Bagaimana Memutuskan Adakah Insurans Kanser Bernilai

Insurans kanser adalah kenderaan yang agak baru dalam dunia program insurans kesihatan. Tidak kira jenisnya, barah boleh menimbulkan banyak cabaran, termasuk beban kewangan. Memandangkan kadar barah yang semakin meningkat di A.S. dan kos rawatan kanser yang sering meningkat, insurans kanser tambahan adalah trend yang baru muncul.

Produk insurans tambahan ini direka untuk membantu mengurangkan perbelanjaan di luar saku dan merapatkan jurang antara apa yang dilakukan dan tidak dilindungi oleh insurans utama anda.

Tetapi persoalannya ialah:adakah ia sangat berbaloi?

Apa Itu Insurans Kanser

Insurans kanser tidak dirancang untuk menggantikan rancangan insurans kesihatan tradisional, tetapi untuk memujinya dengan membayar perbelanjaan yang berkaitan dengan rawatan yang tidak dilindungi oleh polisi anda. Terdapat dua cara insurans ini berfungsi:

• Dengan kebanyakan rancangan, jika anda didiagnosis menghidap barah, anda akan menerima sejumlah wang yang boleh anda gunakan untuk kedua-dua kos perubatan dan kos sara hidup biasa. Anda pada dasarnya menggunakan wang dengan cara apa pun yang anda pilih untuk menebus kehilangan gaji, potongan, dan pembayaran bersama.
• Lebih jarang, polisi mungkin memberikan perlindungan untuk perbelanjaan yang berkaitan dengan barah di atas dan di luar yang dilindungi oleh polisi insurans kesihatan utama anda. Apa yang sebenarnya dilindungi boleh sangat berbeza dan, kadang-kadang, mempunyai pengecualian yang sama dengan yang terdapat dalam rancangan utama anda.

Polisi ini akan berkuatkuasa setelah syarikat insurans menerima dokumentasi diagnosis barah anda. Biasanya ada masa menunggu selepas pembelian sebelum ia berkuat kuasa sepenuhnya.

Kelayakan untuk Insurans Kanser

Untuk memenuhi syarat untuk mendapat insurans barah, anda biasanya tidak boleh mempunyai keadaan yang sudah ada yang menyebabkan anda menghidap barah. Contohnya, anda tidak didiagnosis menghidap barah endometrium dan kemudian memohon polisi.

Dalam kebanyakan kes, orang yang sebelumnya didiagnosis dan dirawat kerana barah juga tidak layak. Kumpulan lain, seperti mereka yang mempunyai HIV, biasanya dikecualikan kerana penyakit ini dikaitkan dengan peningkatan risiko jenis kanser tertentu.

Apa yang Dilindungi dan Tidak Dilindungi oleh Insurans Kanser

Walaupun perlindungan insurans kanser berbeza-beza berdasarkan penyedia dan perincian polisi, kebanyakan rancangan merangkumi perbelanjaan perubatan dan bukan perubatan.

Perbelanjaan perubatan boleh merangkumi copay, tinggal di hospital yang panjang, ujian makmal, rawatan khusus penyakit, dan prosedur seperti pemindahan sel stem. Perbelanjaan bukan perubatan boleh merangkumi rawatan kesihatan di rumah, kehilangan pendapatan, kos penjagaan anak, dan alat pembatasan makanan.

Insurans barah biasanya tidak menanggung kos yang berkaitan dengan barah kulit bukan melanoma. Di samping itu, mereka yang menghidap barah awal, seperti karsinoma in situ, hanya mendapat pengurangan pembayaran, biasanya separuh atau kurang dari apa yang mungkin anda terima dengan diagnosis barah.

Ketahui Fakta Sebelum Membeli Insurans Kanser

Terdapat banyak perdebatan mengenai rancangan kesihatan khusus penyakit. Sebilangan orang menyokong mereka dengan tegas sementara yang lain percaya bahawa mereka hanyalah mesin menghasilkan wang yang menjadi mangsa ketakutan orang.

Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan ketika memikirkan membeli pelan insurans barah:

• Ketahui risiko barah anda. Mereka yang mempunyai sejarah keluarga barah yang kuat mungkin ingin melihat polisi semasa mereka dan melihat apakah insurans kanser dapat melengkapkan perlindungan. Hal yang sama berlaku untuk mereka yang mempunyai kecenderungan genetik untuk barah, seperti pada orang dengan mutasi BRCA2.
• Lihat apakah meningkatkan dasar yang ada dapat memberikan liputan yang anda perlukan. Memilih untuk menaik taraf polisi semasa anda mungkin merupakan pilihan yang lebih baik bagi mereka yang berisiko tinggi mendapat barah. Mungkin memerlukan kos lebih rendah untuk meningkatkan dan memberikan lebih banyak faedah untuk keadaan yang tidak berkaitan dengan barah.
• Ingat bahawa dua polisi tidak semestinya menggandakan liputan. Memiliki insurans kesihatan komprehensif asas bersama dengan pelan insurans khusus untuk barah tidak semestinya anda akan mendapat keuntungan berganda. Sering kali, rawatan yang dikecualikan oleh satu polisi juga mungkin dikecualikan oleh yang lain.
• Baca klausa Penyelarasan Manfaat.Sebilangan besar polisi insurans utama mempunyai klausa Koordinasi Manfaat (COB) yang menyatakan bahawa syarikat insurans tidak akan menanggung perbelanjaan yang dibuat oleh rancangan lain. Dengan membeli insurans barah, anda sebenarnya boleh menurunkan faedah yang diberikan dalam rancangan utama anda. Adalah tidak biasa bagi dua pembekal untuk mempertikaikan tanggungjawab yang lain tanpa membuat liputan. Walaupun masalah ini biasanya dapat diselesaikan, mereka boleh menyebabkan sakit kepala yang tidak perlu dan membuang masa.

Pilihan Insurans Lain

Sekiranya anda prihatin dengan kerugian kewangan yang mungkin ditanggung keluarga anda sekiranya anda menghidap barah, ada beberapa pilihan lain yang boleh anda pertimbangkan:

• Menetapkan akaun simpanan kesihatan (HSA) atau akaun perbelanjaan fleksibel (FSA) melalui majikan anda boleh membolehkan anda menyisihkan wang, bebas cukai, untuk perbelanjaan di atas dan di luar yang dilindungi oleh insurans anda.
• Pelan insurans penyakit kritikal boleh memberi perlindungan kepada barah dan jenis penyakit kritikal yang lain, seperti serangan jantung atau strok. Ingat, penting untuk anda membaca tulisan yang baik untuk memahami keadaan (atau peringkat penyakit) yang dilindungi polisi .
• Sekiranya bimbang tentang kehilangan gaji, pertimbangkan untuk melabur dalam insurans kecacatan jangka pendek yang membayar sebarang keadaan perubatan yang mempengaruhi kemampuan anda untuk bekerja.

Bawa Mesej Rumah

Sebelum membeli sebarang rancangan insurans barah, ada empat peraturan yang harus selalu anda ikuti:

• Penting untuk anda memahami dengan tepat apa yang dilindungi dalam polisi, apa yang dikecualikan, dan apa tempoh menunggu sebelum anda dapat mengakses faedah.
• Anda harus selalu membandingkan manfaat polisi tambahan dengan faedah dasar utama anda untuk mengetahui di mana terdapat pertindihan atau kelebihan. Tidak ada gunanya membeli insurans barah sekiranya yang ada sekarang menanggung sebahagian besar atau semua perbelanjaan yang sama.
• Sekiranya anda percaya bahawa kos rawatan barah tidak dilindungi dengan baik oleh rancangan utama anda, pertimbangkan sama ada menaik taraf polisi anda dapat mengisi jurang tersebut.
• Sekiranya anda memutuskan bahawa insurans barah adalah pilihan yang sesuai, luangkan masa untuk berbelanja. Ini termasuk membeli jenis perlindungan lain termasuk insurans hilang upaya jangka panjang.

Akhirnya, penting untuk diingat bahawa terdapat banyak potongan cukai bagi penghidap barah. Dengan menyimpan catatan yang teliti mengenai semua perbelanjaan di luar saku, termasuk perjalanan ke dan dari klinik anda, anda dapat mengurangkan sebahagian daripada cukai tahunan anda pendedahan dan menjimatkan wang.