Cara Membayar Kos Pembedahan yang Tidak Akan Bayar oleh Insurans

Pembayaran untuk pembedahan di luar saku, biasanya dikenali sebagai pembayaran sendiri, boleh menjadi sangat mahal. Sekiranya anda tidak mempunyai insurans atau insurans anda tidak akan membayar pembedahan anda - seperti biasa dengan beberapa prosedur penurunan berat badan dan kebanyakan pembedahan plastik - ada cara untuk mendapatkan rawatan kesihatan yang anda perlukan, walaupun anda harus membayar sendiri prosedur tersebut .

Walaupun pembedahan membayar sendiri tidak ideal, mungkin merupakan pilihan yang lebih menarik daripada hidup tanpa pembedahan, yang mungkin bermaksud hidup dalam kesakitan atau dengan keadaan yang tidak sihat. Juga, walaupun anda mempunyai insurans, anda mungkin perlu meneroka pilihan membayar sendiri, kerana kebanyakan insurans hanya membayar sebahagian daripada bil, meninggalkan anda untuk membayar selebihnya.

Apa Yang Anda Hutang?

Sekiranya anda telah menghabiskan pilihan anda dengan insurans kesihatan dan Medicare anda (jika itu adalah pilihan), mungkin sudah tiba masanya untuk mula menyiasat kaedah pembiayaan alternatif. Perlu diingat bahawa semua pilihan pembiayaan memerlukan dana dibayar balik, tidak seperti insurans yang mengurus sebahagian besar tagihan.

Pastikan bahawa kos yang anda pembiayai merangkumi semua perbelanjaan yang diharapkan, termasuk bil pakar bedah, kos suite pembedahan, perbelanjaan anestesia, rawatan di hospital sebelum dan selepas pembedahan, makmal, ubat-ubatan, sinar-X dan sebarang ujian yang dipesan oleh doktor dan lawatan anda diperlukan sebelum dan selepas pembedahan.

Selain itu, pastikan untuk menentukan berapa pembayaran anda setelah pembedahan sebelum menjalani prosedur. Anda tidak mahu membuat kebangkitan yang tidak sopan semasa bil pertama anda tiba dan kadar faedah atau pembayaran anda jauh lebih tinggi daripada yang anda jangkakan.

Anda juga perlu merancang sebarang kemungkinan, seperti komplikasi, yang dapat meningkatkan jumlah kos perawatan anda dengan ketara.

Berkawan dengan Jabatan Pengumpulan

Menahan godaan untuk mengabaikan panggilan dari jabatan pengumpulan hospital. Individu ini dapat bekerja dengan anda, membantu anda membuat rancangan pembayaran, dan mempunyai kekuatan untuk mengurangkan jumlah wang yang anda berhutang.

Anggaplah orang-orang ini sebagai sahabat baik anda yang baru, yang akan anda perlakukan dengan lebih baik daripada yang pernah anda lalui dengan orang lain sepanjang hidup anda. Sungguh.

Serius. Sekiranya anda membayar pembedahan di luar saku, ini adalah orang yang anda minta untuk membolehkan anda membayar kadar yang sama dengan syarikat insurans yang berunding untuk prosedur yang sama. Ini adalah permintaan yang wajar dan sering dihormati, terutama jika dirundingkan terlebih dahulu. Dapatkan perjanjian ini secara bertulis.

Sekiranya anda memerlukan pembedahan yang sangat mahal, seperti pemindahan organ, bukan pembedahan yang lebih standard, ia akan menjadi lebih mencabar.

Kurangkan Kos Pembedahan

Sebelum anda mengetahui cara membayar tanpa insurans, cubalah tentukan bagaimana anda dapat mengurangkan kos pembedahan anda dengan lebih baik sebelum menjalani prosedur. Mula-mula, ketahui di mana prosedur tersebut memerlukan sejumlah wang yang paling sedikit.

Itu bermaksud semua orang yang memberikan rawatan, dari anestesia hingga pakar bedah, hospital, dan farmasi perlu berada dalam rangkaian jika anda mempunyai insurans. Anda akan mendapat kadar yang lebih baik, walaupun syarikat insurans anda tidak mengambil tab.

Seterusnya, rundingkan kadar yang lebih baik. Adalah ironi bahawa pembayar tunai membayar kadar yang lebih tinggi daripada orang yang mempunyai insurans, walaupun insurans telah merundingkan kadar yang lebih baik dengan penyedia.

