Mitos bahawa insurans nyawa bukan untuk warga emas adalah salah satu yang boleh membebankan anda dan keluarga anda. Menurut Persatuan Penyelesaian Insurans Hayat, warga emas membiarkan polisi insurans hayat bernilai kira-kira $ 112 bilion hilang setiap tahun. Melakukannya — atau gagal memiliki insurans nyawa sama sekali — boleh memberi beban kewangan yang tidak dijangka kepada orang yang anda sayangi setelah kematian anda.
Polisi insurans nyawa terdapat dalam pelbagai pilihan yang dapat menolong orang tua mencapai matlamat kewangan, seperti membiarkan orang tersayang membayar perbelanjaan pengebumian atau mengurangkan beban cukai harta pusaka kepada keluarga mereka. Banyak polisi insurans hayat akan menawarkan produk mereka khusus untuk warga tua dan bahkan mempunyai perlindungan yang disebut penunggang yang membolehkan anda menerima wang sekiranya anda jatuh sakit atau cacat.
Kerana terdapat begitu banyak syarikat insurans hayat dan jenis polisi (seperti istilah, keseluruhan, dan sejagat), kami mengkaji lebih daripada 20 syarikat yang menawarkan polisi kepada individu dan mempersempitnya kepada kategori yang dapat membantu memenuhi keperluan insurans hayat khusus warga emas. Setiap syarikat yang dipilih dinilai untuk kestabilan kewangan dan menawarkan polisi mereka kepada warga tua, beberapa sehingga mereka yang berumur 100 tahun ke atas.
Insurans Hayat Terbaik Untuk Warga Emas
- Keseluruhan Terbaik: Kehidupan Pasifik
- Terbaik untuk Dasar Jangka Hayat: John Hancock
- Terbaik untuk Dasar Keseluruhan Hidup: Penn Mutual
- Terbaik untuk Perancangan Harta Tanah: Saling Bersama Barat Laut
- Terbaik untuk Jumlah Liputan Tinggi: Insurans Hayat Utama
- Terbaik untuk Perbelanjaan Akhir: AIG
- Terbaik untuk Kehidupan Terindeks: Transamerika
- Terbaik untuk Manfaat Kematian Penuh: Kehidupan New York
- Terbaik untuk Kesihatan yang Buruk: Saling Omaha
Keseluruhan Terbaik: Kehidupan Pasifik
Kehidupan Pasifik
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: Pacific Life menawarkan pelbagai jenis polisi, termasuk satu yang dapat memberikan faedah perawatan jangka panjang dengan pilihan khusus lanjut usia hingga usia 121 tahun.
Apa yang Kami SukaPelbagai jenis polisi yang ada yang boleh dilanjutkan hingga usia 121 tahun
"Contoh Dasar" tersedia untuk disemak di laman web
Mesti bercakap dengan broker untuk mendapatkan sebut harga premium insurans hayat
Mengambil masa sekitar satu minggu untuk menerima keputusan pengunderaitan
Pacific Life menawarkan pelbagai jenis produk insurans, termasuk polisi insurans hayat sejagat, universal, universal, keseluruhan, dan jangka panjang yang diindeks. Mereka juga mempunyai kebijakan yang memenuhi syarat untuk orang tua yang disebut PremierCare Advantage. Polisi ini dapat memberikan faedah perawatan jangka panjang jika anda mendapatkan rawatan di rumah jagaan, kemudahan tempat tinggal atau rumah sakit. Sekiranya anda tidak memerlukan rawatan jangka panjang sepanjang hayat anda, manfaat "Return of Premium" mereka akan memastikan benefisiari anda menerima dana yang anda bayar.
Anda boleh membeli polisi jangka hayat mereka sehingga usia 75 tahun dengan tempoh faedah 10 tahun. Mereka juga memiliki kebijakan "Jaminan Kehidupan Universal" yang tidak boleh diluputkan yang mencakupi Anda hingga usia 121 tahun. Di samping itu, mereka menawarkan "Maturity Extension Rider" di mana anda boleh meminta polisi setelah usia 100 tahun - sekarang ini memungkinkan untuk bertahan lama.
Selain menawarkan pelbagai produk insurans hayat, kami juga menyukai Pacific Life yang menawarkan "Sampel Polisi" di laman web mereka. Contoh 20 halaman ini memaparkan penjelasan menyeluruh mengenai faedah dan definisi kritikal yang memberi kita gambaran yang lebih jelas tentang bagaimana memilih Pacific Life sebagai syarikat insurans.
Syarikat penarafan kewangan A. M. Kadar terbaik Pacific Life an A + (Superior) untuk kestabilan kewangan, pertimbangan penting dalam bidang insurans hayat kerana syarikat mesti cukup stabil untuk menutup polisi. Mereka menawarkan polisi di semua 50 negeri dan Daerah Columbia, walaupun semua polisi mungkin tidak tersedia di beberapa negeri. Beberapa polisi tidak memerlukan ujian perubatan untuk mendapatkan tetapi mungkin memerlukan penilaian lain, termasuk wawancara sejarah peribadi, penilaian kognitif, dan laporan preskripsi.
