Syarikat Insurans Hayat Terbaik untuk Diabetes

Penyunting kami membuat penyelidikan, menguji, dan mengesyorkan produk terbaik secara bebas; anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai proses semakan kami di sini. Kami mungkin menerima komisen atas pembelian yang dibuat dari pautan pilihan kami.

Sebagai pesakit diabetes, insurans nyawa boleh menjadi sangat rumit seperti keadaannya sendiri. Sekiranya anda adalah salah satu daripada 34.2 juta orang yang menghidap diabetes di Amerika Syarikat, mencari insurans hayat boleh menjadi sesuatu yang mencabar. Namun, ia tidak boleh menjadi penghalang untuk mendapatkan polisi yang sesuai.

Memiliki insurans hayat sebagai pesakit kencing manis adalah mustahak untuk memastikan masa depan keluarga anda dilindungi sekiranya berlaku kepada anda.

Kami melihat 12 pilihan dan meneroka faktor seperti harga, had liputan, faedah, dan kemudahan aplikasi untuk membuat pilihan utama. Teruskan membaca untuk mengetahui syarikat mana yang membuat senarai insurans hayat terbaik untuk pesakit diabetes.

Syarikat Insurans Hayat Terbaik untuk Diabetes

• Keseluruhan Terbaik: Berhemah
• Terbaik untuk Belanjawan: Aspire John Hancock dengan Vitality
• Terbaik untuk Kemudahan Permohonan: Saling Omaha
• Terbaik untuk Jenis 1: Jaminan
• Terbaik untuk Jenis 2: Pelindung

Keseluruhan Terbaik: Berhemah

Berhemah

Mendapatkan sebut harga

Mengapa kami memilihnya: Prudential berhak memilih keseluruhan insurans insurans hayat bagi pesakit kencing manis kerana pengunderaitan mereka memilih penghidap diabetes, dan mereka mempunyai pelbagai rancangan insurans hayat jangka panjang dan sejagat di seluruh negara.

Apa yang Kami Suka

• Reputasi yang sangat baik

• Kestabilan kewangan

• Perkhidmatan pelanggan yang luar biasa

• Tiada umur minimum

• Pengunderaitan kes demi kes

• Meliputi diabetes Jenis 1 dan Jenis 2

• Sistem sebut harga dan tuntutan dalam talian

• Boleh memilih tanpa peperiksaan

Apa yang Kami Tidak Suka

• Mesti menggunakan ejen untuk membeli

• Memerlukan ujian perubatan untuk liputan yang lebih tinggi

• Polisi mungkin lebih mahal daripada pesaing

Sebilangan besar syarikat insurans hayat melucutkan kelayakan penghidap diabetes atau meletakkan mereka dalam kategori yang menghasilkan premium tertinggi. Walau bagaimanapun, Prudential mendekati setiap kes secara berasingan dan menyesuaikan dasar agar sesuai dengan keadaan kesihatan tertentu. Sekiranya diabetes seseorang dikawal dengan baik, mereka mungkin layak untuk mendapat polisi kadar standard. Orang bahkan boleh memilih untuk mendapat liputan tanpa ujian perubatan jika mereka senang untuk mendapatkan perlindungan yang lebih rendah. Sebab-sebab ini menjadikan Prudential pilihan yang mudah untuk keseluruhan kategori.

Dipasarkan sebagai "The Rock", Prudential adalah sebuah syarikat yang mapan dan dipercayai, memberikan liputan di seluruh negara. Ia memulakan insurans hayat pada tahun 1875 dan kini merupakan syarikat insurans hayat ketiga terbesar di Amerika Syarikat dengan penilaian kestabilan kewangan A + dari AM Best.

Untuk sebut harga terperinci dan untuk membeli, anda perlu menghubungi ejen insurans tempatan. Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan anggaran kos untuk polisi insurans hayat secara dalam talian.

Untuk membeli polisi, anda mesti berumur antara 18 hingga 75 tahun. Kadar yang anda bayar bergantung pada usia anda ketika pertama kali didiagnosis, sama ada anda mempunyai komplikasi kesihatan pada masa ini, dan seberapa baik diabetes anda dikawal. Pilihan gaya hidup seperti merokok, hobi, dan pekerjaan juga dapat mempengaruhi harganya. Biasanya, premium meningkat dengan diagnosis awal, kawalan penyakit yang buruk, dan komplikasi.

Kos sampel untuk wanita berusia 30 tahun dengan polisi jangka 20 tahun dengan harga $ 250,000 adalah sekitar $ 40 sebulan.

