Kehilangan Insurans Kesihatan Anda? Tidak Masuk Pendaftaran? Apa sekarang?

Sekiranya anda kehilangan insurans kesihatan anda dan mencari rancangan kesihatan pengganti, anda mungkin merasa bimbang apabila mengetahui bahawa pertukaran insurans kesihatan negeri anda (dan pasaran di luar pertukaran, di mana anda membeli perlindungan secara langsung dari syarikat insurans dan bukannya melalui pertukaran) menghadkan pembelian rancangan untuk tempoh pendaftaran terbuka tahunan. Tetapi apa yang berlaku jika anda kehilangan insurans kesihatan anda dan mempunyai berbulan-bulan sebelum tempoh pendaftaran terbuka berikutnya? Bagaimana anda mendapat insurans kesihatan dan mengelakkan diri dari tidak diinsuranskan?

Tempoh Pendaftaran Khas

Bergantung pada kapan dan mengapa anda kehilangan insurans kesihatan anda, anda mungkin layak untuk tempoh pendaftaran khas di pertukaran insurans kesihatan Akta Perawatan Terjangkau negeri anda (dan tempoh pendaftaran khas kerana kehilangan perlindungan berlaku di luar bursa juga). Tempoh pendaftaran khas membolehkan anda mendaftar untuk insurans kesihatan walaupun bukan pendaftaran terbuka.

Tempoh pendaftaran khas adalah terhad pada waktu dan dipicu oleh jenis acara tertentu. Sekiranya anda tidak tahu dan tidak mendaftar dalam rancangan baru sebelum akhir tempoh pendaftaran khas anda, anda perlu menunggu sehingga tempoh pendaftaran terbuka seterusnya untuk mendaftar.

Adakah Anda Layak untuk Pendaftaran Khas?

Acara kelayakan tertentu mencetuskan tempoh pendaftaran khas (SEP) yang akan membolehkan anda mendaftar untuk rancangan di pertukaran insurans kesihatan negeri anda, atau secara langsung melalui syarikat insurans insurans kesihatan di pasaran pertukaran. Kehilangan liputan sedia ada anda (selagi ia merupakan perlindungan minimum minimum) akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas, selagi anda tidak membatalkan rancangan itu sendiri, kehilangannya kerana tidak membayar premium, atau kehilangannya kerana pembatalan. Berikut adalah beberapa contoh spesifik kehilangan peristiwa liputan yang akan menjadikan anda layak untuk tempoh pendaftaran khas:

• Anda diberhentikan dan kehilangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda.
• Anda bercerai dan kehilangan insurans kesihatan pekerjaan bekas pasangan anda.
• Anda berusia 26 tahun dan tidak lagi layak mendapat liputan di bawah rancangan kesihatan ibu bapa anda.
• Pasangan anda meninggal dunia menyebabkan anda kehilangan insurans kesihatan yang diberikannya.
• Anda keluar dari kawasan perkhidmatan pelan kesihatan anda sekarang dan ia tidak akan melindungi anda di alamat baru anda (ambil perhatian bahawa pindah ke kawasan baru hanya merupakan acara kelayakan jika anda sudah mempunyai liputan minimum yang minimum di lokasi sebelumnya).
• Majikan anda mengurangkan waktu kerja anda menjadikan anda tidak layak mendapat insurans kesihatan berasaskan pekerjaan.

Satu perkara itutidakmencetuskan tempoh pendaftaran khas kehilangan insurans kesihatan anda kerana anda tidak membayar premium bulanan atau kerana anda secara sukarela membatalkan perlindungan. Ini tidak termasuk sebagai peristiwa pencetus kerana ia akan membolehkan orang bermain sistem dan beralih ke rancangan kesihatan baru setiap kali mereka mahu. Contohnya, anda boleh membeli pelan kesihatan dengan liputan buruk dengan murah dan kemudian menukar kepada pelan dengan perlindungan yang lebih baik apabila anda jatuh sakit. Ini akan mengalahkan tujuan tempoh pendaftaran terbuka.

Kehilangan pekerjaan (tanpa kehilangan insurans kesihatan yang ditaja oleh majikan) dan / atau penurunan pendapatan juga bukan acara yang layak kecuali andasudah mendaftardalam rancangan pasaran individu, di mana anda mungkin berpeluang beralih ke rancangan lain jika perubahan pendapatan mengubah kelayakan anda untuk subsidi premium dan / atau pengurangan pembahagian kos.

Bagaimana Pendaftaran Khas Berfungsi

Inilah contohnya.