Malangnya (seperti banyak syarikat insurans hayat lain), Pacific Life tidak termasuk anggaran premium. Anda mesti memohon sebut harga untuk mengetahui apa yang anda harapkan untuk bayar. Ejen Pacific Life akan menghubungi anda untuk menerangkan dasar yang tersedia untuk kawasan dan usia anda.
Terbaik untuk Dasar Jangka Hayat: John Hancock
John Hancock
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: John Hancock menawarkan polisi jangka hayat dengan had berpotensi tinggi, pelbagai jangka masa, dan peluang untuk mendapatkan 15 peratus daripada premium anda untuk pilihan yang sihat.
Apa yang Kami SukaPolisi berjangka mempunyai pelbagai faedah, dari $ 25,000 hingga $ 20 juta
Program Vitality membantu pendaftar insurans hayat menjimatkan premium sehingga 15 peratus
Tidak ada polisi insurans hayat keseluruhan yang ditawarkan
Mesti menghubungi ejen untuk mendapatkan sebut harga
John Hancock menawarkan polisi jangka hayat antara 10, 15, 20, hingga 30 tahun dengan pembaharuan sehingga usia 94 tahun. Mereka menawarkan beberapa pilihan penunggang untuk melindungi polisi anda, termasuk pengabaian hilang upaya total, penumpang faedah dipercepat, dan penunggang perlindungan pengangguran. Keperluan untuk ujian perubatan mungkin bergantung pada jumlah polisi yang anda gunakan.
Kos dan harga adalah beberapa faedah tambahan dari polisi jangka hayat John Hancock. Syarikat ini menawarkan program Vitality, yang menawarkan penghargaan untuk tingkah laku kesihatan seperti bersenam, berhenti merokok, dan membaca artikel mengenai peningkatan kesihatan. Anda dapat menjimatkan premium sebanyak 15 peratus sekiranya anda mendaftar dalam program ini.
Kami juga menyukai bahawa John Hancock mempunyai ciri penukaran yang dijamin untuk polisi jangka hayat anda. Ini bermakna anda boleh mengubah polisi anda ke kehidupan sejagat sehingga usia 70 tahun jika anda memilih.
Sekiranya anda menyukai John Hancock sebagai polisi insurans hayat tetapi lebih berminat dengan liputan nyawa sejagat, mereka menawarkan polisi universal tetap, terindeks, dan berubah-ubah. John Hancock tidak menawarkan polisi insurans seumur hidup.
Dengan penarafan kekuatan kewangan A. M. terbaik A + (unggul), John Hancock mempunyai rekod kekuatan kewangan yang ditunjukkan. Mereka melaporkan membayar tuntutan $ 5.7 bilion setiap tahun. Mereka beroperasi di semua negeri dan Daerah Columbia, tetapi ketersediaan polisi mungkin berbeza.
Terbaik untuk Dasar Keseluruhan Hidup: Penn Mutual
Penn Mutual
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: Penn Mutual menawarkan dua produk insurans seumur hidup dengan pilihan pembayaran serba boleh, pendidikan yang mudah difahami mengenai penunggang, dan potensi untuk memperoleh dividen.
Apa yang Kami SukaDua pilihan polisi insurans hayat keseluruhan dengan nilai tunai dijamin sehingga usia 121 tahun
Pilihan pembayaran serba boleh bermaksud anda dapat melunaskan polisi dalam masa lima tahun sahaja
Syarikat bersama membayar dividen sehingga anda dapat memperoleh keuntungan di atas kadar faedah polisi anda
Tiada alat petikan dalam talian; anda mesti bercakap dengan penasihat kewangan
Pemeriksaan perubatan mungkin diperlukan untuk insurans seumur hidup
Penn Mutual menawarkan dua pilihan insurans seumur hidup dengan beberapa ciri pembayaran yang unik dan bakal pelumba. Sebagai syarikat dana bersama, Penn Mutual membayar dividen kepada pemegang polisi. Ini dapat memaksimumkan polisi seumur hidup anda kerana anda berpotensi untuk menjana wang di samping kadar faedah yang dijamin yang berkaitan dengan polisi anda.
Penn Mutual menjamin kadar premium anda, jadi anda tidak perlu risau premium anda akan meningkat seiring usia anda. Dengan ini, Penn Mutual menawarkan pilihan pembayaran yang inovatif untuk pemegang polisi seumur hidup dengan polisi "Pilihan Seluruh Hidup Serbaguna": Anda boleh memilih untuk melunaskan nilai polisi anda dalam masa lima tahun atau menyebarkan premium polisi hingga bila anda mencapai usia 100 tahun. Penn Mutual juga akan menjamin nilai tunai sehingga usia 121 tahun. Mereka juga menawarkan polisi "Survivorship Choice Whole Life", polisi dua orang yang dapat membantu menampung cukai harta tanah atau hadiah amal. Umur terbitan maksimum untuk polisi ini ialah umur 85 tahun.
