Pada tahun-tahun sejak Akta Penjagaan Terjangkau (ACA) diberlakukan, istilah "pelan penanda aras" telah digunakan secara meluas. Tetapi itu digunakan untuk menjelaskan dua aspek peraturan undang-undang yang sangat berbeza, yang dapat membingungkan pengguna. Secara amnya, konteks akan membolehkan anda menentukan definisi mana yang dirujuk, asalkan anda memahami kedua-dua jenis rancangan penanda aras tersebut.
Pelan penanda aras merujuk kepada:
- Pelan perak kedua terendah di bursa di setiap kawasan, di pasaran insurans individu, ATAU
- Rancangan yang digunakan setiap negeri untuk menentukan manfaat kesihatan penting dalam negeri itu untuk rancangan kumpulan individu dan kecil
Ini adalah dua konsep yang sangat berbeza, tetapi keduanya mempunyai nama yang sama, yang pastinya boleh menimbulkan kekeliruan. Mari kita lihat bagaimana setiap jenis rancangan penanda aras berfungsi.
Fotografi Towfiqu / Getty Images
Pelan Perak Kos Terendah Kedua di Bursa
Bagi orang yang layak mendapat subsidi premium ACA (kredit cukai premium), jumlah subsidi adalah berdasarkan pada mengekalkan premium selepas subsidi dari rancangan perak kos kedua terendah pada peratusan yang ditentukan dari pendapatan enrollee. Pelan kos kedua paling rendah itu disebut pelan penanda aras.
Pelan penanda aras berbeza dari satu kawasan ke daerah lain, dan dari satu tahun ke tahun berikutnya kerana statusnya sebagai penanda aras ditentukan sepenuhnya oleh harganya berbanding dengan rancangan perak lain yang terdapat di kawasan itu. Oleh itu, dalam sebuah negeri, mungkin ada beberapa rancangan penanda aras yang berbeza jika negeri ini memiliki pasaran insurans yang kuat yang berbeza dari satu lokasi ke lokasi lain, atau mungkin ada satu rancangan yang memegang penanda aras di seluruh negeri jika negeri ini memiliki satu perusahaan insurans atau beberapa syarikat insurans dengan harga yang konsisten di seluruh negeri.
Semasa pendaftaran terbuka untuk liputan pasaran individu (1 November hingga 15 Disember di kebanyakan negeri), pengguna dapat melihat berapa kos rancangan penanda aras untuk tahun yang akan datang. Mereka juga akan melihat berapa jumlah — jika ada — enrollee akan menerima subsidi premium, berdasarkan berapa kos rancangan penanda aras untuk enrollee tersebut, kos rancangan sebenar yang ingin mereka beli, dan pendapatan mereka (dan peratusan yang berkaitan dari pendapatan mereka yang mereka harapkan untuk membayar rancangan penanda aras - pertukaran melakukan semua pengiraan untuk anda).
Pelan penanda aras boleh ditawarkan oleh syarikat insurans yang berbeza dari satu tahun ke tahun kerana syarikat insurans menukar harganya setiap tahun. Harga kemudian ditetapkan untuk tahun ini, jadi rancangan penanda aras di kawasan tertentu tidak akan berubah hingga tahun berikutnya kecuali syarikat insurans keluar dari pasaran pertengahan tahun (ini jarang berlaku, tetapi kadang-kadang ia berlaku, seperti yang kita lihat dengan beberapa CO-OP ACA pada tahun 2015 dan 2016). Tetapi untuk tahun berikutnya, kedudukan penanggung insurans pada skala harga dapat berubah-ubah, kerana beberapa penanggung insurans menaikkan kadarnya lebih tinggi daripada yang lain, dan ada yang menurunkan kadarnya dari satu tahun ke tahun berikutnya.
Tetapi yang perlu difahami ialah subsidi premium anda berdasarkan jumlah yang akan dikenakan untuk membeli pelan penanda aras. Anda boleh menggunakan subsidi itu untuk membeli sebarang rancangan tingkat logam di bursa. Anda tidak perlu membeli pelan penanda aras, tetapi subsidi premium anda akan sama dengan jumlah rancangan yang anda pilih (jumlah premium selepas subsidi anda akan jauh berbeza, bergantung pada rancangan yang anda pilih).
Untuk tahun 2020, premium penanda aras rata-rata di 38 negeri yang menggunakan HealthCare.gov adalah 4% lebih rendah daripada premium penanda aras rata-rata untuk tahun 2019. Terdapat banyak variasi dari satu negeri ke keadaan yang lain, tetapi harga pelan penanda aras rata-rata keseluruhan menurun dari 2019 hingga 2020. Oleh kerana jumlah subsidi premium terikat dengan premium penanda aras, itu bermaksud rata-rata subsidi premium lebih kecil untuk tahun 2020 daripada sebelumnya pada tahun 2019 (sekali lagi, dengan variasi yang ketara dari satu negeri ke negeri lain, baik dari segi jumlah subsidi sebenar sebagai serta bagaimana mereka berubah dari 2019 hingga 2020).
Piawaian Berasaskan Negeri untuk Manfaat Kesihatan Penting
Jenis rancangan penanda aras yang lain adalah rancangan rujukan di setiap negeri untuk menentukan faedah apa yang dilindungi oleh rancangan kumpulan individu dan kecil di negeri ini. Semua rancangan kumpulan individu dan kecil - dengan tarikh berkuatkuasa 2014 atau lebih baru - mesti merangkumi sepuluh faedah kesihatan penting ACA (ada beberapa kelonggaran untuk liputan gigi / penglihatan kanak-kanak, tetapi sembilan faedah kesihatan penting yang lain harus disatukan ke dalam semua ACA- rancangan individu dan kumpulan kecil yang patuh). Walaupun rancangan kumpulan besar tidak perlu merangkumi faedah kesihatan yang penting, mereka tidak boleh mengenakan had dolar (tahunan atau seumur hidup) pada manfaat kesihatan penting yang mereka lindungi.
