Pendaftaran terbuka untuk Insurans Kesihatan yang Ditaja oleh Majikan

Majoriti orang Amerika yang tidak berumur mendapatkan insurans kesihatan mereka melalui rancangan yang ditaja oleh majikan. Dan banyak syarikat — terutama majikan yang lebih besar — ​​menawarkan beberapa pilihan pelan kesihatan yang mungkin mempunyai kos dan faedah yang berbeza. Tempoh pendaftaran terbuka tahunan majikan anda adalah peluang anda untuk membuat perubahan pada liputan anda, dan pastinya adalah kepentingan terbaik anda untuk melihat secara aktif pilihan perlindungan anda semasa pendaftaran terbuka, dan bukannya membiarkan rancangan sedia ada anda diperbaharui secara automatik untuk tahun yang akan datang .

Walaupun majikan boleh mempunyai tarikh pembaharuan rancangan kesihatan yang tidak mengikuti tahun kalendar, kebanyakan majikan memilih untuk menyelaraskan tahun rancangan mereka dengan tahun kalendar. Sekiranya demikian, mereka secara amnya menjadwalkan pendaftaran terbuka untuk suatu waktu pada musim gugur, dengan perubahan mulai 1 Januari. Periksa dengan jabatan sumber manusia syarikat anda untuk mengetahui kapan tempoh pendaftaran terbuka anda bermula dan berakhir, dan kapan pendaftaran atau perubahan rancangan masuk kesan.

Tempoh pendaftaran terbuka akan berbeza-beza bergantung pada syarikat, tetapi biasanya hanya berlangsung beberapa minggu.Sekiranya anda terlepas pendaftaran terbuka tahunan syarikat anda, anda mungkin tidak dapat mendaftar dalam rancangan kesihatan majikan anda — atau membuat perubahan pada liputan yang ada — untuk satu tahun lagi.

[Perhatikan bahawa tempoh pendaftaran terbuka di pasaran individu bermula pada 1 November setiap tahun di semua negeri kecuali California, dan tempoh pendaftaran terbuka untuk Medicare Advantage dan Medicare Part D bermula pada 15 Oktober setiap tahun, tetapi tetingkap pendaftaran ini tidak berlaku untuk rancangan yang ditaja oleh majikan.]

Memilih Pelan Kesihatan Semasa Pendaftaran Terbuka

Pastikan untuk melihat dengan teliti semua pilihan pelan kesihatan anda untuk menentukan rancangan apa yang paling sesuai untuk anda dan keluarga anda. Ramai orang memilih rancangan yang paling sedikit memberi kesan kepada gaji mereka - rancangan dengan premium terendah. Namun, itu mungkin bukan pilihan terbaik untuk anda.

Melabur sedikit masa dan buat kerja rumah anda!
Syarikat anda harus memberi anda bahan bertulis yang menjelaskan faedah anda. Banyak majikan menawarkan mesyuarat rancangan faedah di mana anda boleh mengemukakan soalan mengenai pilihan pelan kesihatan anda. Sekiranya anda tidak memahami pilihan insurans anda, minta bantuan. Ingat, setelah anda membuat keputusan, anda mungkin tidak dapat mengubah rancangan sehingga tahun depan.

Fahami syarat asas insurans kesihatan
Sekiranya anda tidak memahami syarat-syarat insurans anda, ia akan dikenakan biaya lebih banyak sepanjang tahun akan datang. Beberapa perkara penting yang perlu dipelajari adalah:

• Apakah perbezaan antara pembayaran balik dan insurans syiling?
• Apakah pengurangan tahunan dan bagaimana ia dapat mempengaruhi premium bulanan dan perbelanjaan di luar poket anda?
• Apakah rangkaian pembekal dan apa yang berlaku jika anda menggunakan doktor yang tidak berada dalam rangkaian?
• Apakah perbezaan antara PPO, EPO, dan HMO dan yang mana satu adalah pilihan terbaik untuk anda?
• Apakah rancangan kesihatan yang boleh ditolak tinggi yang berkelayakan HSA, dan bagaimana HSA (akaun simpanan kesihatan) berfungsi?
• Bagaimana HSA berbeza dengan FSA atau HRA?