Kami juga menyukai alat-alat pendidikan Penn Mutual, terutamanya yang mengelilingi pelumba sepanjang hayat mereka. Mereka akan memberikan senario di mana penunggang tertentu mungkin berguna untuk ditambahkan, seperti "membangun lebih banyak nilai tunai" atau "melindungi polisi jika anda cacat." Malangnya, mereka tidak mempunyai alat petikan dalam talian; anda perlu menghubungi penasihat untuk mengetahui mengenai kos polisi. Bergantung pada kemungkinan kos polisi anda, anda harus menyerahkan maklumat untuk proses pengunderaitan mereka, yang mungkin termasuk ujian perubatan.
Sebagai tambahan kepada keseluruhan dasar kehidupan mereka, Penn Mutual memang menawarkan produk lain termasuk kehidupan sejagat dan pilihan kehidupan sejagat yang diindeks. Mereka juga menawarkan polisi insurans hayat berjangka yang tidak memerlukan pemeriksaan perubatan. Mereka A.M. Nilai terbaik A + (Unggul) untuk kestabilan kewangan mereka dan menawarkan produk mereka di semua 50 negeri dan Daerah Columbia.
Terbaik untuk Perancangan Harta Tanah: Saling Bersama Barat Laut
Saling Bersama Barat Laut
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: Northwestern Mutual menawarkan beberapa jenis kebijakan seluas-luasnya, merancang harta tanah yang diselaraskan melalui rangkaian penasihat mereka, dan rancangan khusus untuk bertahan hidup.
Apa yang Kami SukaLebih daripada 15 polisi insurans hayat yang sangat disesuaikan ditawarkan
Dasar bertahan hidup / mati-mati membantu merancang dana untuk pewaris anda
Mesti mendapatkan sebut harga melalui penasihat kewangan dan pengunderaitan memerlukan masa
Tidak menawarkan polisi terbitan terjamin
Perancangan harta tanah boleh menjadi tugas yang menakutkan - bukan sahaja anda menghadapi kematian anda sendiri, tetapi anda juga mesti menghubungi beberapa profesional (peguam, akauntan, dll.) Untuk mendirikan harta tanah. Northwestern Mutual menawarkan perancangan harta tanah sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka (yang merangkumi insurans hayat dan nasihat) untuk membantu anda menubuhkan harta tanah yang dapat meminimumkan kos apabila mungkin dan memaksimumkan faedah untuk orang yang anda sayangi.
Kami menyukai Northwestern Mutual untuk perancangan harta tanah kerana mereka menawarkan salah satu jenis pelan insurans hayat terluas (lebih daripada 15) yang merangkumi keseluruhan, jangka masa, dan perlindungan kehidupan sejagat. Oleh kerana mereka sangat bergantung pada penasihat kewangan mereka, rancangan insurans hayat mereka lebih disesuaikan, yang membantu anda menambahkan penunggang dan jumlah nilai yang diinginkan dengan lebih cekap.
Kami sangat menyukai polisi sepanjang hayat "Survivorship" mereka, yang membolehkan dua orang mengikuti satu polisi, sehingga memudahkan waris anda mewarisi dana. Ini juga dikenali sebagai rancangan "kedua-mati-mati", dan tidak setiap syarikat insurans hayat menawarkannya.
Northwestern Mutual bergantung kepada lebih daripada 6.400 penasihat kewangannya untuk memberikan nasihat perancangan dan memberi anda petikan polisi — yang mungkin memerlukan masa kerana mereka tidak menawarkan polisi terbitan yang dijamin. Syarikat mereka adalah perniagaan hubungan, jadi jika anda ingin membina seseorang untuk bekerja dengan jangka panjang untuk harta tanah anda, syarikat itu adalah pilihan yang baik. Sekiranya anda jenis "perniagaan", anda mungkin ingin melihat syarikat yang menggunakan lebih banyak alat dalam talian.
Northwestern Mutual memperoleh penarafan A ++ A.M. Terbaik (setinggi mungkin) untuk kestabilan kewangan, tanda yang menjanjikan bagi pemegang polisi yang ingin memastikan orang yang mereka sayangi menerima pembayaran. Sebagai syarikat bersama, mereka membayar dividen kepada pemegang saham mereka. Polisi mereka tersedia di semua 50 negeri dan Daerah Columbia.
Terbaik untuk Jumlah Liputan Tinggi: Insurans Hayat Utama
Pengetua
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: Principal Insurance Insurance menyenaraikan beberapa jumlah perlindungan tertinggi — sekitar $ 5 juta lebih tinggi daripada kebanyakan polisi perlindungan tinggi yang kami kaji — untuk beberapa polisi insurans hayat mereka.
