Bagaimana Penyelamatan Polisi Insurans Kesihatan Berfungsi

Dalam dunia perundangan, penyelamatan bermaksud bahawa kontrak antara dua pihak tidak dibuat, membawa kedua-dua pihak kontrak kembali ke tempat mereka sebelum mereka membuat kontrak atau transaksi.

Penyelamatan adalah istilah yang digunakan apabila polisi insurans kesihatan dibatalkan secara retroaktif oleh syarikat insurans. Mereka hanya boleh melakukan ini secara sah di bawah Akta Penjagaan Terjangkau jika pesakit telah melakukan penipuan atau jika pesakit berbohong dengan sengaja mengenai fakta material dengan cara yang dilarang dari segi rancangan insurans kesihatan. Dalam kes lain, adalah tidak sah bagi syarikat insurans untuk melakukan penyelamatan.

Dalam penyelamatan, perlindungan dikeluarkan dari awal polisi, menyebabkan pesakit bertanggungjawab atas kos yang dikeluarkan. Secara amnya, mereka dikembalikan jumlah premium mereka.

Tiada Pelepasan Perlindungan BPR

Penyelamatan dilarang (kecuali untuk penipuan dan penyalahgunaan fakta yang disengajakan) di bawah Akta Penjagaan Mampu oleh peraturan persekutuan 45 CFR 147.128: Peraturan Mengenai Penyelamatan. Ia berlaku untuk tahun-tahun rancangan yang bermula pada atau setelah 23 September 2010.

Dalam praktiknya, syarat untuk memberi perlindungan walaupun terdapat kondisi yang sudah ada di bawah Akta Penjagaan Terjangkau menghilangkan sebahagian besar insentif bagi syarikat insurans untuk melakukan penyelamatan polisi untuk pesakit dengan kos tinggi. Walaupun sebelum syarat perkhidmatan mereka mungkin memerlukan pendedahan mengenai keadaan yang sudah ada sebelum dilindungi dan mereka mempunyai kemampuan untuk menolak liputan atau mengenakan bayaran yang jauh lebih tinggi, mereka tidak lagi dapat melakukan ini. Sebelumnya, pesakit mempunyai insentif untuk berbohong dan tidak mendedahkan keadaan perubatan, dan syarikat insurans mempunyai insentif untuk melihat dengan teliti untuk tidak mendedahkan dan memanggil mereka penipuan.

Syarikat insurans masih boleh melakukan penyelamatan untuk penyataan salah yang disengajakan, seperti kegagalan untuk mendedahkan perceraian dan bekas suami isteri terus mendapat faedah di bawah rancangan tersebut. Penanggung insurans harus membuktikan niat untuk menipu.

Penyalahgunaan Penyelamatan Sebelum BPR

Penyelamatan sering dibincangkan dalam pengembangan reformasi penjagaan kesihatan, dengan banyak praktik muncul. Syarikat insurans kesihatan, dalam upaya untuk membendung biaya, akan memutuskan untuk menurunkan perlindungan bagi pesakit yang diinsuranskan yang perawatannya lebih mahal daripada yang mereka ingin bayar.

Setelah pesakit jatuh sakit, syarikat insurans akan meneliti permohonan asalnya untuk berhati-hati, mencari (apa yang mereka anggap sebagai) perbezaan, dan kemudian menuntut pesakit yang diinsuranskan berbohong atas permohonannya. Itu memberikan kebenaran sah kepada syarikat insurans untuk menggugurkan tuntutan tersebut. Beberapa syarikat insurans mengembangkan perisian yang memicu penyelidikan penipuan automatik untuk pesakit yang menerima diagnosis untuk keadaan yang akan menjadi biaya tinggi.

Masalah yang timbul untuk pesakit yang tidak sengaja membohongi permohonannya, dan yang mana penanggung insurans mendapati terdapat perbezaan yang tidak berkaitan.

Masalah lebih lanjut timbul untuk pesakit yang membayar premium untuk jangka waktu tetapi kemudian perlindungannya menurun setelah mereka jatuh sakit. Penanggung insurans tidak repot-repot mengkaji polisi sehingga setelah orang tersebut membayar ke dalam sistem. Mereka mengumpulkan wang, tetapi kemudian tidak akan memberikan perkhidmatan yang dijanjikan. Amalan "turun ketika anda jatuh sakit" kini tertakluk kepada klausa tanpa penyelamatan Akta Penjagaan Mampu.

Masa akan memberitahu sama ada penyalahgunaan itu akan berterusan dan adakah undang-undang lebih lanjut diperlukan untuk menamatkan amalan ini.