Kaji perbelanjaan penjagaan kesihatan anda sepanjang tahun lalu
Kaji rawatan perubatan dan kos yang digunakan keluarga anda tahun ini dan fikirkan perubahan dalam perkhidmatan kesihatan yang mungkin anda perlukan pada tahun akan datang. Contohnya, adakah anda merancang untuk mempunyai anak atau seseorang dalam keluarga baru-baru ini didiagnosis menghidap penyakit kronik seperti diabetes?

Periksa untuk mengetahui apakah Penyedia Perkhidmatan Kesihatan Anda Masih Menerima Insurans Anda
Sebelum anda mengisi dokumen untuk menukar rancangan, sahkan bahawa doktor, pengamal jururawat, dan hospital anda adalah sebahagian daripada rangkaian untuk rancangan kesihatan yang anda pilih. Pembekal anda mungkin tidak berada dalam rangkaian rancangan baru, dan ini bukan sesuatu yang anda ingin ketahui kemudian, apabila anda cuba menjadualkan temu janji perubatan. Untuk itu, penting untuk memastikan penyedia anda masih dalam rangkaian walaupun anda memilih untuk menjaga liputan semasa anda kerana penyedia boleh datang dan pergi dari rangkaian insurans pada bila-bila masa.

5 Perkara Yang Perlu Diperhatikan Semasa Pendaftaran Terbuka

Majikan berusaha untuk menjimatkan wang, terutamanya kerana kos penjagaan kesihatan terus meningkat. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan mengurangkan faedah insurans kesihatan (contohnya, potongan yang lebih tinggi, copays, dan jumlah keseluruhan kos yang tidak ada) dan / atau mengalihkan lebih banyak kos premium kepada pekerja. Pastikan membaca bahan rancangan kesihatan anda dengan teliti, kerana anda mungkin mendapati bahawa faedah dan kos anda akan berubah untuk tahun yang akan datang, walaupun anda sendiri tidak membuat perubahan.

1. Periksa apakah tanggungan anda — pasangan, pasangan, dan anak-anak anda dilindungi. Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau, semua majikan besar (50 atau lebih pekerja) diminta untuk menawarkan perlindungan kepada pekerja sepenuh masa dan tanggungan mereka, tetapi mereka tidak diminta untuk menawarkan perlindungan kepada pasangan. Sebilangan besar rancangan yang ditaja oleh majikan tetap tersedia untuk pasangan, tetapi bayaran tambahan berlaku dalam beberapa kes, jadi pastikan anda memahami bagaimana rancangan majikan anda akan merangkumi ahli keluarga anda.
2. Kaji apa-apa syarat kebenaran terlebih dahulu yang diperlukan oleh rancangan. Di bawah Akta Penjagaan Terjangkau, rancangan kesihatan yang ditaja oleh majikan tidak boleh mengenakan tempoh menunggu keadaan yang sudah ada (tidak juga dapat merancang pasaran individu, kecuali rancangan individu yang sudah tua), tetapi syarikat insurans boleh dan masih memerlukan pra-kebenaran untuk rawatan bukan kecemasan .
3. Sekiranya anda mengambil ubat preskripsi, periksa dengan senarai ubat yang diluluskan (formulary) untuk rancangan kesihatan (atau rancangan, jika ada banyak pilihan) yang ditawarkan oleh majikan anda. Juga, jika anda mengambil ubat jenama yang mahal, ketahui jumlah pembayaran wang atau jaminan untuk setiap ubat pada setiap rancangan yang ada.
4. Sekiranya anda atau ahli keluarga memerlukan terapi fizikal yang berterusan atau mempunyai masalah kesihatan mental yang memerlukan terapi, tinjau apa yang akan dan tidak akan dilindungi oleh rancangan kesihatan anda. ACA memerlukan rancangan kumpulan individu dan kecil untuk melindungi semua faedah kesihatan yang penting tanpa had dolar pada jumlah keseluruhan yang akan dibayar oleh syarikat insurans (walaupun syarikat insuransbolehmengenakan had jumlah lawatan yang akan mereka lalui). Tetapi syarat manfaat kesihatan yang penting tidak berlaku untuk rancangan kumpulan besar, jadi pastikan anda memahami batasan rancangan yang anda pertimbangkan.
5. Periksa untuk memastikan bahawa anda dan keluarga anda mempunyai liputan yang mencukupi untuk keadaan kecemasan sekiranya anda melancong sama ada di A.S. atau di negara asing. Anda mungkin mendapati bahawa anda memerlukan insurans perubatan perjalanan semasa perjalanan tersebut, yang merupakan sesuatu yang anda ingin fahami lebih awal.