Apa yang Kami SukaMenawarkan polisi dengan faedah sehingga $ 15 juta
Menyediakan brosur dan penjelasan menyeluruh mengenai setiap tawaran polisi
Tidak menawarkan produk insurans seumur hidup
Petikan dalam talian tidak tersedia untuk dasar faedah tinggi
Kehidupan Principal menawarkan pelbagai potensi kebijakan untuk warga tua, beberapa di antaranya mempunyai potensi pembayaran yang besar. Ini termasuk polisi Universal Life Protector V, yang dapat memberikan faedah kematian sehingga $ 15 juta untuk harta tanah (beberapa negeri mungkin mempunyai peraturan mengenai faedah maksimum). Umur terbaharu adalah 85, dengan tempoh matang hingga 121 tahun. Maklum, anda mesti menyelesaikan sejumlah besar kertas kerja untuk memenuhi syarat mendapat faedah maksimum ini. Mereka tidak memberikan sebut harga atau anggaran dalam talian untuk dasar jumlah liputan tinggi ini.
Syarikat ini menawarkan polisi Principal Universal Life Flex III dengan kadar faedah tetap sehingga polisi dapat mengumpulkan nilai tunai. Jumlah muka untuk polisi ini adalah $ 1 juta dan ke atas. Beberapa penunggang tersedia untuk polisi ini, termasuk "Extended No-Lapse Guarantee Rider," yang menjamin polisi hingga usia 95 atau 35 tahun setelah pembelian polisi.
Polisi lain termasuk polisi insurans hayat berjangka yang akan dikeluarkan oleh syarikat sehingga usia 80 tahun dengan faedah minimum $ 200,000. Sebaik sahaja anda mempunyai polisi, anda boleh memperbaharuinya hingga usia 95 tahun. Untuk lelaki berumur 65 tahun yang tidak berlebihan berat badan dan bebas rokok, kami diberi premium premium $ 216 sebulan untuk polisi insurans hayat berjangka 10 tahun, $ 500,000 .
Mereka juga menawarkan kehidupan sejagat yang diindeks, kehidupan sejagat yang berubah-ubah, dan kehidupan sejagat yang bertahan hidup untuk warga tua yang memerlukan bantuan merancang harta tanah. Namun, yang hilang adalah produk insurans seumur hidup - Prinsipal tidak menawarkannya.
Sebagai tambahan kepada jumlah liputan yang tinggi, kami menyukai Principal mempunyai brosur dalam talian dan gambaran keseluruhan tahap tinggi bagi setiap polisi mereka dalam talian. Mereka mudah mencari dan membandingkan dasar yang ada, jadi anda mempunyai beberapa maklumat sebelum bercakap dengan ejen.
Prinsipal Insurans Hayat telah mendapat penilaian A. M. Terbaik A + (unggul) untuk kestabilan kewangan. Mereka menyediakan liputan di semua 50 negeri dan Daerah Columbia.
Terbaik untuk Perbelanjaan Akhir: AIG
AIG
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: AIG menawarkan polisi perbelanjaan akhir terbitan terjamin sehingga $ 25,000 dengan proses permohonan yang diperkemas yang memerlukan masa sekitar 15 minit untuk diselesaikan.
Apa yang Kami SukaPolisi perbelanjaan akhir khusus khusus untuk mereka yang berumur sehingga 85 tahun
Polisi terbitan jaminan memerlukan masa kurang dari 15 minit untuk memohon
Mesti memberikan maklumat peribadi untuk mendapatkan sebut harga untuk semua jenis polisi
Polisi perbelanjaan akhir mempunyai faedah kematian berperingkat dua tahun
AIG mengiklankan beberapa polisi yang ditawarkannya kepada mereka yang berumur 60 tahun ke atas. Insurans perbelanjaan akhir adalah salah satunya. Polisi ini secara tradisinya mempunyai faedah yang lebih kecil daripada polisi lain namun dapat membantu membayar perbelanjaan utama, seperti kos pengebumian. AIG menawarkan faedah ini sehingga $ 100,000 (dengan ujian perubatan) dan polisi terbitan yang dijamin antara $ 5,000 hingga $ 25,000 untuk insurans perbelanjaan akhir yang tidak memerlukan ujian perubatan. AIG akan mengeluarkan polisi ini kepada mereka yang berumur antara 50 hingga 85 tahun. Mereka mengiklankan proses permohonan mereka mengambil masa 15 minit, dan anda dapat menerima nombor polisi anda serta-merta setelah diserahkan. Kemudahan penggunaan dan ketersediaan faedah terbitan terjamin adalah mengapa kami memilih AIG sebagai yang terbaik untuk perbelanjaan akhir.
Seperti beberapa polisi perbelanjaan akhir yang kami kaji, polisi ini mempunyai faedah kematian dua tahun. Ini bermaksud jika anda meninggal dunia dalam dua tahun pertama setelah mempunyai polisi, benefisiari anda akan menerima premium yang anda bayar, ditambah 10 peratus daripada faedah kematian. Mereka tidak akan mendapat faedah kematian sepenuhnya sehingga anda mempunyai polisi lebih dari dua tahun.