Anda tidak boleh memilih insurans hayat berjangka peperiksaan, dan bukannya ujian fizikal, anda boleh melengkapkan soal selidik kesihatan. Pilihan ini menawarkan liputan maksimum $ 500,000. Namun, perhatikan bahawa sebarang ketidaktepatan dalam soal selidik berbanding dengan rekod perubatan anda boleh mengakibatkan Prudential membatalkan liputan.

Prudential mempunyai rangkaian penunggang pilihan untuk menyesuaikan polisi insurans hayat anda. Ini termasuk penyakit serius, kecacatan, dan penunggang perancangan harta tanah. Mereka juga menawarkan pelbagai jenis pelan, termasuk insurans hayat berjangka, berubah-ubah, dan insurans hayat sejagat terjamin.

Terbaik untuk Belanjawan: Aspire John Hancock dengan Vitality

Aspire John Hancock dengan Vitality

Mendapatkan sebut harga

Why We Chose It: Pilihan anggaran teratas kami adalah John Hancock's Aspire kerana program yang dirancang khas ini memberi ganjaran kepada pilihan gaya hidup sihat dengan penjimatan premium hingga 25%.

Apa yang Kami Suka

• Dicipta khas untuk pesakit diabetes

• Pelbagai sumber kesihatan yang luas

• Potongan harga diberikan untuk pilihan gaya hidup sihat

• Penarafan terbaik A +

Apa yang Kami Tidak Suka

• Tidak tersedia di New York, Idaho, dan Puerto Rico

• Tiada sistem sebut harga dalam talian

Produk John Hancock Insurance untuk orang yang menghidap diabetes menonjol sebagai pilihan belanjawan kami kerana mereka memberi ganjaran kepada senaman dan gaya hidup sihat dengan potongan harga yang tinggi.

Orang mendapat manfaat daripada dua program gabungan. Yang pertama adalah program Vitality yang membolehkan anda menggunakan Fitbit atau Apple Watch untuk mengesan latihan dan memperoleh mata. Ini bermaksud penjimatan premium, dan ada tambahan poin untuk makan secara sihat dan menghadiri fizikal tahunan.

Anda bukan sahaja dapat menjimatkan hingga 25% pada polisi untuk membuat pilihan yang sihat, tetapi ada juga menerima potongan harga hingga $ 120 sebulan untuk pembelian makanan sihat, buah segar, dan sayur-sayuran ketika anda menggunakan kad Simpanan Sihat dan berbelanja di kedai runcit yang mengambil bahagian. Program Vitality Plus termasuk dalam harga polisi atau tersedia dari $ 2 sebulan.

Untuk program kedua, John Hancock bekerjasama dengan Onduo, aplikasi pengurusan diabetes Jenis 2 maya. Anda akan menerima meter glukosa darah dan aksesori yang menyambung ke perkhidmatan Onduo untuk memantau diabetes anda. Sekali lagi, anda memperoleh mata untuk tabiat yang baik. Terdapat juga bimbingan, pendidikan, sokongan klinikal, dan penghargaan kerana terlibat dalam program kesihatan diabetes.

John Hancock menawarkan polisi insurans hayat tetap dan jangka panjang. Satu kelemahannya ialah anda tidak dapat memperoleh petikan dalam talian untuk polisi John Hancock. Walau bagaimanapun, anda boleh menghubungi mereka melalui telefon atau e-mel. Untuk insurans berjangka, premium bulanan bermula pada $ 50 sebulan, untuk jangka masa 20 tahun pada $ 250,000. Pemeriksaan perubatan mungkin diperlukan, dan anda mesti berumur antara 18 hingga 80 tahun.

Anda boleh menyesuaikan polisi insurans hayat anda dengan faedah kecacatan, kematian yang dipercepat, atau pengendali penjagaan jangka panjang.

Terbaik untuk Kemudahan Permohonan: Saling Omaha

Saling Omaha

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: Kami memilih Mutual of Omaha sebagai kelayakan pilihan kami kerana anda boleh membuat sebut harga secara dalam talian, dan tidak seperti kebanyakan pesaing mereka, mereka memberikan liputan kepada individu dengan diabetes Jenis 1 tanpa ujian perubatan.

Apa yang Kami Suka

• Rekod luar biasa untuk perkhidmatan pelanggan

• Meliputi kedua-dua pesakit diabetes Jenis 1 dan Jenis 2

• Petikan dalam talian

• Liputan di semua 50 negeri

Apa yang Kami Tidak Suka

• Premium meningkat dengan bertambahnya usia

• Pilihan penyesuaian terhad

Mutual of Omaha menyediakan sistem sebut harga dalam talian, dan anda boleh membuat perubahan pada akaun anda secara dalam talian. Mereka juga menginsuranskan penderita diabetes jenis 1 dengan liputan hingga $ 300,000 dengan proses pengunderaitan yang diperkemas yang tidak memerlukan pemeriksaan perubatan.

