Adakah anda mempunyai akaun perbelanjaan fleksibel perubatan (FSA) yang membayar anda untuk perbelanjaan perubatan seperti insurans kesihatan anda yang boleh ditolak, copay, dan insurans syiling? Adakah anda akan diberhentikan, berhenti kerja, atau bersara? Mengetahui apa yang akan berlaku pada akaun perbelanjaan yang fleksibel apabila anda kehilangan pekerjaan akan membantu anda membuat pilihan yang bijak.
gambar altrendo / Altrendo / Getty ImagesFSA Anda Berkaitan dengan Pekerjaan Anda
Keupayaan anda untuk menggunakan FSA anda dikaitkan dengan pekerjaan anda. Walau bagaimanapun, jika anda layak mendapat liputan kelanjutan COBRA FSA anda, anda mungkin dapat terus menggunakan FSA anda walaupun setelah anda kehilangan atau berhenti kerja.
Sekiranya pelanjutan COBRA FSA anda tersedia, penting untuk diingat bahawa bekas majikan anda tidak akan sepadan dengan sumbangan FSA bagi pihak anda, walaupun mereka melakukannya semasa anda bekerja. Sebagai gantinya, anda akan memberikan sumbangan tersebut dengan wang selepas cukai, ditambah dengan bayaran pentadbiran 2%.
Oleh itu, tidak ada kelebihan cukai yang berterusan untuk memilih COBRA untuk FSA, selain kemampuan untuk meminta penggantian dana yang masih tersisa di FSA ketika kehilangan pekerjaan terjadi.
Wang dalam FSA Apabila Pekerjaan Tamat
Wang yang tidak digunakan dalam FSA anda akan diserahkan kepada majikan anda setelah anda berhenti atau kehilangan pekerjaan melainkan anda layak dan memilih liputan lanjutan COBRA dari FSA anda.
Walaupun anda dapat meneruskan FSA dengan COBRA, wang FSA anda tidak dapat digunakan untuk membayar premium insurans kesihatan COBRA bulanan, dan juga tidak boleh digunakan untuk premium insurans kesihatan bukan COBRA seperti yang ditawarkan melalui kesihatan setiap negeri pertukaran insurans.
Sekiranya anda tidak layak untuk meneruskan FSA anda melalui COBRA, anda pasti ingin menggunakan wang tersebut dalam Akaun Perbelanjaan Fleksibel anda sebelum pekerjaan anda berakhir sehingga anda tidak kehilangan wang.
Menggunakan Wang FSA dan Lebih Banyak Lagi
Katakan anda meninggalkan pekerjaan anda pada bulan Mac, dan anda mahu menghabiskan FSA anda. Berita baiknya adalah mungkin untuk mengambil lebih banyak wang dari FSA anda daripada yang anda masukkan ke dalamnya. Bagaimana?
FSA anda akan membayar perbelanjaan perubatan yang layak sehingga jumlah yang anda komited untuk menyumbang sepanjang tahun, walaupun anda belum menyumbang sebanyak itu. IRS membatasi jumlah yang boleh disumbangkan oleh pekerja kepada FSA mereka setiap tahun, dan majikan dapat mengenakan had yang lebih rendah jika mereka memilih untuk melakukannya.
Pekerja boleh memilih untuk mencarum hingga jumlah maksimum yang dibenarkan di bawah rancangan mereka, tetapi mereka harus menetapkan jumlah sumbangan sebelum permulaan tahun rancangan dan tidak dapat mengubahnya sepanjang tahun kecuali mereka mempunyai acara kelayakan.
2020-2022 Peraturan yang Diubahsuai COVID-19
Untuk tahun 2020 dan 2021 (dan dalam beberapa kes, 2022), IRS telah melonggarkan peraturan ini untuk menangani wabak COVID-19:
- Majikan dibenarkan (tetapi tidak diwajibkan) untuk memberi pekerja pilihan untuk memulakan, menghentikan, atau mengubah jumlah sumbangan FSA mereka pertengahan tahun, tanpa acara kelayakan (ini pada mulanya hanya berlaku untuk merancang perubahan pada tahun 2020, tetapi tagihan peruntukan yang diberlakukan pada akhir tahun 2020 memperluas peruntukan ini hingga tahun rancangan 2021 juga).
- IRS membenarkan majikan untuk memperpanjang masa tenggang atau merancang tahun yang dijadwalkan berakhir pada suatu ketika pada tahun 2020, memberi pekerja hingga akhir tahun 2020 untuk menggunakan dana FSA yang tersisa.
