Akaun perbelanjaan yang fleksibel adalah faedah yang mungkin ditawarkan oleh majikan anda yang membolehkan anda mengetepikan wang selama tahun kalendar untuk membayar perbelanjaan kesihatan atau perubatan, serta perbelanjaan tambahan yang berkelayakan seperti yuran jagaan harian. Kuncinya adalah mengetahui cara mengira jumlah wang yang terbaik untuk disisihkan, kemudian memaksimumkan penggunaannya sehingga anda tidak akan kehilangan wang itu.
Gambaran keseluruhan
Imej Wira / Getty Images
Setiap tahun, semasa anda menentukan pelan insurans kesihatan mana yang sesuai untuk anda dalam tempoh pendaftaran terbuka anda, majikan anda juga boleh membenarkan anda membuat akaun perbelanjaan yang fleksibel. Untuk berjaya, anda ingin memahami cara memaksimumkan penggunaan akaun perbelanjaan fleksibel (FSA).
Memaksimumkan simpanan anda dengan menggunakan FSA tidak semestinya sukar. Berikut adalah beberapa langkah untuk menentukan cara penyisihan yang paling tepat dari gaji anda:
- Ketahui Peraturan IRS mengenai FSA
- Tentukan Berapa Banyak Wang Yang Anda Perlu Lindungi untuk Perbelanjaan Tahun Depan (FSA)
- Lakukan Matematik untuk Menentukan FSA Anda Berasingan
- Langkah Terakhir - Mencegah Kehilangan Wang Anda Tahun Depan
(Catatan: Jangan mengelirukan Akaun Belanja Fleksibel (FSA) dengan Akaun Simpanan Kesihatan (HSA). Peraturan dan penggunaannya berbeza.
Ketahui Peraturan IRS Mengenai FSA
Heath Korvola / DigitalVision / Getty Images
Di antara peraturan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) yang lain, terdapat dua perkara utama yang perlu diketahui mengenai FSA:
- Anda akan menentukan jumlah wang yang anda harapkan untuk dibelanjakan dalam satu tahun kalendar untuk memenuhi syarat perbelanjaan di luar saku (lihat seterusnya.) Jumlah itu akan dibahagi dengan jumlah gaji yang anda terima dalam setahun, dan jumlah tersebut akan menjadi dipotong, kemudian dimasukkan ke dalam akaun FSA anda. Sebilangan majikan memberikan sumbangan kepada FSA pekerja, dalam hal jumlah yang diambil dari gaji anda akan dikurangkan dengan jumlah yang disumbangkan oleh majikan anda.
Oleh kerana wang yang ditolak dari gaji anda keluar sebelum anda membayar cukai, anda akan menjimatkan jumlah wang yang mungkin dikenakan oleh cukai anda. Jumlah yang akan anda simpan bergantung pada kurungan cukai dan pemotongan anda yang lain. Contoh: jika anda berada dalam kurungan cukai 25% dan anda memasukkan $ 1000 dalam FSA, anda mungkin menjimatkan cukai $ 250. - Selagi anda hanya membelanjakan wang itu untuk perbelanjaan yang layak, maka anda tidak akan pernah membayar cukai ke atasnya. Anda tidak akan berpeluang membelanjakannya untuk perbelanjaan lain, namun ...
- Sekiranya anda tidak membelanjakan semua wang yang telah dimasukkan ke FSA anda sebelum akhir tahun di mana ia disimpan, maka anda akan kehilangan wang tersebut. Anda tidak boleh membawanya dari tahun ke tahun.
Oleh itu, mengetahui bahawa ia boleh menjadi penjimatan wang yang besar sepanjang anda menghabiskan semua wang dalam akaun, anda pasti ingin menganggarkan dengan berhati-hati jumlah yang akan disisihkan dalam FSA anda. Anda ingin mendepositkan sebanyak mungkin wang untuk mendapatkan potongan cukai terbesar, tetapi anda ingin memastikan anda tidak menyimpan satu sen lagi sehingga anda tidak akan kehilangan wang pada akhir tahun ini.
Tentukan Berapa Banyak Wang yang Anda Perlu Lindungi untuk Perbelanjaan Tahun Depan
Terry Vine / Blend Images / Getty Images
Sama seperti anda telah menganggarkan kos penjagaan kesihatan anda untuk menentukan pilihan terbaik anda untuk insurans kesihatan semasa pendaftaran terbuka, anda juga ingin mengetahui tekaan terbaik anda mengenai perbelanjaan perubatan di luar saku (dan perbelanjaan kelayakan lain) pada tahun berikutnya. Termasuk dalam senarai ini akan merangkumi semua perbelanjaan kesihatan dan perubatan yang tidak ditanggung oleh syarikat insurans anda, seperti penglihatan, pergigian, bateri alat pendengaran dan banyak lagi.
IRS menyimpan senarai perbelanjaan kelayakan kesihatan dan perubatan yang mungkin berubah dari tahun ke tahun. Harap maklum bahawa FSA juga membenarkan pengecualian untuk perbelanjaan bukan perubatan tambahan.
Seboleh mungkin, buat senarai perbelanjaan tersebut. Kembangkan senario untuk anda dan keluarga anda yang akan menjadi ramalan yang akan anda bekerjasama. Sertakan jumlah seperti jumlah janji temu doktor yang mungkin rata-rata setiap ahli keluarga dalam satu tahun kalendar, dikalikan dengan bayaran bersama untuk setiap orang. Adakah orang dalam keluarga anda memakai cermin mata atau kenalan? Perhatikan kos di luar poket anda untuk mereka. Adakah anda membayar di luar poket untuk perlindungan gigi? Bagaimana dengan kawalan kelahiran? Sertakan juga kos tersebut dalam senarai anda.