Sejak tahun 1909, Mutual of Omaha telah membina reputasi yang kukuh dan portfolio produk insurans, termasuk insurans hayat tetap dan jangka panjang, pendapatan kecacatan penyelesaian Medicare, dan insurans penyakit kritikal. JD Power menduduki tempat dalam lima teratas untuk kepuasan pelanggan, dan mereka mempunyai penilaian AM Terbaik A +.

Orang yang menghidap diabetes Jenis 1 berumur 18 hingga 50 tahun boleh memohon polisi jangka 20 tahun dengan perlindungan sehingga $ 300,000. Sekiranya anda berada dalam kumpulan umur 51 hingga 65 tahun, perlindungan maksimum akan berkurang menjadi $ 250,000.

Dengan syarat anda berumur 45 hingga 85 tahun, polisi adalah isu yang dijamin, walaupun kumpulan usia menjadi 50 hingga 75 tahun bagi mereka yang tinggal di New York. Anda tidak memerlukan ujian perubatan, tetapi anda mungkin layak mendapat faedah kematian jika anda memilihnya.

Kos polisi bergantung pada usia, berat badan, kawalan diabetes, keadaan kesihatan yang mendasari, dan sejarah keluarga. Seorang individu berusia 40-an boleh membayar sekitar $ 70 sebulan untuk polisi 20 tahun dengan faedah kematian $ 250,000.

Beberapa pelumba utama terhad dengan Mutual of Omaha. Namun, mereka menawarkan pengabaian kecacatan, pengabaian pengangguran, dan penumpang faedah kematian yang dipercepat, yang memungkinkan orang untuk menyesuaikan kebijakan mereka.

Terbaik untuk Jenis 1: Jaminan

Jaminan

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: Kami memilih Jaminan yang terbaik untuk pilihan Jenis 1 kerana mereka adalah salah satu daripada segelintir penyedia yang tidak mempunyai usia minimum untuk diagnosis.

Apa yang Kami Suka

• Tiada usia diagnosis minimum

• Perlindungan sehingga $ 500,000

• Penunggang faedah dipercepat kos sifar

• Pilihan untuk menukar polisi jangka menjadi polisi seumur hidup

Apa yang Kami Tidak Suka

• Memerlukan ejen insurans untuk membeli polisi

• Tiada tuntutan dalam talian

• Tidak terdapat di negeri New York

Dasar jaminan merangkumi orang yang didiagnosis menghidap diabetes Jenis 1 pada usia berapa pun. Sering kali, pembekal tidak akan memberikan polisi kepada mereka yang didiagnosis sebelum usia 40 tahun atau bahkan 50 tahun, walaupun kebanyakan pesakit diabetes Jenis 1 didiagnosis sebelum usia ini. Kerana Jaminan melakukannya, itu adalah pilihan utama kami untuk insurans hayat diabetes Jenis 1.

Assurity adalah syarikat insurans bersama dengan penilaian AM Terbaik dari A- yang memulakan perlindungan insurans hayat pada tahun 1890. Kini mereka menawarkan polisi insurans jangka hayat, sepanjang hayat, dan sejagat kepada individu di seluruh negara. Portofolio mereka juga merangkumi pendapatan kurang upaya, penyakit kritikal, dan rancangan kematian akibat kemalangan.

Sebut harga dalam talian tersedia, atau anda boleh menghubungi ejen insurans tempatan. Tidak kira pilihan mana yang anda pilih, anda akan memerlukan ujian perubatan sebelum mendapat liputan.

Dengan syarat anda berumur antara 18 hingga 85 tahun, anda boleh memohon polisi jaminan. Kos bergantung kepada kesihatan keseluruhan, status merokok, tinggi badan, berat badan, umur dan jantina anda. Sebagai contoh, seorang lelaki berusia 40 tahun akan membayar sekitar $ 80 sebulan untuk polisi jangka 20 tahun dengan faedah $ 250,000.

Bagi orang yang memerlukan pilihan penyesuaian yang mantap, Assurity menyediakan pelbagai pelumba; faedah dan peruntukan ini berbeza mengikut negeri. Sebagai contoh, polisi merangkumi penunggang faedah dipercepat, yang tidak tersedia di California. Pilihannya termasuk pendapatan kecacatan hanya kemalangan, istilah kanak-kanak, penyakit kritikal, pengabaian kecacatan, dan penumpang manfaat endowmen.