Hubungi pakar bedah, pusat pembedahan, penyedia anestesia, dan orang lain yang memberikan rawatan anda dan jelaskan bahawa anda akan membayar dari saku sehingga anda ingin mendapat harga terbaik yang mereka tawarkan kepada syarikat insurans. Sekiranya anda senang, gigih, dan menjelaskan keadaan anda, anda mungkin akan terkejut dengan seberapa besar potensi wang boleh berubah.

Ajukan soalan kepada semua orang yang anda bincangkan mengenai pengurangan yuran. Dalam beberapa kes, menggunakan pusat pembedahan dan bukannya hospital boleh mengakibatkan ribuan dolar dijimatkan. Orang yang bekerja dalam penagihan akan menjadi orang yang cenderung mengetahui bagaimana menjimatkan wang anda, dan mereka juga akan mengetahui mengenai program untuk orang yang menghadapi masalah kewangan.

Soalan yang Perlu Ditanyakan Sebelum Membiayai

Sebelum membiayai pembedahan anda, tanyakan soalan penting mengenai pemberi pinjaman dan diri anda:

• Berapa lama anda perlu membayar balik pinjaman?
• Apakah pembayaran hutang?
• Adakah anda dapat menguruskan pembayaran atau adakah anda sukar untuk membayar bil anda tepat pada waktunya?
• Adakah anda akan membayar kad kredit anda selama-lamanya kerana anda tidak dapat membuat pembayaran lebih besar daripada minimum?
• Apa yang akan anda lakukan sekiranya kos pembedahan lebih tinggi daripada yang dianggarkan oleh pakar bedah anda?
• Adakah anda akan jatuh muflis sekiranya kos, dan oleh itu pembayaran, diremehkan?
• Adakah anda akan dapat ubat preskripsi yang anda perlukan selepas pembedahan sekiranya anda membayar bil kad kredit anda?
• Adakah anda tidak dapat menabung untuk keperluan masa depan anda sekiranya anda membayar pembedahan anda?

Meminjam Dari Simpanan Persaraan

Pelan 401k atau 403b anda untuk persaraan anda membolehkan anda mengambil pinjaman daripada dana yang telah anda simpan tanpa penalti. Pelan ini berbeza dari majikan ke majikan, tetapi kebanyakan akan membolehkan anda mengeluarkan 50% baki hak anda - sehingga $ 50,000 - untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan.

Tempoh masa yang dibenarkan untuk pembayaran balik berbeza-beza, tetapi jika anda meninggalkan tempat kerja anda sebelum anda membayar balik wang tersebut, boleh dikenakan denda cukai yang besar. Anda akan kehilangan faedah yang anda perolehi dari wang yang anda keluarkan, tetapi anda tidak akan membayar faedah pinjaman seperti yang anda lakukan dengan pinjaman tradisional.

Sekiranya anda mempunyai Roth IRA, anda mungkin dapat mengakses dana untuk membayar pembedahan anda. Biasanya Roth IRA tidak diuruskan oleh majikan, tetapi oleh individu pelabur, jadi anda mungkin perlu membuat kajian sendiri. Mulailah dengan menghubungi nombor perkhidmatan pelanggan untuk dana anda dan tanyakan tentang mengambil wang dari IRA sebelum usia persaraan.

Menggunakan Simpanan

Sekiranya pembedahan itu diperlukan, ia mungkin bernilai penyok di telur sarang anda untuk membayar pembedahan dengan simpanan anda. Walaupun membelanjakan wang simpanan anda untuk melakukan sesuatu seperti pembedahan tidak sesuai, jika pembedahan itu dapat meningkatkan kualiti hidup anda, mungkin wang itu dibelanjakan dengan baik.

Bergantung pada kredit dan pendapatan anda, anda mungkin ingin meminjam wang dari sumber luar dan menyimpan simpanan anda dengan mudah.

Walaupun pinjaman akan menyebabkan faedah dikenakan, mungkin bernilai wang tambahan yang dibayar untuk menjaga keselamatan telur sarang atau dana kecemasan, terutama jika anda memerlukan wang semasa pemulihan jika anda tidak dapat bekerja.

Maklumat mengenai keadaan anda akan membantu menentukan sama ada anda lebih baik mengambil wang daripada simpanan atau membuat pembayaran pinjaman yang dikeluarkan untuk pembedahan.