Catatan: Terdapat perubahan pada peraturan yang bermula dengan tahun pajak 2011 - kebanyakan ubat bebas tidak lagi dianggap sebagai perbelanjaan yang memenuhi syarat melainkan anda mempunyai preskripsi untuknya. Oleh itu, anda tidak boleh menghitungnya semasa anda menentukan berapa banyak yang akan anda simpan dalam FSA anda.
Lakukan Matematik untuk Menentukan FSA Anda Berasingan
Jonathan Bielaski / Pencitraan Ringan / Cahaya Pertama / Getty Images
Sekarang setelah anda mempunyai jangkaan terbaik mengenai jumlah kos perbelanjaan kelayakan anda untuk tahun ini, anda boleh menggunakannya untuk melakukan matematik dalam dua arah, satu konservatif dan satu yang seharusnya lebih dekat dengan apa yang sebenarnya anda belanjakan:
- Pendekatan yang lebih konservatif adalah memastikan anda menyisihkan lebih sedikit daripada yang anda fikirkan akan dibelanjakan sehingga anda tidak kehilangan wang pada akhir tahun ini. Sekiranya anda membelanjakan lebih banyak daripada yang anda ketepikan, itu bererti anda akan membayar cukai ke atas perbelanjaan tambahan itu kerana ia tidak akan termasuk dalam FSA yang disisihkan. Sekiranya ini adalah pendekatan yang ingin anda ambil, maka kalikan anggaran anda dengan 80% atau 90% untuk sampai di FSA yang diketepikan jumlah yang akan anda laporkan kepada majikan anda.
- Pendekatan yang lebih berisiko adalah melaporkan keseluruhan jumlah anggaran kepada majikan anda, walaupun anda tidak pasti sama ada anda akan menghabiskan semuanya. Itu akan memberi anda kelebihan cukai terbesar.
Apabila anda menghampiri akhir tahun, dan jika anda belum menghabiskan semua wang dalam akaun anda, ada beberapa strategi untuk membantu anda membelanjakannya sehingga tidak akan dilucutkan.
Walaupun anda tidak membelanjakan semuanya, potongan cukai untuk jumlah yang anda tidak belanjakan mungkin akan membezakannya. Dalam contoh di atas, anda menjimatkan $ 250 untuk cukai anda. Selagi anda membelanjakan lebih daripada anggaran jangkaan anda, tolak $ 250, anda akan mendapat faedah daripada FSA anda.
Dalam mana-mana keadaan, setelah anda mendapatkan nombor anda, majikan anda akan membahagikan jumlah jumlah FSA yang anda berikan dengan jumlah gaji yang anda dapat dalam satu tahun. Itulah jumlah yang akan ditolak dari setiap gaji - dan itulah jumlah yang anda tidak perlu lagi membayar cukai.
Mencegah Kehilangan Wang FSA Anda Selain Tahun Depan
Steve Debenport / E + / Getty Images
Terdapat satu langkah terakhir yang penting dalam memaksimumkan penggunaan akaun perbelanjaan fleksibel anda:
Jadikan diri anda sebagai catatan kalendar untuk menyemak penggunaan FSA anda pada pertengahan Oktober tahun depan. Ulasan anda akan memberitahu anda apa langkah yang harus diambil jika kehabisan wang, atau jika anda berisiko kehilangan sebahagian wang yang anda ketepikan.
Sekiranya anda tidak mempunyai cukup wang untuk membayar baki janji temu, preskripsi ubat-ubatan, dan lain-lain, tentukan perbelanjaan yang boleh anda tangguhkan ke tahun berikutnya. Pastikan anda memasukkannya ke dalam jangkaan anda untuk tahun berikutnya semasa anda menentukan penyesuaian yang ingin anda buat pada FSA anda.
Sekiranya anda mendapati anda mungkin mempunyai wang yang tersisa, maka buatlah janji-janji yang anda pertimbangkan dalam jangkaan anda, tetapi belum ditindaklanjuti. Sebagai contoh, anda mungkin telah menambahkan janji temu untuk ahli keluarga yang belum pernah berjumpa doktor mata. Atau mungkin doktor anda telah mengesyorkan ujian saringan yang anda boleh lakukan sebelum akhir tahun ini. Di sini anda akan mendapat beberapa strategi untuk membelanjakan wang FSA yang tidak digunakan sekiranya anda belum membelanjakannya.
Dan ya, anda juga boleh membelanjakan wang tersebut untuk perbelanjaan berkaitan kesihatan yang tidak termasuk dalam senarai asal dan menyerahkannya untuk pembayaran balik. Contohnya, anda mungkin menghadapi masalah perubatan yang tidak dapat anda jangkakan semasa membuat anggaran anda. IRS tidak mempedulikan berapa perbelanjaan tersebut, selagi ia termasuk dalam senarai perbelanjaan yang layak.
Akhirnya, tandakan artikel ini untuk tahun depan! Anda akan melakukan matematik berulang-ulang, dan ini adalah alat yang baik untuk membantu anda membuat anggaran dengan tepat.
-in-cancer.jpg)