Terbaik untuk Jenis 2: Pelindung

Pelindung

Mendapatkan sebut harga

Mengapa Kami Memilihnya: Sekiranya anda mempunyai kesihatan yang baik dengan diabetes Jenis 2 yang diuruskan dengan baik, Protective memberikan potongan harga setelah tahun pertama, menjadikannya pilihan yang mudah untuk pilihan utama kami untuk diabetes Jenis 2.

Apa yang Kami Suka

• Penjimatan untuk gaya hidup sihat

• Penyelesaian insurans hayat kos rendah

• Petikan dalam talian dan pengurusan dasar

• Terdapat di semua 50 negeri

Apa yang Kami Tidak Suka

• Proses permohonan lambat

• Di bawah purata tahap kepuasan pelanggan

• Tidak dapat membatalkan polisi dalam talian

Protective Life menawarkan perkhidmatan unik yang memberi ganjaran kepada pesakit sihat dengan diabetes Jenis 2 yang terkawal dengan kos insurans hayat yang lebih rendah.Dengan ini, ditambah dengan polisi tanpa pengecualian, dan harga premium yang berpatutan, mereka menjadi pilihan utama kami untuk insurans hayat diabetes Jenis 2. Life Protective menyediakan polisi untuk orang yang berusia 85 tahun.

Sejak didirikan pada tahun 1907, Protective telah menawarkan portfolio produk kepada orang di seluruh Amerika Syarikat. Ini termasuk insurans hayat, jangka masa, dan sejagat, serta produk persaraan. Anda boleh bergantung pada kestabilan kewangan mereka kerana mereka mempunyai penilaian AM Terbaik A + tetapi mungkin kecewa dengan skor kepuasan pelanggan 3/5 dari JD Power.

Sekiranya anda berada dalam keadaan sihat, anda boleh meminta sebut harga segera dalam talian, walaupun proses persetujuan memerlukan waktu lebih lama, dengan sebilangan orang melaporkan kelewatan dua atau tiga bulan.

Harga polisi sangat berbeza bergantung pada sejarah kesihatan anda, sejarah kesihatan keluarga, kesihatan semasa, status merokok, dan seberapa baik diabetes anda diuruskan. Anda memerlukan ujian perubatan sebagai sebahagian daripada prosedur pengunderaitan. Seorang lelaki berusia 50 tahun dalam keadaan sihat dapat mengharapkan membayar sekitar $ 60 sebulan untuk polisi jangka 20 tahun dengan faedah $ 250,000.

Protective Life menawarkan potongan harga dari tahun kedua dan seterusnya kepada individu yang menghidap diabetes yang terkawal dan bacaan A1c yang rendah.

Polisi sangat disesuaikan dengan pelbagai penunggang, termasuk kematian akibat kemalangan, kematian dipercepat, pengabaian premium, dan pilihan pendapatan hilang upaya.

Keputusan Akhir

Insurans nyawa bagi pesakit kencing manis memberi ketenangan hati sekiranya berlaku apa-apa kepada anda, keluarga anda akan mempunyai keselamatan kewangan. Perbincangan kami mempertimbangkan beberapa pilihan terbaik yang tersedia untuk penghidap diabetes.

Sebagai syarikat gergasi dalam industri, Prudential menjadi pilihan kami secara keseluruhan kerana mereka menyesuaikan rancangan untuk penghidap diabetes dan menawarkan pelbagai polisi di seluruh negara. Ini, ditambah dengan penilaian dan reputasi industri yang tiada tandingannya, menjadikan mereka pilihan yang mudah.

Pilihan belanjawan teratas kami, John Hancock's Aspire, adalah pilihan terbaik bagi mereka yang bekerja dengan dana terhad. Orang mendapat ganjaran hingga 25% melalui program diabetes dan gaya hidup sihat mereka yang unik.

Pemeriksaan perubatan mungkin terasa seperti halangan yang tidak perlu bagi insurans hayat. Dengan Mutual of Omaha, pilihan kelayakan kami, anda boleh membuat sebut harga dalam talian, dan tidak ada ujian fizikal wajib.

Jaminan adalah pilihan kami untuk insurans nyawa diabetes Jenis 1 kerana tidak ada usia minimum untuk diagnosis.

Yang menarik bagi mereka yang menghidap diabetes Jenis 2, Pelindung patut dipertimbangkan. Mereka memberikan potongan harga selepas tahun pertama jika anda berjaya mengawal keadaan.