Insurans perbelanjaan akhir bukan satu-satunya polisi yang ditawarkan AIG kepada warga emas. Mereka juga menawarkan jaminan, terbitan jangka panjang, keseluruhan nyawa, dan kualiti insurans hayat, yang memberikan faedah kepada anda semasa hidup sekiranya anda mengalami penyakit kronik atau kritikal.
Anda mesti memberikan maklumat peribadi, termasuk tinggi, berat, telefon, dan alamat e-mel, untuk mendapatkan sebut harga insurans hayat yang diperibadikan. Walau bagaimanapun, menurut laman web mereka, polisi mereka bermula pada $ 14 sebulan untuk $ 250,000 insurans hayat berjangka; angka ini tidak mempunyai usia permulaan yang ditetapkan kepadanya.
AIG mendapat penilaian kredit keseluruhan "A" (Cemerlang) pada bulan Ogos 2020. Mereka menawarkan insurans di semua 50 negeri dan Daerah Columbia. Walau bagaimanapun, syarikat yang berasingan selain American General Life Insurance menanggung polisi yang ditulis di New York State.
Terbaik untuk Kehidupan Terindeks: Transamerika
Transamerika
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: Transamerica menawarkan polisi hidup yang diindeks dengan jumlah muka yang boleh melebihi $ 500,000, lebih daripada 10 pilihan penunggang yang dapat disesuaikan, dan jenis akaun pelaburan pilihan anda.
Apa yang Kami SukaDasar hayat indeks yang sangat disesuaikan dengan pilihan untuk pelaburan dan pengendara
Kadar faedah minimum yang dijamin dan jaminan tidak putus pada polisi jangka hayat indeks
Petikan dalam talian tidak tersedia; anda mesti bercakap dengan ejen
Pemeriksaan perubatan diperlukan sekiranya polisi melebihi jumlah tertentu (syarikat tidak menyebutkan jumlahnya)
Polisi insurans hayat yang diindeks memberikan manfaat kematian dan juga komponen nilai tunai. Melalui dasar Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL) mereka, Transamerica menawarkan tiga jenis akaun yang boleh anda pilih untuk mengumpulkan kadar faedah; Akaun Indeks S&P, Akaun Indeks Global, atau Akaun Kepentingan Asas, yang membolehkan anda menentukan jumlah risiko yang anda selesa. Untuk menambahkan keselamatan tambahan, Transamerica menawarkan kadar faedah minimum yang dijamin yang akan anda peroleh berdasarkan polisi ini. Jumlah muka polisi boleh berkisar antara $ 25,000 hingga $ 500,000 atau lebih, dan usia terbitannya adalah hingga 85.
Sebagai balasannya, anda mempunyai faedah hidup yang merangkumi kemampuan menarik atau mengambil pinjaman tanpa cukai dari polisi anda. Transamerica juga menawarkan Rider Manfaat Kematian Dipercepat Terminal Penyakit, yang membolehkan anda mengakses sebahagian daripada faedah kematian anda semasa anda masih hidup. Mereka menawarkan 10 variasi penunggang "Perancangan Concierge" tambahan untuk polisi hidup terindeks mereka, yang merupakan salah satu sebab dasar mereka muncul di atas. Mereka juga menawarkan jaminan tanpa kerugian dengan polisi mereka. Selagi anda mengekalkan pembayaran bulanan, anda akan mengekalkan polisi, kadar faedah dan premium anda.
Transamerica menghendaki anda melengkapkan kertas kerja mereka dan menjawab beberapa soalan perubatan awal, seperti sama ada anda merokok atau mempunyai keadaan kronik tertentu. Sekiranya anda memohon polisi dengan dolar yang lebih tinggi, syarikat mungkin akan meminta anda menyelesaikan peperiksaan perubatan.
Sebagai tambahan kepada polisi yang diindeks, Transamerica menawarkan polisi insurans hayat keseluruhan dan jangka panjang. Polisi jangka hayat mereka berjumlah hingga $ 10 juta. Polisi insurans seumur hidup mereka membayar sehingga usia 100 tahun, dan mereka menawarkan harga pilihan untuk pengguna bukan tembakau.
Transamerica mempunyai A. M. Peringkat terbaik A (Cemerlang). Mereka menawarkan kebijakan di semua 50 negara bagian dan Distrik Columbia, walaupun kebijakan dan maksimumnya bergantung pada ketersediaan dan peraturan negara.
Terbaik untuk Manfaat Kematian Penuh: Kehidupan New York
Kehidupan New York
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: New York Life mempunyai faedah kematian bernilai muka yang perlu dibayar kepada benefisiari dan juga tiga pilihan penunggang faedah kematian, yang kebanyakannya percuma.
Apa yang Kami SukaPilihan penunggang kematian boleh meningkatkan faedah kematian melebihi nilai muka
Menawarkan polisi untuk warga emas sehingga usia 90 tahun
Pelbagai rancangan liputan tersedia
Mesti berbincang dengan profesional kewangan untuk merancang polisi
Tiada anggaran premium bulanan yang terdapat di laman web mereka
Kami memilih New York Life sebagai syarikat terbaik untuk faedah kematian penuh kerana mereka menawarkan polisi yang mempunyai pilihan yang dapat disesuaikan mengenai faedah kematian anda. Mereka melakukannya melalui polisi "Kehidupan Sejagat" mereka dengan pilihan faedah kematian yang dijamin dan boleh disesuaikan, yang mempunyai tiga pilihan lain.