- Untuk tahun-tahun rancangan yang berakhir pada tahun 2020, jumlah yang tidak digunakan dapat dibawa ke tahun 2021, tanpa batasan jumlah bawaan. Dan untuk tahun-tahun rancangan yang berakhir pada 2021, jumlah yang tidak digunakan dapat dibawa ke tahun 2022, tanpa had jumlah bawaan.
Katakan anda bersetuju untuk menyumbang $ 2,000 sepanjang tahun ini. Menjelang Februari, anda telah menyumbang kira-kira $ 333 apabila anda mematahkan pergelangan tangan. FSA anda akan membayar anda keseluruhan $ 2,000 yang anda janjikan untuk menyumbang pada tahun itu (dengan andaian anda mempunyai banyak kos perubatan yang tidak didokumentasikan), walaupun setakat ini anda hanya memperoleh $ 333 dalam sumbangan FSA.
Sekiranya anda berhenti kerja atau diberhentikan pada awal Mac, anda tidak perlu membayar balik perbezaan $ 1.667. Ia bahkan tidak dikira sebagai pendapatan bercukai.
Apa yang berlaku dengan $ 1.667 yang sepatutnya anda sumbangkan tetapi tidak? Majikan anda mengambil keuntungan kewangan $ 1,667 untuknya. Tetapi, jangan merasa bersalah. Kos majikan ini diimbangi oleh dana yang tidak digunakan yang dirampas kepada majikan oleh pekerja lain pada akhir tahun.
Bergantung pada peraturan majikan, sehingga $ 500 dapat dibawa ke tahun berikutnya dalam FSA, atau majikan anda boleh membenarkan pekerja tambahan dua setengah bulan setelah akhir tahun untuk menghabiskan sisa dana FSA — tetapi selain pengecualian tersebut, dana FSA yang tersisa dalam akaun akan hilang setiap tahun. (Seperti yang dinyatakan di atas, terdapat pengecualian had ini untuk tahun-tahun rancangan yang berakhir pada tahun 2020 dan 2021, yang membolehkan dana tanpa had dibawa untuk digunakan pada tahun 2021 dan / atau 2022. Ini disebabkan oleh pandemi COVID-19, dan peraturan dijadwalkan untuk kembali ke had normal setelah itu).
Cara Menggunakan Dana FSA
Sekiranya anda tidak sakit, jangan risau. Terdapat pelbagai cara untuk menggunakan wang FSA anda dengan cepat. Berikut adalah beberapa kemungkinan yang akan membantu anda mengelakkan daripada kehilangan wang yang tersisa di FSA anda semasa anda meninggalkan pekerjaan.
Dapatkan Pemeriksaan
Dapatkan pemeriksaan — atau beberapa. Pastikan anda terkini mengenai fizikal tahunan anda, dan berjumpa dengan doktor lain yang mengawasi sebarang rawatan yang anda terima.
Di bawah ACA, tidak ada biaya untuk pelbagai jenis perawatan pencegahan (selagi rancangan anda tidak diwarisi), tetapi ada perkhidmatan tambahan yang dapat diberikan semasa lawatan kesihatan yang akan dikenakan biaya.
Beli Gelas Baru
Sekarang adalah masa yang tepat untuk memeriksakan mata anda dan membeli sendiri seberapa banyak pasang cermin mata (atau kenalan) yang anda fikir anda perlukan dalam masa terdekat. Dan jangan lupa cermin mata hitam! Selagi cermin mata hitam itu menyertakan preskripsi pembetulan penglihatan anda, anda boleh menggunakan dana FSA untuk membelinya.
Restock Item Perubatan dan Peribadi
Sebilangan besar barang yang dijual di rak di kedai ubat tempatan anda boleh dibeli dengan dana FSA. Dan berkat Akta CARES yang diberlakukan pada tahun 2020, senarai ini diperluas untuk merangkumi barang-barang bukan preskripsi dan rawatan peribadi.
Produk OTC dan Menstruasi Kini Layak FSA
Peraturan yang dilaksanakan pada tahun 2020 akibat wabak COVID-19 telah memperluas senarai produk yang memenuhi syarat FSA. Ubat-ubatan bebas dan produk haid kini boleh dibeli dengan dana FSA.
Perubahan peraturan ini kekal. Ia bukan hanya untuk jangka masa COVID-19, dan ia juga dibuat semula pada awal tahun 2020.
Sebelum Akta CARES, ubat-ubatan di kaunter hanya boleh dibeli dengan dana FSA jika doktor anda menuliskan resep ubat tersebut, tetapi itu tidak lagi berlaku.