Menggunakan Ekuiti Rumah Anda

Pinjaman ekuiti rumah dipinjam berbanding nilai rumah anda yang lebih besar daripada baki gadai janji anda. Contohnya, jika rumah anda pada masa ini bernilai $ 300,000, tetapi anda hanya berhutang $ 200,000 kepada bank, anda mungkin dapat meminjam dengan ekuiti $ 100,000.

Lazimnya lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman jenis ini daripada pinjaman tanpa jaminan kerana rumah itu adalah jaminan anda. Jenis pinjaman ini juga memberikan potongan cukai kerana faedahnya boleh ditolak cukai seperti gadai janji biasa.

Perlu diingat bahawa jika anda tidak dapat membuat pembayaran dengan pinjaman ekuiti rumah, akibatnya boleh menjadi buruk. Kegagalan membayar balik pinjaman boleh menyebabkan penyitaan dan pengusiran dari rumah anda.

Pinjaman Tidak Bercagar

Pinjaman tanpa jaminan adalah seperti apa: pinjaman yang tidak dijamin dengan harta yang anda miliki. Ini adalah pinjaman berdasarkan kredit dan pendapatan anda dan tidak menggunakan cagaran untuk menjamin pinjaman. Kad kredit adalah satu jenis pinjaman tanpa jaminan tetapi ada jenis lain yang tersedia.

Bank atau syarikat pinjaman akan menentukan berapa banyak yang anda boleh pinjam dan pada kadar berapa, serta syarat pembayaran. Jenis pinjaman ini lebih sukar diperoleh daripada pinjaman ekuiti rumah dan biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi.

Pakar bedah anda mungkin juga berafiliasi dengan program pinjaman, tetapi pastikan untuk membandingkan kadar faedah dengan sumber lain jika anda memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini.

Perhatikan kadar faedah dan bandingkan dengan pilihan anda yang lain. Sekiranya anda mempunyai kad kredit yang menawarkan kadar yang sangat rendah, kad kredit sebenarnya mungkin merupakan pilihan yang lebih menarik.

Pelan Pembayaran untuk Pembedahan

Beberapa pakar bedah dan hospital menawarkan rancangan pembayaran untuk perkhidmatan mereka. Pelan pembayaran paling sering ditawarkan ketika pembedahan anda dibayar secara rutin oleh pesakit dan bukannya syarikat insurans.

Histerektomi hampir keseluruhannya dilindungi oleh insurans, jadi pakar bedah yang pakar dalam histerektomi mungkin tidak menawarkan rancangan pembayaran; sebaliknya, pembedahan plastik hampir tidak pernah dibayar oleh insurans, jadi pakar bedah lebih cenderung mengetahui pilihan pembayaran sendiri.

Dalam beberapa kes, rancangan pembayaran adalah perjanjian rasmi bahawa anda akan membuat pembayaran bulanan untuk membayar perbelanjaan pembedahan anda. Dalam kes lain, rancangan pembayaran adalah pinjaman, tetapi hospital atau pakar bedah terlibat dalam pengaturan kewangan.

Sebilangan hospital mungkin menawarkan rancangan pembayaran untuk perkhidmatan mereka, tetapi rancangan itu adalah rancangan pembayaran awal bulanan yang selesai pada waktu operasi berlaku.

Dalam kes pembedahan yang tidak dirancang atau pembedahan kecemasan ketika prosedur dilakukan pada pesakit yang tidak diinsuranskan, hospital sangat terdorong untuk membuat rancangan pembayaran dengan pesakit yang bersedia.

Pembayaran bulanan, walaupun jumlahnya tidak besar, lebih menarik bagi jabatan pengebilan daripada tidak ada pembayaran, dan mungkin hutang tersebut tidak muncul di laporan kredit anda sebagai akaun negatif.

Pembedahan atau Rawatan Antarabangsa

Dikenali sebagai pelancongan perubatan atau pembedahan antarabangsa, terdapat kecenderungan untuk mendapatkan rawatan kesihatan di luar Amerika Syarikat. Pembedahan di negara lain hampir selalu lebih murah dan di beberapa tempat, kosnya jauh lebih rendah. Di beberapa kawasan, biayanya 75% lebih rendah daripada prosedur yang dikenakan di dalam negara.

Pakar bedah dari luar A.S. mula aktif mencari pesakit yang bersedia melakukan perjalanan untuk pembedahan yang mereka perlukan, mempromosikan diri dengan laman web dan iklan lain.