Sebagai contoh, anda boleh memilih faedah kematian yang merangkumi jumlah muka polisi dan nilai tunai polisi. Pilihan lain terdiri daripada jumlah premium yang disesuaikan yang anda bayar ke dalam polisi, ditambah dengan nilai muka polisi. Mereka juga menawarkan "Chronic Care Rider," yang membolehkan anda memanfaatkan faedah kematian anda secara bebas cukai sekiranya anda mengalami penyakit kronik (perhatikan, pilihan ini tidak tersedia di California).
Pilihan polisi Universal LIfe "Perlindungan Hingga Usia 90" menyediakan perlindungan sekurang-kurangnya $ 1 juta bagi mereka yang memerlukan perlindungan insurans hayat yang penting, yang mereka iklankan untuk pemilik perniagaan kanan untuk melindungi syarikat mereka. Mereka juga menawarkan polisi peperiksaan tanpa perubatan untuk ahli AARP yang memberikan $ 10,000 hingga $ 100,000 untuk melindungi mereka yang berumur sehingga 80 tahun (anda masih mesti menjawab beberapa soalan kesihatan sebelum mendapat persetujuan).
New York Life juga mempunyai polisi insurans hayat keseluruhan dan jangka panjang dengan jangka hayat, biasanya sekitar 10 hingga 20 tahun, di laman web mereka. Mendaftar melibatkan penyediaan maklumat peribadi (seperti lesen memandu dan nombor Jaminan Sosial), senarai ubat preskripsi terkini, dan beberapa maklumat kesihatan. Ujian perubatan "tidak selalu" adalah sebahagian daripada proses permohonan tetapi mungkin diperlukan.
New York Mutual menawarkan polisi sehingga mereka yang berumur 90 tahun. Syarikat ini beroperasi di semua 50 negeri dan Daerah Columbia. Mereka juga mempunyai A.M. Peringkat terbaik A ++ (setinggi mungkin), mencerminkan kestabilan kewangan dan kemampuan mereka untuk membayar faedah kematian kepada pelanggan mereka.
Anda mesti bercakap dengan profesional kewangan New York Life untuk mendapatkan liputan, yang mungkin dilakukan secara peribadi, melalui telefon, atau melalui lawatan "TeleApp". Oleh itu, tidak ada anggaran premium atau liputan yang tersedia di laman web syarikat. Anda harus memberikan maklumat hubungan anda untuk mendapatkan sebut harga yang lebih spesifik sesuai dengan kebutuhan anda, yang dapat memperpanjang waktu yang diperlukan untuk mendaftar untuk mendapatkan liputan.
Terbaik untuk Kesihatan yang Buruk: Saling Omaha
Saling Omaha
Mendapatkan sebut hargaMengapa kami memilihnya: Mutual of Omaha menawarkan polisi terbitan terjamin sehingga $ 25,000 (kebanyakan polisi lain yang kami lihat hanya $ 20,000 sahaja) yang tidak memerlukan pemeriksaan perubatan.
Apa yang Kami SukaTawarkan polisi insurans seumur hidup yang dijamin tanpa ujian perubatan
Boleh dapatkan sebut harga secara dalam talian untuk polisi bernilai $ 25,000 atau kurang
Mesti bercakap dengan ejen jika anda mahukan liputan sepanjang hayat atau lebih dari $ 25,000
Manfaat kematian berperingkat jika anda memilih polisi peperiksaan tanpa perubatan
Walaupun Mutual of Omaha mempunyai banyak polisi yang menonjol, mereka menawarkan polisi insurans hayat keseluruhan yang tidak memerlukan ujian perubatan (isu terjamin) bagi mereka yang berumur 85 tahun ke atas. Sekiranya anda dalam keadaan kesihatan yang buruk, polisi ini dapat memberi ketenangan bahawa orang yang anda sayangi dapat menerima sejumlah wang sokongan.
Polisi Insurans Hayat Dijamin Keseluruhan mereka menawarkan faedah yang berkisar antara $ 2.000 hingga $ 25.000 tanpa memerlukan pemeriksaan perubatan. Anda boleh mendapatkan sebut harga untuk polisi ini secara dalam talian dengan memasukkan jantina, poskod, tarikh lahir, dan jumlah liputan yang anda inginkan. Untuk wanita yang berumur 80 tahun dan menginginkan polisi insurans hayat keseluruhan $ 25,000, kami mendapat harga $ 347.25 sebulan. Seorang lelaki berusia 80 tahun akan membayar $ 34 sebulan untuk keseluruhan polisi insurans hayat yang memberikan perlindungan $ 2,000.
Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan untuk dasar ini bahawa jika anda mati kerana sebab semula jadi dalam dua tahun pertama, anda akan memegang polisi ini. Waris anda akan menerima jumlah premium yang anda bayar, ditambah 10 peratus. Mereka tidak akan mendapat nilai dasar sepenuhnya sehingga dua tahun selepas anda membelinya. Syarikat insurans menyebutnya sebagai "faedah kematian berperingkat".
Mutual of Omaha mempunyai banyak polisi lain yang mungkin memerlukan rawatan perubatan. Bahagian insurans hayat "Dapatkan Kutipan" di laman web mereka membolehkan anda memasukkan maklumat anda mengikut lingkungan umur. Mereka menawarkan polisi seumur hidup hingga usia terbitan 85 dan jangka hayat hingga 80 dengan jangka masa antara 10 hingga 30 tahun. Sekiranya anda mahukan sebut harga kehidupan sejagat atau petikan polisi lebih daripada $ 25,000, anda perlu menghubungi ejen.
Dari segi kestabilan kewangan, Mutual of Omaha mempunyai penilaian A + (unggul) dari A. M. Best. Mereka menawarkan polisi di semua negeri dan Daerah Columbia, walaupun ketersediaan polisi mungkin berbeza mengikut lokasi.
Bandingkan Penyedia
Soalan Lazim
Apakah Insurans Hayat untuk Warga Emas?
Insurans hayat adalah polisi insurans yang mana seseorang membayar premium kepada syarikat insurans. Setelah kematian mereka, polisi insurans nyawa membayar jumlah yang dipersetujui oleh waris.
Walaupun terdapat jenis polisi insurans hayat yang berbeza, terdapat dua komponen insurans hayat yang signifikan: faedah kematian dan premium. Masing-masing memberi kesan yang lain.
Manfaat kematian adalah apa yang akan dibayar oleh syarikat insurans apabila pemegang polisi meninggal dunia. Jumlah ini dikenakan pengunderaitan, yang merupakan proses di mana syarikat insurans menilai risikonya. Beberapa pertimbangan pengunderaitan mungkin merangkumi usia seseorang, kesihatan keseluruhan, keadaan yang sudah ada, dan jika orang itu mempunyai pekerjaan atau melakukan aktiviti yang mungkin berbahaya (seperti selam skuba atau pesawat terbang).
Premium adalah jumlah wang yang dibayar seseorang setiap bulan untuk polisi insurans mereka. Sebagai peraturan umum, premium polisi akan lebih tinggi apabila seseorang mempunyai lebih banyak keadaan kesihatan yang sudah ada sebelumnya, atau polisi membayar jumlah yang lebih tinggi.
Apabila seorang senior memperoleh polisi insurans hayat, mereka akan menetapkan satu atau lebih penerima. Ini adalah orang yang akan dibayar oleh syarikat insurans nyawa sekiranya berlaku kematian seseorang.
Adakah Mudah untuk Mendapatkan Insurans Hayat sebagai Senior?
Walaupun tidak ada beberapa statistik tegas mengenai kemudahan perolehan, ada beberapa aspek untuk mendapatkan insurans hayat yang dapat membuat pembelian polisi lebih sukar (tetapi tidak mustahil) untuk warga tua:
- Ujian perubatan dan keadaan kesihatan yang sudah ada: Polisi insurans hayat pada dasarnya merupakan dugaan terbaik syarikat mengenai berapa lama anda akan membayar polisi anda berbanding dengan jumlah pembayarannya. Akibatnya, mereka biasanya akan melakukan ujian perubatan atau mempertimbangkan keadaan yang sudah ada. Kerana orang tua lebih cenderung mengalami keadaan kesihatan kronik atau jangka hayat yang lebih pendek, mendapatkan insurans nyawa mungkin lebih sukar.
- Kos: Secara tradisinya, insurans hayat akan menjadi lebih murah untuk individu yang lebih muda. Kadang kala, mendapatkan polisi insurans hayat mungkin tidak dikenakan kos bagi warga emas; premium polisi mungkin banyak sehingga tidak masuk akal dari segi kewangan bagi seseorang individu.
- Pembayaran: Polisi insurans hayat biasanya melibatkan pembayaran dalam jangka masa yang lebih lama untuk jumlah pembayaran yang lebih tinggi. Kerana jangka hayat seorang senior tidak selagi individu yang lebih muda, mereka mungkin menghadapi kesukaran yang lebih besar untuk mendapatkan pembayaran yang cukup tinggi untuk menjadikan polisi itu bermanfaat.
Sebilangan syarikat insurans hayat mungkin tidak menawarkan polisi kepada individu yang lebih tua kerana mereka menganggapnya terlalu berisiko tinggi untuk diinsuranskan. Walau bagaimanapun, beberapa syarikat akan menawarkan polisi ini kepada warga tua.
Berapa Banyak Liputan yang Ada untuk Warga Emas?
Jumlah perlindungan insurans nyawa untuk warga tua berbeza-beza berdasarkan syarikat, usia seseorang, dan kesihatan seseorang. Syarikat akan menggunakan ini dan faktor lain untuk menentukan penawaran produk yang ada. Mereka kemudian akan menolong seseorang mengimbangi berapa banyak liputan yang dapat ditawarkan syarikat berbanding dengan berapa yang seseorang mahu bayar.