Bandingkan Penyedia

Insurans nyawa terbaik untuk pesakit kencing manisPembekal insuransMengapa Kami MemilihnyaPremium bulananBerhemahKeseluruhan Terbaik$30Aspire John Hancock dengan VitalityTerbaik untuk Belanjawan$50Saling OmahaTerbaik untuk Kemudahan Kelayakan$70JaminanTerbaik untuk Diabetes Jenis 1$80PelindungTerbaik untuk Diabetes Jenis 2$60

Soalan Lazim

Apakah insurans nyawa untuk pesakit kencing manis?

Polisi insurans hayat bagi pesakit diabetes adalah perjanjian antara syarikat insurans dan orang yang menghidap diabetes. Sebagai pertukaran untuk premium bulanan, syarikat insurans bersetuju untuk membayar sejumlah wang tertentu kepada waris yang dinamakan, biasanya ahli keluarga, ketika orang yang diinsuranskan meninggal dunia.

Banyak penyedia insurans menjauhkan diri daripada pesakit diabetes atau mengenakan premium yang lebih tinggi daripada standard. Walau bagaimanapun, beberapa syarikat mengambil kira bahawa diabetes boleh diuruskan dengan baik. Oleh itu, mereka menawarkan polisi yang berpatutan ketika seseorang mengawal diabetesnya dan membuat pilihan gaya hidup sihat.

Adakah Mudah Memenuhi Insurans Hayat sebagai Diabetes?

Syarikat insurans yang menawarkan insurans hayat kepada penghidap diabetes menggunakan kriteria khusus untuk memutuskan apakah mereka akan melindungi seseorang dan berapa harganya. Beberapa syarikat penerbangan tidak memerlukan pemeriksaan perubatan dan menawarkan jumlah perlindungan yang ditetapkan. Sekiranya ujian fizikal diperlukan, ujian tersebut mungkin lebih komprehensif daripada ujian perubatan individu yang sihat.

Betapa mudahnya memenuhi syarat bergantung pada syarikat insurans dan status kesihatan anda, antara faktor lain seperti usia, status merokok, jantina, dan lain-lain. Pembekal mungkin mempunyai had umur yang lebih tinggi, biasanya 65 untuk pesakit diabetes, atau mungkin menolak untuk memastikan anda jika didiagnosis sebelum usia tertentu.

Sebilangan syarikat menawarkan harga yang hampir standard dan kemudahan kelayakan kepada orang yang mengawal diabetes mereka dengan baik dan tidak mempunyai masalah kesihatan lain; yang lain akan membatalkan kelayakan anda berdasarkan status diabetes.

Jenis Perlindungan Apa Yang Ada?

Sebilangan besar syarikat menawarkan jangka hayat atau seumur hidup, juga disebut insurans hayat tetap. Polisi berjangka berlangsung selama beberapa tahun, seperti jangka waktu 10 tahun atau 25 tahun. Sekiranya pemegang polisi tidak mati semasa tempoh polisi, tempohnya akan habis, dan tidak ada wang yang dibayarkan.

Dasar tetap cenderung lebih mahal kerana ia bertahan sehingga seseorang mati. Mungkin boleh menarik atau meminjam dengan nilai dasar anda semasa anda masih hidup.

Berapa Kos Insurans Hayat untuk Diabetes?

Oleh kerana kos insurans hayat bagi pesakit kencing manis bergantung pada banyak faktor, sukar untuk memberikan harga yang biasa. Penyedia insurans biasanya mempertimbangkan perkara berikut semasa memutuskan kos premium:

• Jantina
• Umur
• Sejarah merokok
• Kesihatan menyeluruh
• Jenis diabetes
• Umur semasa diagnosis
• Ketergantungan insulin
• Tahap gula dalam darah
• Sejauh mana diabetes anda dikawal
• Jenis polisi
• Jumlah faedah
• Lokasi
• Penyedia

Dalam penyelidikan kami, kami mendapati harga premium antara $ 30 hingga $ 80 setiap bulan.

Metodologi

Kami menilai 12 syarikat insurans yang menawarkan polisi insurans hayat kepada pesakit diabetes berdasarkan faktor termasuk kos premium bulanan, jumlah faedah, dan pilihan penyesuaian. Di samping itu, kami mengkaji reputasi syarikat dan portfolio persembahan.

Kami juga mengambil kira betapa mudahnya mendapatkan sebut harga dan apakah ujian perubatan fizikal adalah syarat. Kerana perkhidmatan pelanggan dan kestabilan kewangan sangat penting, kami juga mengkaji data dari JD Power dan AM Best sebelum memutuskan pilihan utama untuk insurans hayat bagi pesakit diabetes.