FSA Store mempunyai alat carian di mana anda boleh memasukkan jenis produk yang anda perlukan dan ia akan memberitahu anda sama ada anda boleh menggunakan wang FSA untuk membelinya. Terdapat sebilangan besar produk yang memenuhi syarat FSA yang kita semua gunakan secara berkala, dan boleh disimpan jika anda memerlukan dana FSA.
Perkara seperti pembalut, termometer, sisipan kasut, kondom, ujian kehamilan, pelindung matahari, tampon, dan pembalut haid, serta ubat bebas, semuanya boleh dibeli dengan wang yang terdapat di FSA anda - pastinya pilihan yang lebih baik daripada sekadar kehilangan wang.
Terapi Kesihatan Mental
Orang sering mendapati diri mereka ingin berjumpa dengan ahli terapi kesihatan mental, tetapi tidak dapat menemui seorang yang menerima insurans kesihatan mereka. Tetapi anda boleh menggunakan wang FSA untuk membayar rawatan kesihatan mental, asalkan dianggap perlu dari segi perubatan (iaitu untuk merawat masalah kesihatan mental, bukan untuk kesihatan umum).
Bergantung pada keadaan, anda mungkin perlu mendapatkan surat keperluan perubatan untuk menggunakan dana FSA anda, jadi pastikan anda bertanya dan memahami apa yang diperlukan sebelum anda bergantung pada dana FSA untuk terapi.
Rawatan Elektif
Adakah anda mempertimbangkan jenis pembedahan atau rawatan perubatan lain tetapi menangguhkannya untuk masa yang lebih selesa? Sekarang masanya. Bergantung pada rancangan anda, anda mungkin dapat menggunakan wang di FSA anda untuk membayar rawatan perubatan yang diperlukan seperti akupunktur dan rawatan kiropraktik.
Anda Boleh Mengambil HSA Bersama Anda
Sekiranya majikan anda menawarkan pelan kesihatan dikurangkan tinggi (HDHP) yang berkelayakan HSA dan anda mendaftar di dalamnya, anda akan mempunyai pilihan untuk memasukkan wang ke dalam akaun simpanan kesihatan (HSA).
HSA membolehkan anda menjimatkan wang sebelum cukai untuk membayar perbelanjaan perubatan, seperti FSA. Tetapi kelebihan cukai HSA jauh lebih kuat daripada FSA. Terdapat banyak perbezaan antara FSA dan HSA, walaupun pada hakikatnya keduanya merupakan kaedah pembayaran cukai untuk faedah perubatan.
Sekiranya anda mempunyai HSA dan anda meninggalkan pekerjaan anda, wang itu akan diserahkan kepada anda. Itu benar walaupun wang di HSA anda disimpan oleh majikan anda bagi pihak anda (berbanding dengan sumbangan anda sendiri).
Dan tidak ada peraturan "menggunakannya atau kalah" dengan HSA, jadi jika anda tidak perlu menggunakan dana HSA anda untuk perbelanjaan perubatan dan anda (dan / atau majikan anda) telah menyumbang wang kepada HSA selama beberapa tahun, anda boleh mempunyai simpanan yang banyak dalam akaun.
Semasa anda meninggalkan pekerjaan anda, semua wang itu masih menjadi milik anda. Sekiranya anda beralih ke HDHP baru (atau menyimpan HDHP yang ada melalui COBRA), anda boleh terus memasukkan wang ke dalam HSA anda.
Sekiranya anda beralih kepada pelan insurans kesihatan baru,tidakHDHP (mungkin majikan baru anda hanya menawarkan rancangan kesihatan yang tidak memenuhi syarat HSA), anda tidak boleh menyumbang wang lagi kepada HSA anda (sehingga anda mendapat liputan HDHP lagi). Tetapi anda boleh terus mengeluarkan wang dari HSA untuk menampung perbelanjaan perubatan di luar poket di bawah rancangan baru anda.
Sekiranya anda mempunyai HSA, anda tidak perlu berebut untuk menggunakan wang dalam akaun semasa anda merancang untuk meninggalkan pekerjaan anda — atau pada akhir setiap tahun.
Manfaat lain dari HSA berbanding FSA adalah bahawa jika anda mempunyai wang dalam HSA semasa anda meninggalkan pekerjaan, anda boleh menggunakan dana HSA untuk membayar premium COBRA atau premium insurans kesihatan yang dibayar semasa anda menerima faedah pengangguran. dana tidak boleh digunakan untuk membayar apa-apa premium insurans kesihatan, apa pun keadaannya.
-drugs.jpg)