Anda mempunyai insurans kesihatan melalui pekerjaan anda, tetapi syarikat anda tidak mempunyai prestasi yang baik dari segi kewangan. Beberapa bulan selepas tempoh pendaftaran terbuka Obamacare ditutup, anda diberhentikan dan kehilangan insurans kesihatan berasaskan pekerjaan anda.

Anda mungkin layak untuk meneruskan rancangan kesihatan semasa menggunakan COBRA atau kesinambungan negeri, tetapi sebaliknya, anda memutuskan untuk memilih pelan kesihatan baru di bursa insurans kesihatan negeri anda. Anda layak untuk tempoh pendaftaran khas kerana anda baru sahaja kehilangan insurans kesihatan berdasarkan pekerjaan kerana diberhentikan kerja (ambil perhatian bahawa anda layak mendapatkan rancangan di pasaran individu — di atau di luar pertukaran — walaupun anda juga mempunyai pilihan untuk meneruskan insurans berasaskan pekerjaan anda melalui COBRA atau kesinambungan negeri. Anda mempunyai tempoh pilihan raya 60 hari penuh untuk memilih COBRA atau rancangan pasaran individu, dan anda dibenarkan mengubah fikiran anda dalam 60 hari itu tingkap juga, yang tidak berlaku sebelum 2017).

Anda pergi ke laman web pertukaran insurans kesihatan anda atau hubungi pertukaran anda dan mendaftar dalam rancangan kesihatan baru. Sekiranya rancangan majikan anda merangkumi pasangan dan anak-anak anda, mereka juga layak untuk tempoh pendaftaran khas. Anda masing-masing boleh mendaftar untuk insurans kesihatan individu atau anda boleh mendapatkan rancangan keluarga di bursa.

Oleh kerana pendapatan anda telah dipukul dengan diberhentikan, anda mungkin juga layak mendapat subsidi untuk membantu anda membayar premium insurans kesihatan bulanan. Kelayakan subsidi bergantung pada pendapatan anda dan boleh dibayar terus kepada syarikat insurans baru anda untuk menurunkan jumlah yang harus anda bayar setiap bulan untuk perlindungan. Terdapat juga subsidi yang membantu menurunkan kewajiban maksimum dan perkongsian kos di luar poket seperti deductibles, copayments, dan courance.

Subsidi yang mengurangkan pembahagian kos dan maksimum di luar poket anda disebut pengurangan perkongsian kos, atau CSR, dan hanya tersedia jika anda mempunyai pendapatan yang layak dan anda memilih rancangan perak di bursa. premium anda boleh digunakan dengan sebarang rancangan tahap logam dalam pertukaran (gangsa, perak, emas, atau platinum).

Anda memohon subsidi ini melalui pertukaran insurans kesihatan kerana anda sedang melalui proses pendaftaran insurans kesihatan. Subsidi hanya boleh digunakan dengan insurans kesihatan yang dibeli di bursa insurans kesihatan Affordable Care Act di negeri anda. Oleh itu, walaupun tempoh pendaftaran khas anda akan memberi anda pilihan untuk mendaftar di luar bursa jika anda mahu, anda tidak dapat memperoleh subsidi untuk membantu membayar insurans kesihatan yang tidak dibeli melalui pertukaran anda (yang merangkumi COBRA dan menyatakan kelanjutan liputan kumpulan kecil; jika anda memilih untuk mengekalkan liputan anda melalui COBRA atau kesinambungan keadaan, anda harus membayar premium sepenuhnya sendiri).

Tiada SEP Sekiranya Anda Kehilangan Liputan Itu Bukan Perlindungan Penting Minimum

Kehilangan liputan secara tidak disengajakan adalah acara kelayakan yang mencetuskan tempoh pendaftaran khas, tetapi hanya jika liputan yang anda kalah dianggap sebagai perlindungan hakiki minimum. Sekiranya anda mempunyai liputan yang tidak dianggap sebagai perlindungan hakiki minimum (rancangan jangka pendek, sebagai contoh, atau polisi ganti rugi tetap), kehilangan rancangan itu tidak akan mencetuskan tempoh pendaftaran khas di pasaran insurans individu.

Perkara ini sangat penting untuk difahami jika anda mempunyai liputan dalam rancangan jangka pendek, kerana polisi tersebut mempunyai tarikh penamatan yang telah ditentukan. Pelan jangka pendek di beberapa negeri boleh bertahan hingga satu tahun dan syarikat insurans mempunyai pilihan untuk memperbaharuinya untuk jangka masa sehingga tiga tahun. Dan apabila rancangan jangka pendek berakhir, anda tidak layak mendaftar untuk mendapatkan rancangan pasaran individu yang mematuhi ACA (di bursa atau di luar bursa) jika diluar pendaftaran terbuka.