Dalam penyelidikan kami, kami melihat dasar yang mencapai $ 20 juta. Namun, anda harus mempunyai kesihatan, kestabilan kewangan, dan kemampuan untuk membayar premium yang lebih tinggi untuk mendapatkan polisi ini.
Adakah Insurans Hayat Dapat Dilakukan bagi Mereka yang Bermasalah?
Penyedia insurans hayat sering mempertimbangkan kesihatan keseluruhan anda ketika menentukan sama ada mereka akan menawarkan polisi dan berapa banyak yang akan anda bayar untuk polisi. Sekiranya anda tidak sihat, mendapatkan polisi boleh difahami lebih sukar.
Contoh syarat yang biasa diteliti oleh syarikat insurans hayat termasuk:
- Kanser
- Penyakit jantung
- Tekanan darah tinggi
- Kolesterol tinggi
- Obesiti
- Merokok / COPD
Sekiranya anda mempunyai syarat-syarat ini atau keadaan lain yang sudah ada, ini mungkin menjadikan keselamatan insurans hayat menjadi lebih sukar. Anda juga mungkin perlu membayar premium bulanan yang lebih tinggi untuk polisi anda.
Penting untuk menjadi seawal mungkin mengenai keadaan anda yang sudah ada dengan syarikat insurans anda. Anda juga boleh menerangkan bagaimana anda menguruskan keadaan anda, seperti seberapa sering anda berjumpa doktor, ubat yang anda ambil, dan cara lain untuk menjaga kesihatan anda.
Berapa Kos Insurans Hayat untuk Warga Emas?
Kos insurans hayat boleh berbeza-beza mengikut syarikat, jenis polisi, faktor kesihatan individu, dan usia tua yang memohon perlindungan. Dalam ulasan kami untuk insurans hayat terbaik untuk warga tua, kami mengkaji kos berdasarkan liputan, tempoh penghapusan, dan penyesuaian polisi. Untuk perwakilan kos yang tepat, lebih baik menghubungi setiap penyedia secara berasingan.
Apakah Perbezaan Antara Insurans Jangka Hayat dan Keseluruhan?
Insurans jangka hayat dan keseluruhan adalah dua jenis polisi yang berbeza.
Insurans hayat berjangka adalah polisi yang berlanjutan untuk jangka masa tertentu, seperti 10 hingga 30 tahun. Polisi ini tidak mempunyai nilai tunai, dan oleh itu biasanya lebih murah berbanding dengan insurans nyawa keseluruhan.
Insurans hayat keseluruhan adalah polisi yang menyediakan perlindungan insurans untuk sepanjang hayat anda. Mereka juga mungkin mempunyai nilai tunai yang diberikan kepada mereka yang akan membolehkan anda mengeluarkan sejumlah wang jika dikehendaki (tetapi ia akan mengurangkan kemungkinan pembayaran kemudian).
Polisi terbaik untuk anda mungkin bergantung pada matlamat anda untuk insurans hayat, syarat yang ada dan jenis polisi yang anda mampu.
Mengapa Warga Emas Perlu Mendapatkan Insurans Hayat?
Secara tradisinya, insurans hayat adalah untuk individu yang lebih muda sekiranya berlaku kematian mereka untuk membantu memberikan sokongan kewangan kepada pasangan atau anak-anak.
Namun, ada kalanya insurans hayat untuk warga tua mungkin merupakan usaha yang baik. Contoh masa ini termasuk:
- Apabila ibu bapa tua mempunyai anak dewasa berkeperluan khas: Polisi insurans hayat mungkin dapat memperoleh sokongan kewangan tambahan.
- Apabila anak dewasa telah menjadi penjaga utama ibu bapa yang sudah tua dan mungkin memerlukan sokongan kewangan sekiranya ibu bapa meninggal dunia
- Apabila keluarga mungkin memerlukan pertolongan untuk membayar cukai harta tanah, pengebumian, atau perbelanjaan pengebumian semasa pemergian warga emas
Bagaimana Kami Memilih Insurans Hayat Terbaik untuk Warga Emas
Kami mengkaji 20 syarikat insurans hayat yang menawarkan polisi kepada individu dan menilai syarikat dengan mempertimbangkan warga tua, dengan memberi tumpuan kepada kehadiran polisi penerimaan yang dijamin, pengendara pilihan, dan kepelbagaian pilihan polisi. Setiap syarikat harus menawarkan polisi kepada mereka yang berumur 60 tahun ke atas, dan semua syarikat mesti mempunyai penilaian A. M. Terbaik A atau lebih tinggi untuk menunjukkan kestabilan kewangan untuk pembayaran. Juga, kami memilih syarikat yang menawarkan polisi insurans hayat di semua 50 negeri dan Daerah Columbia untuk memastikan jangkauan perlindungan yang terbaik.