Kesan Akta Penjagaan Mampu terhadap Manfaat Anda

Beberapa peruntukan tambahan dari Akta Penjagaan Terjangkau memberi kesan kepada insurans kesihatan kumpulan. Perubahan ini, yang harus anda ketahui ketika memilih rancangan kesihatan yang disediakan oleh majikan anda, termasuk:

• Anda boleh memastikan anak-anak dewasa anda mengikuti rancangan kesihatan anda sehingga mereka berumur 26 tahun.
• Untuk perkhidmatan yang dianggap sebagai manfaat kesihatan yang penting, rancangan kesihatan tidak boleh membebankan jumlah dolar yang akan mereka bayar pada tahun tertentu atau sepanjang hayat anda. Ini berlaku untuk rancangan kumpulan besar dan kecil; rancangan kumpulan besar tidak harus merangkumi semua faedah kesihatan yang penting - walaupun kebanyakan berlaku - tetapi sejauh mana ia merangkumi faedah kesihatan yang penting, tidak ada had dolar seumur hidup atau tahunan mengenai berapa banyak yang akan dibayar oleh syarikat insurans untuk perkhidmatan tersebut .
• Terdapat had atas paparan maksimum di luar poket yang dapat dimiliki oleh rancangan kesihatan, walaupun peraturan ini tidak berlaku untuk rancangan datuk atau nenek.

Beberapa Petua Dari Dr. Mike

Biasanya, jika anda membayar premium yang lebih tinggi, potongan dan pembayaran tahunan anda akan lebih rendah. Oleh itu, anda mungkin ingin mempertimbangkan rancangan dengan premium yang lebih tinggi dan perbelanjaan di luar poket yang lebih rendah jika anda menjangka menggunakan banyak perkhidmatan kesihatan sepanjang tahun akan datang. Dan, jika anda masih muda dan sihat dan tidak mempunyai anak, anda mungkin ingin memilih rancangan dengan premium rendah dan perbelanjaan di luar poket yang lebih tinggi.

Tetapi generalisasi ini tidak selalu berlaku — kadang-kadang anda akan keluar dari segi jumlah kos dengan memilih pelan premium yang lebih rendah, walaupun dengan kos di luar poket yang lebih tinggi, walaupun anda akhirnya harus memenuhi sepenuhnya - had poket untuk tahun ini.

Sekiranya majikan anda menawarkan rancangan yang memenuhi syarat HSA, berikan pertimbangan yang teliti, terutamanya jika majikan anda akan memberikan sumbangan kepada HSA anda bagi pihak anda. Setelah anda mempertimbangkan penjimatan cukai, premium yang lebih rendah, dan sumbangan majikan kepada HSA (jika ada), anda mungkin mendapati bahawa rancangan kesihatan yang memenuhi syarat HSA adalah pilihan terbaik, walaupun anda menjangkakan kos perubatan yang cukup tinggi pada masa akan datang tahun.

Walaupun rancangan yang ditaja oleh majikan anda kemungkinan besar merupakan pilihan paling murah dan menawarkan liputan yang lebih baik, anda mungkin dapat memilih untuk tidak memilih dan berbelanja. Bercakap dengan ejen insurans kesihatan di komuniti anda atau lihat rancangan yang ada di HealthCare.gov. Sekiranya majikan anda menawarkan insurans kesihatan berpatutan yang memberikan nilai minimum, anda tidak akan layak mendapat subsidi premium (kredit cukai premium) di bursa. Tetapi bergantung pada rancangan yang ditawarkan oleh majikan anda, sama ada majikan anda merangkumi sebahagian daripada premium untuk ahli keluarga, dan berapa banyak penjagaan kesihatan yang anda jangkakan, kemungkinan rancangan yang dibeli di pasaran individu dapat memberikan nilai yang lebih baik, jadi ia bernilai sementara untuk memeriksa.