Oleh itu, penting untuk menjelaskan apa yang dianggap sebagai manfaat kesihatan yang penting. ACA mendefinisikannya dengan pukulan yang sengaja dilakukan, menjaga garis besar sepuluh faedah kesihatan penting hingga titik peluru yang sesuai dengan setengah halaman. Undang-undang itu juga menyatakan bahawa Departemen Kesihatan dan Layanan Manusia (HHS) akan ditugaskan untuk memastikan bahawa liputan itu "sama dengan ruang lingkup manfaat yang diberikan di bawah rancangan majikan biasa."
Dari sana, kerajaan persekutuan menyerahkan kepada HHS untuk menyelesaikan butirannya.HHS, pada gilirannya, menugaskan setiap negara untuk menetapkan rancangan penanda aras yang akan digunakan sebagai rancangan rujukan untuk rancangan kumpulan individu dan kelompok kecil baru di negeri itu. Pada tahun 2012, HHS menerbitkan senarai Soalan Lazim mengenai rancangan penanda aras, untuk membantu negara mematuhi proses tersebut, dan panduan tambahan diterbitkan pada tahun 2015. Negara-negara diizinkan untuk memilih rancangan penanda aras mereka dari salah satu daripada empat pilihan berikut ("terbesar" ditentukan) berdasarkan pendaftaran):
- Salah satu daripada tiga rancangan kumpulan kecil terbesar di negeri ini
- Salah satu daripada tiga rancangan faedah kesihatan pekerja negeri terbesar (liputan diberikan kepada kakitangan negeri)
- Salah satu daripada tiga rancangan faedah kesihatan pekerja persekutuan terbesar (pilihan FEHBP diberikan kepada pekerja persekutuan)
- Pelan HMO bukan Medicaid terbesar yang ditawarkan di pasaran komersial negeri.
Ideanya adalah bahawa mana-mana pilihan tersebut akan menawarkan liputan yang kukuh dan kuat, dan tidak mungkin memberikan liputan "tulang kosong" kerana ditawarkan kepada pekerja kerajaan atau dipilih oleh sebilangan besar perniagaan untuk memastikan pekerja mereka.
Untuk tahun 2014 hingga 2016, rancangan penanda aras adalah rancangan yang ditawarkan pada tahun 2012 (sejak ketika itulah negara menentukan rancangan penanda aras mereka). Sebilangan dari mereka harus dilengkapkan untuk memastikan bahawa mereka merangkumi semua EHB kerana rancangan belum diwajibkan untuk mematuhi ACA pada tahun 2012. Untuk tahun 2017 hingga 2019, rancangan penanda aras adalah rancangan yang ditawarkan pada tahun 2014.
Mulai tahun 2020, di bawah peraturan yang termasuk dalam Parameter Manfaat dan Pembayaran 2019, CMS memberikan lebih banyak fleksibiliti kepada negara dalam merancang rancangan penanda aras EHB mereka. Sebuah negara boleh memilih untuk menggunakan rancangan penanda aras negeri lain sebagai miliknya atau untuk memasukkan segmen yang berlainan dari pelbagai rancangan penanda aras negeri untuk membuat rancangan penanda aras hibrid mereka sendiri. Di samping itu, negara-negara sekarang boleh memilih atau merancang rancangan penanda aras baru setiap tahun, daripada harus terus menggunakan rancangan penanda aras yang telah dimuktamadkan untuk tahun 2017. Illinois mengubah rancangan penanda arasnya untuk tahun 2020 di bawah peraturan baru, dan South Dakota akan melakukannya untuk 2021. Sejauh ini, negeri-negeri lain memilih untuk terus menggunakan rancangan penanda aras yang mereka gunakan untuk 2017-2019.
Hampir semua negeri menggunakan rancangan kumpulan kecil sebagai penanda aras mereka.
Pelan pasaran individu dan kumpulan kecil yang ditawarkan di sebuah negeri mesti merangkumi liputan yang "hampir sama" dengan faedah yang ditawarkan oleh rancangan penanda aras yang dipilih oleh negara tersebut. Terdapat kesinambungan dari satu keadaan ke keadaan lain, kerana ACA menentukan parameter umum untuk EHB. Tetapi variasi rancangan penanda aras negeri adalah mengapa anda akan melihat beberapa perkhidmatan - seperti rawatan kemandulan - dilindungi secara berbeza dari negeri ke negeri, berdasarkan mandat yang berlaku di negeri ini, atau perbezaan dari rancangan penanda aras satu negeri ke yang lain.
Satu Perkataan Dari Sangat Baik
Apabila anda mendengar seseorang bercakap mengenai rancangan penanda aras yang berkaitan dengan BPR, konteksnya akan membolehkan anda menentukan jenis rancangan penanda aras yang sedang dibincangkan.
Adakah mereka membincangkan rancangan perak terendah kedua yang ditawarkan di pasaran individu di bursa, atau mengenai rancangan yang telah dipilih oleh negara tertentu untuk dijadikan pakej faedah asas yang mana semua kumpulan individu dan kumpulan kecil yang mematuhi ACA merancang dalam negeri berdasarkan? Setelah anda memastikannya, butiran di atas akan membantu anda memahami perbincangan.
.jpg)