Dalam beberapa kes, pakar bedah tersebut dilatih di fasilitas Amerika yang luar biasa, dan mempunyai latihan yang sama, atau lebih baik daripada pakar bedah yang berlatih di Amerika Syarikat.

Pembedahan antarabangsa tidak boleh dipandang ringan dan harus disiasat secara menyeluruh. Sebagai tambahan kepada kelayakan pakar bedah, yang harus disahkan, kemudahan di mana anda akan pulih perlu diteliti juga.

Adalah mustahak bahawa pakar bedah itu sangat mahir, tetapi orang yang menjaga anda semasa pemulihan anda sama pentingnya. Mereka mesti dapat mengenal pasti sebarang tanda amaran atau komplikasi yang mungkin berlaku dan memberitahu pakar bedah anda.Pakar bedah anda hanya mahir seperti kakitangan yang menjaga anda sekiranya dia tiada.

Beberapa syarikat insurans bahkan membayar untuk pelancongan perubatan untuk prosedur yang diperlukan, kerana kos untuk mereka secara dramatis kurang dari biasanya. Anda perlu membincangkannya dengan wakil syarikat insurans anda untuk mendapatkan lebih banyak maklumat.

Kad kredit

Dengan kadar faedah tinggi yang dikenakan kad kredit, pilihan ini biasanya tidak menarik, tetapi pilihan terakhir. Sebilangan kad kredit mengenakan faedah sebanyak 22%, jumlah yang mengejutkan ketika meminjam sejumlah besar yang diperlukan untuk pembedahan.

Dalam beberapa kes, kadar faedah jauh lebih rendah daripada itu, memberikan pilihan yang jauh lebih menarik untuk membayar pembedahan. Penyata kad kredit anda akan menyatakan kadar faedah tahunan anda dengan jelas, tetapi kadarnya mungkin diturunkan, bergantung pada syarikat.

Sekiranya anda telah menghabiskan pilihan anda dan mesti menggunakan kad kredit, anda harus menentukan berapa pembayaran anda setelah anda membayar pembedahan. Sekiranya anda mempunyai banyak kad, pastikan untuk menggunakan kad dengan kadar faedah terendah dan jangan ragu untuk memindahkan baki jika kad yang lain menawarkan harga yang lebih menarik.

Banyak syarikat kad akan menawarkan pemindahan baki faedah rendah untuk mendapatkan perniagaan anda, dan kemudian menaikkan kadarnya ke tahap normal setelah enam bulan. Sekiranya anda mempunyai banyak kad, anda mungkin dapat mengekalkan kadar faedah anda minimum dengan memindahkan baki ketika peluang itu muncul.

Menukar Insurans

Sekiranya insurans semasa anda mempunyai pengecualian untuk pembedahan anda, tetapi pelan insurans yang berbeza akan membayar prosedurnya, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menukar rancangan insurans. Bagi banyak orang, ini bermaksud menukar pekerjaan, tetapi anda mungkin tidak perlu mengambil langkah drastik itu.

Sekiranya anda sudah berkahwin dan insurans anda tidak akan membayar pembedahan, tetapi kehendak pasangan anda, anda berpotensi menjimatkan ribuan dolar dengan menukar insurans pasangan anda.

Banyak syarikat menunggu sehingga Januari untuk membuat perubahan pada polisi insurans mereka, tetapi syarikat lain mungkin membuat perubahan pada bahagian yang berbeza tahun ini. Pastikan anda menanyakan sebarang perubahan yang akan datang.

Apabila polisi baru bermula, liputan anda mungkin telah diubah atau dipindahkan ke penyedia insurans baru. Dalam situasi seperti ini, membayar untuk menyiasat apa yang disediakan oleh syarikat atau polisi baru.

Anda mungkin mendapati bahawa anda perlu menjadualkan pembedahan anda sebelum melakukan perubahan untuk menjimatkan wang, atau anda mungkin perlu menunggu, bergantung pada perubahan liputan dan jumlah copay.

Satu Perkataan Dari Sangat Baik

Pembedahan itu mahal tetapi ada cara untuk memungkinkan pembedahan tanpa insurans atau dengan sedikit bantuan dari insurans anda. Sebilangan perancangan dapat membuat perbezaan besar dalam jumlah tagihan anda, dan bahkan pembayaran kecil setiap bulan dapat mengelakkan bil perubatan anda merosakkan kredit anda.