayar premium bulanan anda, syarikat yang memegang polisi anda akan mengeluarkan faedah kematian untuk menampung perbelanjaan seperti kos pengebumian atau hutang.

Insurans hayat memberikan faedah yang sama tidak kira usia anda. Walau bagaimanapun, seseorang yang berusia 50-an berkemungkinan mempunyai kewajipan kewangan yang berbeza daripada orang yang lebih muda. Contohnya, orang tua mungkin tidak perlu memasukkan anak ke kuliah, tetapi mereka perlu merancang perbelanjaan persaraan atau akhir.

Perbezaan utama lain adalah kos. Insurans hayat sering menjadi lebih mahal seiring dengan usia, dan pelbagai polisi insurans hayat mungkin tidak tersedia untuk seseorang berusia 50-an.

Berapa Kos Insurans Hayat bagi Mereka Yang Berumur Lebih Dari 50?

Kos insurans hayat bergantung pada banyak faktor termasuk umur, kesihatan, sejarah perubatan keluarga, pekerjaan, dan lokasi anda. Pemilihan polisi dan faedah kematian juga mempengaruhi harga. Sebagai contoh, polisi seumur hidup biasanya lebih mahal daripada polisi jangka tetap, dan polisi membayar $ 250,000 akan lebih murah daripada yang membayar $ 1 juta.

Semasa penyelidikan kami, kami mendapati seorang wanita berusia 50 tahun boleh membeli polisi dari sekitar $ 20 sebulan untuk jangka masa 10 tahun, $ 100,000. Ini meningkat kepada kira-kira $ 70 sebulan untuk polisi jangka masa 30 tahun.

Mencari harga untuk insurans jangka hayat adalah sukar dalam talian kerana banyak syarikat insurans lebih suka anda menggunakan ejen untuk polisi yang lebih komprehensif.

Adakah Terdapat Pelbagai Pilihan untuk Liputan?

Walaupun terdapat pelbagai polisi insurans hayat, mereka umumnya tergolong dalam salah satu daripada dua kategori: insurans hayat berjangka dan insurans hayat keseluruhan.

Insurans hayat berjangka merangkumi jangka masa tertentu seperti 10 atau 25 tahun. Sekiranya pemegang polisi mati dalam jangka masa ini, syarikat membayar faedah kematian kepada benefisiari.

Sebaliknya, insurans hayat keseluruhan kekal sepanjang hayat seseorang. Ia tidak luput setelah masa yang ditetapkan. Keseluruhan polisi hidup, ada faedah kematian, dan juga mempunyai nilai tunai yang dikenakan faedah. Inilah sebabnya, biasanya, polisi seumur hidup lebih mahal daripada insurans hayat berjangka.

Setiap jenis insurans nyawa mempunyai kebaikan dan keburukan yang bergantung pada keadaan anda dan untuk apa yang anda perlukan untuk menggunakan faedah kematian. Sebagai contoh, insurans hayat jangka boleh digunakan untuk memastikan anak-anak dapat menghadiri kuliah. Sebaliknya, keseluruhan dasar kehidupan lebih berguna untuk merancang harta tanah dan menampung perbelanjaan hidup tanggungan kewangan.

Bolehkah Anda Ditolak Perlindungan untuk Sebab Kesihatan?

Insurans nyawa menjadi lebih mahal apabila seseorang bertambah tua, dan perlindungan mungkin tidak tersedia bagi mereka yang mempunyai keadaan kesihatan tertentu. Sebagai contoh, beberapa syarikat akan menolak liputan kerana keadaan kesihatan tertentu seperti penyakit kardiovaskular, arthritis, diabetes, dan demensia, yang menjadi lebih biasa seiring dengan bertambahnya usia kita. Selain itu, keadaan (atau riwayat keluarga) seperti HIV, barah, atau pendahulu penyakit seperti tekanan darah tinggi menjadikan syarikat insurans akan melindungi anda dan anda mungkin ditolak.

Anda juga boleh dinafikan perlindungan kerana berat badan berlebihan yang menjadikan anda kategori berisiko tinggi untuk penyakit kronik.

Adakah Insurans Hayat Berbaloi jika Anda Lebih dari 50?

Sama ada insurans hayat bernilai atau tidak bagi anda bergantung kepada keadaan khusus anda. Walaupun anda mungkin tidak perlu membayar gadai janji atau menanggung kos anak-anak kuliah, anda mungkin menikmati ketenangan fikiran yang disediakan oleh insurans hayat. Ini bermaksud bahawa perbelanjaan akhir anda dilindungi dan pasangan atau keluarga anda akan menerima sekaligus apabila anda meninggal dunia.

Namun, jika tidak ada yang bergantung pada pendapatan anda untuk bertahan, dan anda tidak mempunyai hutang, maka insurans hayat mungkin bukan perbelanjaan yang bermanfaat.

Metodologi

Kami menilai 19 syarikat insurans yang memberikan polisi insurans hayat kepada orang yang berusia lebih dari 50 tahun sebelum membuat pilihan utama kami.

Sebagai tambahan kepada faktor-faktor seperti harga dan jumlah faedah, kami mempertimbangkan betapa mudahnya mendapatkan sebut harga dan melengkapkan aplikasi ditambah jumlah penunggang pilihan yang dapat Anda gunakan untuk menyesuaikan kebijakan. Kami juga mengkaji perkhidmatan pelanggan dan reputasi syarikat bersama dengan data dari AM Best dan JD Power.